Nubank NYSE’de işlem gören Brezilyalı neobank, gezginler için bir eSIM (gömülü SIM) hizmeti sunarken, mobil ağ alanına ilk geçici adımlarını atıyor. Hizmet, müşterilere kendi mevcut fiziksel SIM kartlarını veya eSIM’lerini değiştirmelerine gerek kalmadan 40’tan fazla ülkede 10 GB’lık ücretsiz dolaşım internet erişimi sağlayacak.
Lansman haberlerden kısa bir süre sonra geliyor ilk ortaya çıktı Brezilya Ulusal Telekomünikasyon Ajansı (ANTEL) Nubank’ın kablosuz dev ile ortaklaşa bir mobil sanal ağ operatörü (MVNO) haline gelmesine yönelik planlara sessizce yeşil ışık yakmıştı. Claro. Bu plan henüz başlangıç aşamasında olmasına ve Nubank lansman ayrıntılarının hiçbirini onaylamamış olmasına rağmen (şirket bu makale için yorum yapmayı da reddetti), artık bunun en azından mobil ağ alanına parmak ucunda ilerlediğini doğrulayabiliriz. Fintech kardeşliği.
Neobankalardan neo-MVNO’lara
Yerleşik bankacılık şirketlerine dijital ortamda meydan okuyan yeni bir finans kurumu olan Neobanks, yeni müşterileri hedeflemek için bütçeleme araçları, veriler ve harcama öngörüleri ve bunlara kolay erişim gibi yan hizmetler sunarak geleneksel bankaların ayak izlerini takip ediyor. Borsa. Sırasında neobankalar yükselişe geçti eSIM’in, bulutun ve tamamen dijital dağıtım stratejilerini çocuk oyuncağı haline getiren üçüncü taraf yazılımların yaygınlaşmasının etkisiyle MVNO (mobil sanal ağ operatörü) pazarı da popülerlik kazandı.
Nubank bu trendlerin kesiştiği noktada yer alıyor.
10 yaşındaki Brezilyalı şirket son zamanlarda gözyaşı döktü; değerlemesi geçen yıl yaklaşık %170 arttı ve Mart ayında tüm zamanların en yüksek seviyesi olan 58 milyar dolara ulaştı. Şirket 2022’de 9 milyon dolarlık net zarardan kurtuldu geçen yıl 1 milyar dolar net kar elde etti2024’te de devam edecek bir trend rekor gelirler 1. çeyrekte ve net kârı iki katından fazla arttı bir önceki yılın ilgili dönemine göre. Nubank da geçti 100 milyon müşteri Brezilya, Meksika ve Kolombiya gibi ana pazarlarında banka hesapları, kredi kartları, krediler, sigorta, yatırımlar ve şimdi de gezginler için bir mobil veri hizmeti dahil olmak üzere çeşitli hizmetler işletiyor.
Yeni hizmet müşterilere yöneliktir Nubank Ultraviyoletapremium abonelik üç yıl önce piyasaya sürüldü sigorta, daha yüksek kredi limitleri, para iadesi, aile hesapları ve daha fazlası gibi paket avantajlarla.
Geçen ay Nubank bunu açıklamıştı seyahat sektörüne giriyor Ultravioleta abonelerine düşük ücretli uluslararası para transferleri sunmak için Avrupalı fintech Wise ile ortaklık kuran yeni bir “küresel hesap”ın yakında piyasaya sürülmesiyle birlikte. Bunun bir parçası olarak şirket artık uyumlu akıllı telefonlara sahip olanlar için ABD, Latin Amerika ve Avrupa’daki gezginler için 10 GB veri içeren bir eSIM hizmeti başlatıyor. eSIM, Nubank uygulaması aracılığıyla etkinleştirilir ve temel altyapı eSIM tarafından desteklenmektedir. Konserleryeni yetişen mobil ağ sağlayıcılarına ihtiyaç duydukları her şeyi tek bir API aracılığıyla sağlayan bir platform; temel olarak Stripe’ın finans alanında yaptığı şey, ancak cep telefonu planları için.
Gigs, Google’ın erken aşama risk sermayesi kolu Gradient Ventures ve Uber CEO’su Dara Khosrowshahi gibi kişiler tarafından destekleniyor.
Gigs kurucu ortağı ve CEO’su, “Mobil planların paketlenmesi, neobankaların düzensiz kullanıcıları aylık ödeme yapan abonelere dönüştürmesi, premium özelliklere yükseltmeyi teşvik etmesi ve bankacılığın çoklu katma değerli hizmetler için bir merkez görevi gördüğü bir ekosistem yaratması için güçlü bir aracı temsil ediyor” dedi. Hermann Frank TechCrunch’a söyledi.
Nubank’ın lansmanı, fintech mücadelesinde başka bir yere taşındığını yansıtıyor. Şubat ayında Revolut — bir 25 milyar dolar Birleşik Krallık neobank’ı benzer bir eSIM hizmeti başlattı premium aboneler için. Ve geçen yıl Hintli neobank Zolve de mobil ağlar eklendi göçmenlerin ABD’ye gelmeden önce yalnızca bankacılık işlemlerini kurmalarını sağlamakla kalmayıp, aynı zamanda Mobil servis varışta da yola çıkmaya hazır.
Bu, finansal hizmetler ile mobil iletişim arasındaki sinerjiyi vurguluyor; her ikisi de günümüzde insanların faaliyet gösterebilmesi için hayati önem taşıyor ancak her ikisinin de, özellikle bir ülkeye ilk kez gelenler için, geleneksel olarak benzer engelleri var. Gördük Bankacılık hizmetlerini başlatan operatörler T-Mobile’ın ABD’de yaptığı gibi T-Mobile ParaGeleneksel bankalar da diğer yöne giderken, Brezilya’nın Banco Inter’i kanıtladı Ve Güney Afrika’daki Standart Banka her ikisi de kendi MVNO hizmetlerini başlattı.
“Bugünkü banka etkileşimimiz, bankacılığın kendisi veya güvenlik kontrolleri için zaten cep telefonu numaramıza odaklanmış durumda.” Allan T. RasmussenTelekom sektörü danışmanı, analisti ve MVNO uzmanı TechCrunch’a şunları söyledi: “Mobil operatörler bankacılık işine giriyor, kendileri banka olmaya çalışıyor ve geleneksel bankalar ve fintech’ler de MVNO haline gelerek aynı şeyi yapıyor.”
Ancak özellikle neobankalar MVNO’larla sinerjiktir: her ikisi de “sanaldır” ve teknoloji, genellikle yalnızca çevrimiçi destek ve hesap erişimiyle ilgili tekliflerinde büyük rol oynar. Ayrıca her ikisi de daha düşük genel giderlere sahip olarak pazarlanıyor, bu da onlara daha fazla çeviklik ve yerleşik şirketlere göre daha düşük fiyatlar sunma yeteneği sağlıyor. Revolut ve şimdi de Nubank’ta gördüğümüz gibi eSIM, fikir paylaşımı, gelir ve müşteri verilerine ve temas noktalarına erişim için yarışırken bu çapraz etkileşimi daha da ileriye taşıyor.
“Bir MVNO olarak başarılı olmak için bir dağıtım kanalına ihtiyacınız var; bu, bir operatöre satış konuşmanızın ilk testidir.” James Gritelekom sektörü danışmanlık şirketinde genel müdür Graystone StratejisiTechCrunch’a söyledi. “Bankalar bunu zaten ana cadde bankacılığıyla veya web siteleri ve uygulamalar aracılığıyla yapıyor. Ancak Revolut’un son hamlesi (ve gelecekte diğer neobankaların da olacağından şüpheleniyorum) ilginç çünkü bunlar geleneksel organizasyonlar değil. Onların tüm görevi statükoya meydan okumaktır ve bunu bankacılıkta çok başarılı bir şekilde yapıyorlar, öyleyse neden bankacılık telekomünikasyon füzyonu olmasın? Kanalları ve marka çekicilikleri var.”
MVN… hayır mı?
Küçük bir sorun: Neobankalar aslında yeni seyahat eSIM hizmetleriyle kendilerini MVNO’lar olarak konumlandırmıyorlar. Bir Revolut sözcüsü Şubat ayında TechCrunch’a şunları söyledi: “Revolut bir MVNO olmayacak ancak MVNO ile ortaklık kurdu 1Küresel Bu, en iyi taşıyıcıların küresel ayak izini oluşturmak için birçok MVNO ve dolaşım erişim anlaşmasını tek bir ağda bir araya getiriyor.”
MVNO’lar, operatörlerin altyapısı üzerine inşa edilmiş bağımsız mobil hizmetlerdir ve şirketlerin mobil ağları başlatmasına, SIM provizyonu, faturalandırma ve benzeri işlemlerle ilgilenmesine yardımcı olan birçok farklı mobil sanal ağ etkinleştiricisi (MVNE’ler) ve toplayıcılar (MVNA’lar) (1Global gibi) vardır. beğenmek. Her ne kadar Revolut ses ve SMS sunmasa ya da bir telefon numarası tahsis etmese de, kendi markası olan bir mobil veri hizmeti sunmak için MVNE aracılığıyla taşıyıcı altyapısına güveniyor; bu da Revolut’un bir MVNO’ya dönüşmesine çok benziyor.
Ancak kendisini MVNO olarak adlandırmak, ekstra düzenleyici gözetimi davet edebilir. Her ne kadar bankalar halihazırda finansal kurumlar olarak sıkı bir şekilde denetleniyor olsa da, bir telekomünikasyon şirketi olarak sınıflandırılmaları muhtemelen daha fazla düzenleme yükümlülüğü getirecektir. Bu, şu anda ABD’de Federal İletişim Komisyonu (FCC) ile birlikte gerçekleştiğini gördüğümüz bir şey. Bağlantılı arabaların MVNO olarak sınıflandırılması gerekip gerekmediğini belirlemeye çalışmaktakip eden New York Times’ın raporu bağlantılı arabaların istismarcı ortaklar tarafından kurbanlarını takip etmek için nasıl kullanıldığıyla ilgili.
Nubank aslında kendi Brezilya’sında bir MVNO hizmeti başlatmaya hazırlanırken, Gigs ile olan ortaklığı nedeniyle seyahat eSIM hizmetini pazara sunmak daha kolay; çünkü bu ortak, bölgeyle birlikte gelen tüm mevzuata uygunluk karmaşıklıklarını üstleniyor.
Frank, “Telekom, tüm ülkelerde son derece düzenlemeye tabi bir sektördür ve Gigs’in uçtan uca değer teklifinin önemli bir parçası, müşterilerimiz için tüm mevzuat karmaşıklığını ortadan kaldırmamızdır” dedi. “Bunu yapmak için Gigs neredeyse her zaman lisanslı kayıt taşıyıcısı olarak hareket ediyor; bu da uyumluluk yükünün müşterilerimize değil Gigs’e düştüğü anlamına geliyor. Bu, müşterilerimizin, yasal olarak düzenlemeye tabi bir sektörde sağlayıcı olmadan kendi mobil hizmetlerini başlatmalarına olanak tanıyor.”