Geçtiğimiz beş yılda, Birleşik Krallık fintech sektörü, teknolojik gelişmeler ve düzenleyici reformların etkisiyle önemli değişiklikler geçirdi. Bu gelişmeler toplu olarak büyümeyi ve yeniliği teşvik ederken, bu ortamda faaliyet gösteren şirketler için yeni zorluklar da ortaya çıkarıyor.
Aleksei Glukhov ve Evgeny Mishchenko, kurucu ortaklar İngiliz fintech şirketi Payrowbu dönüştürücü yıllara ilişkin içgörülerini paylaşıyorlar.
Fintech büyümesini destekleyen teknolojik değişiklikler
Geleneksel olarak fintech, yeniliklere eski bankalardan daha hızlı uyum sağlıyor. Önemli teknolojik değişiklikler fintech büyümesini hızlandırdı.
Açık Bankacılık: Fintech şirketleri, tüketici bankacılığı verilerine güvenli bir şekilde erişerek özelleştirilmiş çözümler oluşturarak daha kişiselleştirilmiş hizmetlere, daha fazla şeffaflığa ve artan rekabete yol açıyor.
Blockchain ve akıllı sözleşmeler: Bu teknolojiler ödemeleri, kredileri ve güvenliği dönüştürerek daha verimli ve şeffaf sistemler sunuyor.
Nesil yapay zeka ve büyük veri: Üretken yapay zeka ve büyük veri analitiğindeki ilerlemeler müşteri hizmetlerini, dolandırıcılık tespitini ve risk yönetimini iyileştirerek finansal hizmetleri daha erişilebilir ve kişisel hale getirdi.
İş süreçlerinin otomasyonu: Otomasyon işlemleri kolaylaştırır, maliyetleri azaltır ve her düzeyde verimliliği artırır.
Niş ürünler: Müşterinin spesifik sıkıntı noktalarını ele alan özel ürünler geliştirmek, benzersiz değer önerileri yaratır ve büyümeyi teşvik eder.
İngiltere’nin fintech büyümesine yönelik en büyük tehditler
Olumlu görünüme rağmen, çeşitli tehditler İngiliz fintech sektörünün büyümesini engelleyebilir.
Düzenleyici zorluklar: Aşırı katı veya yavaş gelişen düzenlemeler yeniliği engelleyebilir. Düzenleyici çerçevelerin tüketicileri korumak ile yeniliğe olanak sağlayan bir ortamı teşvik etmek arasında bir denge kurması çok önemlidir. Kripto para birimlerine ilişkin daha sıkı düzenlemeler, inovasyonun kapsamını ve dijital varlıkların sektör içinde benimsenmesini sınırlayabilir.
Brexit ile ilgili belirsizlikler: Brexit, sınır ötesi operasyonlarda ve mevzuat uyumunda karmaşıklıklar yaratarak hem Birleşik Krallık’ta hem de AB’de faaliyet gösteren fintech şirketlerini etkiledi.
Siber güvenlik riskleri: Fintech şirketleri artan hacimlerde hassas verileri yönettikçe siber saldırı ve veri ihlali riski de artıyor. Bu riskler tüketici güvenini zedeleyebilir ve sektör için önemli zorluklar yaratabilir.
Ekonomik istikrarsızlık: Ekonomik gerilemeler fintech hizmetlerine yapılan yatırımları ve tüketici harcamalarını etkileyerek büyümeyi yavaşlatabilir.
Girişim piyasasında yavaşlama: Azalan risk sermayesi yatırımı, fintech girişimlerinin büyüme ve yenilik için gerekli finansmanı sağlama yeteneğini sınırlayabilir.
ABD ile karşılaştırıldığında startuplar için daha düşük değerlemeler: Birleşik Krallık’taki düşük startup değerlemeleri, fintech şirketlerinin önemli miktarda yatırım çekmesini zorlaştırarak büyüme potansiyellerini etkileyebilir.
Brexit sonrası veri ve düzenleme sorunları
Brexit, Birleşik Krallık’taki fintech şirketlerinin lisanslama sürecini ve pazar erişimini önemli ölçüde etkiledi. Avrupa’daki müşterilerle iş yapmak isteyen Birleşik Krallık merkezli şirketler için Avrupa lisansı almak, faaliyetlerinin önemli bir parçası haline geldi. Ayrıca bu şirketlerin, Avrupa ülkelerindeki veri depolama gereklilikleri ve müşteri etkileşimi standartlarına bağlılık gibi çeşitli AB düzenlemelerine uyması gerekir. Bu durum inkar edilemez bir şekilde iş operasyonlarına ilave engeller getirmiştir.
Brexit’in ardından maliyetlerde ve pazar fırsatlarında yaşanan değişiklikler dikkat çekiciydi. Şirketler, ofislerin kurulması, yöneticilerin atanması, personelin işe alınması ve sermayenin güvence altına alınması dahil olmak üzere lisanslama ve ilgili süreçlerle ilgili artan harcamalarla karşı karşıyadır. Bu ek maliyetler ve düzenleyici karmaşıklıklar, Avrupa’daki pazar varlığını korumak ve genişletmek isteyen İngiliz fintech firmaları için zorluklar yarattı.
Dahası, İngiliz fintech firmalarının ölçeklendirme yeteneği, AB pazarlarına sınırlı erişim nedeniyle zayıfladı; bu da, Birleşik Krallık’taki büyük fintech şirketlerinin Birleşik Krallık dışında birleşme veya satın almalar düşünmesi nedeniyle potansiyel bir yatırım kaybına yol açtı. Bu zorluklara rağmen Birleşik Krallık hükümeti, inovasyonu teşvik etmeyi amaçlayan hibeler, Ar-Ge vergi kredileri ve Kurumsal Yatırım Programı (EIS/SEIS) ve Girişim Sermayesi Tröstleri (VCT’ler) gibi yatırım vergisi indirim planları gibi girişimler aracılığıyla fintech sektörünü desteklemektedir. ve sektördeki büyüme.
Brexit’ten bu yana Birleşik Krallık, fintech sektörünü etkileyen çeşitli yasal tedbirleri yürürlüğe koydu. Finansal Hizmetler Yasası 2021 Ve Finansal Hizmetler ve Piyasalar Yasası 2023. Bu kanunlar, Birleşik Krallık’ın önde gelen finans merkezi statüsünü koruyarak, Brexit sonrasındaki düzenleyici ortamını uyarlamayı amaçlıyor.
Fintech sektöründe siber güvenlik önlemleri
Son beş yılda, fintech sektöründeki siber güvenlik önlemleri, artan siber tehditlere yanıt olarak önemli ölçüde gelişti. Hassas finansal verileri işleyen Fintech şirketlerinin siber saldırıların ana hedefi haline gelmesi, gelişmiş siber güvenlik stratejilerine doğru bir yönelime yol açıyor.
Araştırma ve analiz raporuna göre “Siber Güvenlik Sektörel Analizi 2024,” Birleşik Krallık’ın siber güvenlik sektörü, sektör gelirlerinde %13’lük bir artış, 2.700 yeni iş yaratılması ve güçlü ekonomik performansla geçen yıl dikkate değer bir dayanıklılık ve büyüme gösterdi.
Fintech siber güvenlik politikalarına yön veren GDPR ve PCI DSS gibi çerçevelerle mevzuat uyumluluğu sıkılaştırıldı. Mart 2024’te, Birleşik Krallık hükümeti Birleşik Krallık GDPR’sinde yapılan değişiklikleri tartıştıİngilizlerin bilgilerinin işlenmesini düzenleyen. Birleşik Krallık GDPR’si yasal, şeffaf ve amaca özel veri işlemeyi zorunlu kılar. Bireylerin verilerine erişme, bunları düzeltme, silme ve kısıtlama hakları vardır; bu da tüketicilere dijital ayak izlerini kontrol etme yetkisi verir. İşletmeler için GDPR uyumluluğu, veri koruma etki değerlendirmeleri ve personel eğitimi de dahil olmak üzere ciddi çaba gerektirir. GDPR’nin uygulanmasındaki en büyük zorluk bireysel haklar, güvenlik ve iş ihtiyaçlarının dengelenmesidir.
Nisan 2024’te, dijital çağda artan tehditlere yanıt olarak Birleşik Krallık, Ürün Güvenliği ve Telekomünikasyon Altyapı Yasası, 29 Nisan 2024 tarihinden itibaren geçerlidir. Bu yasa, akıllı cihazların, kolayca tahmin edilebilecek varsayılan şifrelerin yasaklanması ve üreticilerin güvenlik sorunu raporlama iletişim bilgilerini ve güncelleme sürelerini sağlamalarını zorunlu kılma dahil olmak üzere minimum güvenlik standartlarını karşılamasını zorunlu kılmaktadır. Bu mevzuat, cihaz güvenliğini ve tüketici güvenini artırmayı, kişisel verileri, gizliliği ve finansmanı siber tehditlerden korumayı amaçlamaktadır.
Hükümetin yanı sıra fintech şirketleri de ileri teknolojileri kullanarak siber suçlarla mücadele ediyor. Örneğin, maaş bordrosu Siber saldırıları tespit etmek ve önlemek için makine öğrenimi ve yapay zekayı kullanan çözümler ve hizmetlerden yararlanıyor ve tek kullanımlık şifreler de dahil olmak üzere çok faktörlü kimlik doğrulamayla güvenliği artırıyor. Veri şifreleme, hassas müşteri bilgilerinin korunmasını sağlayan bir diğer kritik odak noktasıdır.
Payrow ayrıca veri sızıntılarını sürekli olarak izliyor ve sağlam bir savunma sağlamak için katı güvenlik politikaları uyguluyor. Ayrıca fintech şirketleri, en son teknolojilere ve uzman bilgisine erişmek için uzman siber güvenlik firmaları ve startup’larla ortaklık kurarak siber tehditlere karşı mücadelede önde kalmalarını sağlıyor. Bu birleşik çabalar, genel siber güvenlik duruşunu önemli ölçüde güçlendiriyor.
Girişim piyasasında yavaşlama ve hükümet önlemleri
İngiltere’nin girişim piyasası, birçok fintech şirketini etkileyen gözle görülür bir yavaşlama yaşadı. İngiltere’nin fintech sektörünün liderleri, İngiliz hükümetine vergi teşviklerini artırması ve daha fazla yatırım çekmesi yönünde çağrıda bulunurken, yerli yatırımcı eksikliğinin sektörü geride tuttuğu konusunda uyarıda bulunuyor. Revolut’un Birleşik Krallık kolu Monzo ve ClearBank’in liderlerini içeren Innovate Finance’in “Unicorn Yönetim Kurulu”, Birleşik Krallık’ın bir fintech merkezi olarak konumunu korumasına yardımcı olacak politika önerilerinin ana hatlarını çizdi.
Temmuz 2023’te Birleşik Krallık hükümeti, fonları emeklilik planlarından borsaya kayıtlı olmayan şirketlere yönlendirmek ve bu programları altyapı ve teknolojiye yatırım yapmaya ikna etmek amacıyla Mansion House Compact’ı başlattı. Ancak şansölye, İngiltere’nin emeklilik fonlarını hızlı büyüyen şirketlere yatırım yapmaya zorlamayacağını belirtti. Hirt, Mansion House Anlaşması’nda bir miktar ilerleme kaydedilmesine rağmen emeklilik fonlarının nereye yatırım yapmayı planladığı konusunda daha fazla şeffaflık olması gerektiğini kaydetti.
Birleşik Krallık hükümeti, fintech endüstrisini desteklemeye kararlıdır ve geçen yıl sektörün büyümesinin önündeki engellerin kaldırılmasına ve istihdam yaratılmasının teşvik edilmesine yardımcı olmak için Finans, İnovasyon ve Teknoloji Merkezi’nin kurulmasına destek vermiştir.
Bu çabalara rağmen startup değerlemelerinin ABD’ye göre daha düşük olması ve girişim yatırımcılarının muhafazakar yaklaşımı fintech sektörünün büyümesini engelliyor. Bu faktörler, Birleşik Krallık’ın fintech sektörünün sağlam gelişimini sağlamak için daha dinamik ve destekleyici bir yatırım ortamına ihtiyaç duyulduğunu gösteriyor.
Payrow, küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ’ler) için finansal yönetimi otomatikleştirmek ve kolaylaştırmak üzere tasarlanmış kapsamlı bir hizmet paketi sunan bir İngiliz fintech şirketidir. Çoklu para birimi hesapları, otomatik faturalandırma, gider takibi ve karmaşık sahiplik yapıları desteği gibi özelliklerle Payrow, işletmelerin finansal işlemlerini basitleştirir.
Payrow hakkında daha fazlasını keşfedin
Payrow’un sponsorluğunda.