Hizmet olarak bankacılık (BaaS) platformları, banka dışı işletmelere fintech yetenekleri sunarak dijital finansal hizmetlere erişimi artırmada etkili oluyor. Birçok işletme, kendi teknoloji altyapılarını oluşturma ihtiyacını ve kart ödemeleri ve borç verme de dahil olmak üzere finansal hizmetler sunmak için gerekli düzenleyici onayları almanın bürokratik süreçlerini aşmak için bu platformlardan yararlanıyor.
Küresel ölçekte tahminler, işletmelerin önümüzdeki on yılda yeni finansal hizmetler başlatmak, gelirlerini artırmak ve müşteri deneyimini ve elde tutma oranını artırmak için BaaS platformlarından yararlanmaya devam edeceğini gösteriyor. Artan benimseme BaaS pazar değerini artıracak 22,6 milyar dolar Allied Market Research’ün yakın tarihli bir raporuna göre, 2032 yılına kadar %19,3’lük bileşik yıllık büyüme oranı (CAGR) sürdürülecek.
BaaS her yerde yaygınlaştıkça, Mısırlı fintech Connect Money, Afrika pazarlarında ortaya çıkan iş fırsatlarını keşfetmek için popülerliğinden yararlanmaya hazırlanıyor. Başlangıç, ticaret şirketlerinin müşterilerine ödemeler ve kredi de dahil olmak üzere çeşitli finansal hizmetlere erişim için beyaz etiketli banka ve kredi kartları vermelerine olanak tanıyor.
Bu yılın başında başlatılan fintech, Mısır merkezli VC’ler DisrupTech Ventures, Algebra Ventures ve Lorax Capital Partners’ın ortak liderliğindeki bir turdan 8 milyon dolarlık başlangıç fonuyla desteklenen, Fas ve Kenya gibi pazarlar da dahil olmak üzere Mısır içinde ve dışında büyüme planlıyor. One Stop Capital ve MDP’nin katılımıyla.
Parayı Bağla tarafından ortak kuruldu Ayman Essawy (CEO), Wadi Jalil (CTO) ve Abdülaziz Sarhan (COO), işletmelerin müşterilerini bankaya yatırmasına yardımcı olma fırsatını gördü.
“Bunu Amazon’da ödeme hizmetlerinde ve diğer birçok dijital platformda gördük. Geleneksel işletmelerin bile müşterilerini bankaya yatırma ve tüketici bağlılığını artırma ve sonunda gerçek bankalar haline gelme kapasitesine sahip olduğuna inanıyoruz. İnşa etmeye çalıştığımız şey bu; Geleneksel ve dijital işletmeler için tek adresli bir mağaza, böylece altyapıyı inşa etmek veya Sermaye Harcamalarına milyonlar yatırmak zorunda kalmıyorlar. Sadece kart başına aylık bir abonelik hizmeti ödüyorlar, biz de bunu arka uçtan yönetiyoruz,” dedi Connect Money’i kurmadan önce kredi, teklifler ve geri ödeme ödülleri için bir tüketici uygulaması olan LuckyOne’ın kurucu ortağı olan Essawy. Ayrıca kendisi, çeşitli pazarlarda faaliyet gösteren ve “önümüzdeki birkaç yıl içinde” Suudi Arabistan’da halka arz edilmesi planlanan 12 yıllık sadakat platformu sağlayıcısı DSquares’i kuran ekibin bir parçası.
Essawy, Connect Money’nin tarım da dahil olmak üzere çeşitli alanlarda birçok kullanım alanına sahip olduğunu, örneğin tedarik zinciri şirketlerinin beyaz etiketli kartlar sağlayabileceği ve çiftçiler için banka haline gelebileceğini söyledi.
“Temel olarak tüm değer teklifi, bu işletmeleri nakit kullanıcılarına bağlamaya dayanıyor. Yani çekirdek pazar olarak gömülü finanstan bahsediyoruz” dedi.
Essawy, genel olarak platformun, özellikle uzun ve maliyetli ödeme döngüleri olan işletmeler tarafından anında ödeme ve ödeme yapmak için kullanılabileceğini söyledi. Borç verenler, operasyonlarını dijitalleştirmek ve kredi sağlamak için teknolojiden faydalandıkça, şirketler kartlara sadakat programları da yerleştirebilirler. Essawy, müşterilerinin bu yeteneklere maliyetin çok altında bir maliyetle ve finansal hizmetleri sunmak için düzenleyicilerden lisans almak için uzun bekleme süreleri olmadan sahip olduklarını söyledi.
Connect Money’nin işletmelere verdiği destek; kart basımı, KYC, müşteri desteği ve mobil bankacılık uygulaması geliştirmeyi içermektedir.
Başlangıç, Afrika’da yeni ortaya çıkan BaaS alanında, işletmelerin tüketicilerine özel finansal hizmetler sunmasına olanak tanıyarak finansal hizmetleri kitleler için kolayca erişilebilir hale getiren Nijerya’nın Anchor, Maplerad ve Bloc’u da dahil olmak üzere bir avuç fintech’e katılıyor.