Mısır’da kartlar güç kazanıyor 30 milyondan fazla dolaşımda (özellikle ön ödemeli kartlar, banka ve kredi kartlarının toplamından daha fazla kullanılıyor). Kart kullanımındaki son dört yılda yaklaşık %14 oranındaki bu artış, öncelikle, daha önce işlemleri için çoğunlukla nakit paraya güvenen milyonlarca Mısırlı tüketiciyi cezbeden fintech şirketleri ve bankaların sunduğu teşviklerden kaynaklanıyor.
Kurumsal kartların benimsenmesi farklı bir hikaye anlatıyor. Her büyüklükteki işletme, sınırlı erişim ve kullanımları üzerindeki harcama kontrollerinin yetersiz olması nedeniyle kurumsal kartları benimsemekte tereddüt ediyor.
Geleneksel olarak bankalar ülke genelinde kurumsal kartların birincil sağlayıcıları olmuştur; ancak fintech şirketleri artık benimsenmeyi artırmak için sahneye çıkıyor. Swypexİşletmeler için kurumsal kartlar ve yönetim araçları sunan fintech’lerden biri olan 4 milyon dolar topladı ve bunu platformunun iş ve teknik yeteneklerini genişletmek için kullanacak.
Resim Kredisi: Swypex
Mısır’da yaklaşık 3,8 milyon işletme karşı karşıya karmaşık ve katı finansal sistemlerle ilgili zorluklarUNDP’nin raporuna göre. Afrika’daki pek çok kişi gibi, bu işletmeler de mali durumlarını idare etmek için birden fazla birbiriyle bağlantısız yöntem kullanıyor ve bu da verimsizliğe neden oluyor. Çalışan dolandırıcılığı da bir sorundur; işletmeler yıllık gelirlerinin ortalama %5’ini genellikle varlıkların kötüye kullanılması ve finansal yanlış raporlama gibi nakit işlemlerden kaynaklanan dolandırıcılık faaliyetleri nedeniyle kaybederler.
Lansman için hazırlanıyor
Ancak düzenleyici açıdan bakıldığında önemli rüzgarlar var; örneğin Mısır’ın en büyük bankası olan Mısır Merkez Bankası (CBE), nakit bazlı işlemleri azaltmak ve dijital ödemeleri teşvik etmek için Anında Ödeme Ağı (IPN) gibi girişimler başlattı.
Swypex de dahil olmak üzere Mısır’daki birçok fintech, merkez bankasının kurallarına bağlı kalarak gerekli finansal hizmetleri başlatmak için bu tür girişimlerden yararlanıyor. CEO Ahmed Muhtar 2022’nin başlarında kurulan ancak gizlilik modundan ancak şimdi çıkan startup’ın ilk yılını temel lisansları almaya, mevzuata uygunluğu sağlamaya ve ödeme işlemcileri ve banka sponsorlarıyla işbirliği yapmaya adadığını açıkladı. Swypex daha sonra beta sürümünü geçen Aralık ayında 100 müşteriye sundu.
Tarek Mokhtar (CPO) ile girişimi başlatan Mokhtar, “Yeni kurulan işletmelerden KOBİ’lere, büyük şirketlere, işletmelere ve halka açık şirketlere kadar yüzlerce farklı işletmenin farklı aşamalardaki zorluklarının ne olduğunu anlamak için konuştuk” dedi. Sasan Hezarkhani (CTO), Swypex’in uğraştığı sorun hakkında. “İşletmelerin ağırlıklı olarak nakit kullanması ve paralarının görünürlüğünü kaybetmesi ya da biraz arkaik bankacılık hizmetleri kullanması gibi son on veya yirmi yıldır giderilmeyen belirli sorunların paylaşıldığını fark ettik, bu yüzden bankaları ziyaret etmek zorunda kaldılar İşletmelerinde işlerin ilerlemesini sağlamak için fiziksel kağıtlar ve belgeler imzalamak için çok şey gerekiyor.”
Hepsi bir arada finansal yönetim platformu
Mokhtar, Swypex’in işletmelere çalışanlarına “sınırsız” sayıda kurumsal kart sağladığını söyledi. Platform, bu işletmelerin harcamaları yönetmek için farklı limitler belirleme ve ATM’den para çekme ve çevrimiçi işlemler için kullanım izinlerini belirleme gibi akıllı kontroller ayarlamasına olanak tanıyor. İşlemlerin ardından çalışanlar, devletin e-fatura platformundan gelen entegre verilerle merkezi bir kontrol panelinde birleştirilen makbuzları, faturaları ve harcama ayrıntılarını yükleyebilir. ERP ve muhasebe yazılımı entegrasyonlarına ek olarak Swypex, işletmelere tek bir konumdan tüm harcamalara ve harcamalara yönelik akıcı ve kapsamlı bir genel bakış sunar.
“Platformumuzu kullanan işletmeler, harcamaların her departman, satıcı, birey ve kategori düzeyinde dağılımına ilişkin analizleri görebilir” dedi. Tarek Muhtarşirketin baş ürün sorumlusu. “Ayrıca, bir işletmenin mali durumu ve her bir satır öğesi hakkında derinlemesine bilgi vermek için platformdaki tüm harcamaları kategorilere ayırıyoruz; bu da işletmelerin, sağladığımız gerçek zamanlı görünürlüğe dayalı olarak daha fazla veriye dayalı kararlar almasına yardımcı olacak. onlarla birlikte.
Swypex’in Afrika genelinde kurumsal kart alanındaki rekabeti Boya ve Bujeti gibi YC destekli şirketleri içeriyor. Mısır’da HSBC ve National Bank gibi bankalar var. Mokhtar, Swypex’in işletmeler için daha iyi bir seçenek olduğunu, çünkü tekliflerinde daha fazla kişiselleştirmeye izin verdiğini ve sınırsız kart basımı ve gelişmiş kontroller de dahil olmak üzere daha geniş bir özellik ve hizmet yelpazesi sunduğunu savunuyor. CEO, “Kullanıcı deneyimi ve bu kartlar üzerinde onları engellemek gibi anlık kontroller ve tüm otomasyonun yerleşik olması gibi konulara odaklanmamız, temelde pazar için yeni bir şey” dedi.
İşletmelere ilk üç kartı ücretsiz olarak sunan 2 yıllık hepsi bir arada finansal yönetim platformu, değişim ücretlerinden, değişken değişkenlerden ve döviz kârlarından gelir elde ediyor.
Önümüzdeki yıllarda kurumsal kart artışı mı olacak?
MENA bölgesinde ilk yatırımını yapan (bir Afrika para transferi uygulamasını desteklemesine rağmen) köklü risk sermayesi şirketi Accel, Swypex’teki 4 milyon dolarlık başlangıç turuna liderlik etti. Tura katılan yatırımcılar arasında Foundation Ventures, The Raba Partnership ve diğer melek yatırımcılar yer aldı.
Bu, özellikle ilgi ve gelirin öncelik olduğu zorlu bir finansman ortamında, yalnızca birkaç ay sonra betadan yeni çıkan bir girişim için önemlidir. Ancak resmi lansmanından önce bile yatırım çekmesinin iyi nedenleri var: Swypex’in büyük bir pazara hitap etme potansiyeli (kart ve ödeme pazarının değerinin bir kısmını hedefliyor) 10 milyar doların üzerinde Mokhtar’ın vurguladığı gibi, kurucuların Twitter, PlayStation ve Spotify gibi küresel şirketler için geniş ölçekte ürünler geliştirme konusundaki geçmişleriyle birlikte önümüzdeki üç yıl içinde %10’luk bir Bileşik Büyüme Oranında büyümesi bekleniyor.
Accel başkan yardımcısı Richard Kotite yaptığı açıklamada, “Ödeme alanı dijitalleşmeye devam ettikçe, Mısırlı işletmelere modern fintech ürünleri sağlama fırsatı daha da önemli hale geldi” dedi. “Ahmad, Tarek ve Sasan, verimlilikte bir adım atmaya çalışırken işletmelerin düzenli olarak karşılaştığı birçok önemli soruna çözüm getiren kapsamlı bir B2B çözümü için pazarda bir boşluk olduğunu fark ettiler. Swypex’in Orta Doğu’da bir fintech şampiyonu olması için gerçek bir fırsat görüyoruz. Ekip teknik açıdan deneyimli ve oldukça iddialı; biz de bu yolculukta onlara katılmaktan büyük mutluluk duyuyoruz.”