Birkaç yıl önce, bir fintech buluşmasına, gömülü finans hakkında bir konuşma yapmadan gidemezdiniz. Hatta 2020’de gömülü finansın fintech’in geleceğini temsil edebileceğini bile yazmıştık.
Dağıtım stratejisi, fintech şirketlerinin hizmetlerini diğer ürün ve hizmetlere entegre etmelerine olanak tanıyor ve bu da kullanıcılara yeni bir hizmete kaydolmak zorunda kalmadan yeni özelliklere erişim sağlıyor. Fintech’lere daha büyük bankalara ve finansal hizmet sağlayıcılara sunabilecekleri yeni bir ürün katmanı sağladığı için özellikle cazip bir yaklaşım olduğu kanıtlandı.
KorGömülü vergi teklifi üzerinde çalışan Britanyalı startup, stratejinin 2024’te de geçerli olduğunu kanıtlıyor. Küçük şirket, bankanın kurumsal müşterilerinin çevrimiçi hesaplarından Ember hizmetlerine erişebilmesi için Birleşik Krallık’ta HSBC ile ortaklık kurdu. Ember, tek bir ortaklıkla potansiyel olarak 400.000 müşteri kazanabilir.
Ember’in hizmeti şirketlerin son bankacılık işlemlerini getiriyor ve bunları otomatik olarak kategorilere ayırıyor. Bundan sonra müşteriler harcamaları takip edebilir, makbuz ekleyebilir, fatura oluşturabilir ve temel muhasebe işlemlerini yapabilir.
Ember daha sonra şirketinizin gelir ve giderlerine ilişkin bir genel bakış sunar, vergi olarak ne kadar ödeyeceğinizi tahmin eder ve şirket sahiplerine temettü olarak çekilebilecek ne kadar para bulunduğunu söyler.
Daha büyük şirketler muhtemelen yeminli muhasebecilerle doğrudan çalışacak, hatta şirket içi muhasebecileri işe alacaklardır. Ancak serbest çalışanlar ve 10’dan az çalışanı olan küçük şirketler, Ember’in self-servis ürünüyle en azından muhasebe süreçlerini basitleştirebilirler.
“Xero, QuickBooks, FreeAgent gibilerinin hepsi muhasebeciler için tasarlandı, son işletme sahipleri için değil. Ember’in kurucu ortağı ve COO’su Daniel Hogan, TechCrunch’a verdiği demeçte, son işletme sahibinin tüm vergi yükümlülükleriyle ilgilenmesi için dönüştürücü bir deneyim oluşturma konusunda büyük bir fırsat gördük, dedi.
Ancak sorun şu ki bu pazar son derece parçalanmış durumda. Yalnızca Birleşik Krallık’ta yüz binlerce küçük şirket var, bu da müşteri bulmanın zor olduğu anlamına geliyor.
Hogan, “Reklam harcamaları konusunda Xero ve QuickBooks gibi firmalarla karşı karşıyaydık ve tam da bu nedenle doğrudan müşteri kazanmak zordu; pahalıydı” dedi.
Bu nedenle Ember, HSBC UK gibi büyük bankalarla pazarlık yapmaya başladı. gömülü çözüm. HSBC, Ember’in özelliklerini kullanmayı seçen her müşterisi için Ember’e ödeme yapıyor ve eğer müşteriler diğer finansal kuruluşlardan başka banka hesapları ekleme yeteneği gibi daha fazla özelliğe erişmek istiyorlarsa, bunun için Ember’e ödeme yapabilirler.
Ember’in ayrıca, ücretli müşterilere yönelik yıl sonu yıllık muhasebesi ve kurumlar vergisi yönetimi gibi karmaşık görevleri üstlenebilecek şirket içi muhasebecilerden oluşan bir ekibi de bulunmaktadır. HSBC’nin çevrimiçi bankacılık portalından edinebileceğiniz Ember’in ücretsiz sürümü, startup’ın ödeme yapan müşteriler edinme hunisinin en üstünde yer alıyor.
Ember bundan sonra yalnızca HSBC ile çalışmayacak. Büyük bankalarla yapılan sözleşmelerin müzakere edilmesi uzun zaman alıyor ancak şirketin yakın zamanda açıklayacağı başka bir ortak bankanın olacağını umuyoruz.
Birleşik Krallık’ta yaklaşan düzenleyici değişiklikler (“vergiyi dijital hale getirme”) ile birlikte, muhasebe yazılımının küçük işletmelerden daha fazla ilgi görmesi muhtemeldir. 2026 yılına kadar ülkedeki yaklaşık 1,75 milyon işletme sahibi vergi beyanında bulunma şeklini değiştirmek zorunda kalacak. Büyük çoğunluğu bu süreçte kendilerine yardımcı olacak herhangi bir muhasebe hizmeti kullanmıyor.
“[The bank] esasen API öncelikli bir kuruluş olma kararını verdi. Yani bunu kendileri oluşturmak yerine, tüm bu deneyimi oluşturmak için bizim gibi yazılım sağlayıcılara güveniyorlar. Hogan, “Onlar sadece API katmanı oluyorlar” dedi.
“Müşterilerin hem daha sık hem de daha doğru raporlama yapmasına yardımcı olmak için daha iyi kullanıcı deneyimleri oluşturma konusunda bize güveniyorlar.”
HSBC ile olan bu ilk ortaklığa ek olarak, düzenleme fırsatı da Ember’in yakın zamanda Valar Ventures, Viola Fintech ve Shapers’tan 5 milyon £ (bugünkü döviz kuruyla 6,3 milyon $) tutarında bir fon toplamasının nedeninin bir parçası.