Ödeme şirketi Nala Afrika’da büyüyen para transferi pazarından ve güvenilir ve uygun fiyatlı hizmet talebinden yararlanarak 2021’de havale hizmeti sunmak üzere harekete geçti. Nala’nın kurucusu Benjamin Fernandesürünlerini en başından beri bu temel üzerine kurmayı amaçladıklarını söyledi.
Son iki yılda Tanzanya fintech’i, tüketici fintech uygulaması aracılığıyla AB, İngiltere ve ABD dahil olmak üzere diasporadaki kullanıcıların 11 Afrika pazarındaki 249 banka ve 26 mobil para hizmeti aracılığıyla sevdiklerine para göndermesine olanak sağladı. Kenya gibi pazarlar için, diasporada yaşayan kullanıcıların yerel faturaları doğrudan ödemesine olanak tanıyan mobil para hizmeti M-Pesa ile entegre oldular.
Ancak hizmeti diğer sağlayıcıların ödeme rayları üzerine inşa etmek, fintech’in güvenilirliği garanti edemeyeceği anlamına geliyordu. Bu, bankalar ve mobil para sağlayıcılarla doğrudan entegre olan kendi platformunu geliştirme kararına yol açtı. Fernandes, Rafiki adlı B2B ödeme platformunun, fintech’in ölçeklendirmeye çalıştığı dönemde ödeme olaylarını engellemek, kullanıcı ücretlerini en aza indirmek ve güvenilirliği sağlamak için kullandıkları çözüm olduğunu söylüyor.
“Rafiki altyapısını tercih ederek değil, pazarın doğası gereği oluşturduk. Başladığımızda, ölçeklenmeye başladığımızda iş ortaklarımızda %15’lik başarısızlık oranlarıyla karşılaşıyorduk ve bu, operasyon maliyetlerimizi büyük ölçüde etkiledi. Bu sorunu kaynağında çözmenin tek yolu lisans almak, ödeme ve hazine altyapısını güvenilir bir şekilde oluşturmaktı” dedi Fernandes, ürün hakkında ilk kez halka açık bir şekilde konuşurken. Ürün şu anda seçilmiş birkaç kişinin erişimine açıktır.
“Güvenilirliğin pazarda bir ayrıcalık olduğuna ve küresel işletmelerin Afrika ile daha etkili ticaret yapmalarını sağlayacak bir fırsat olduğuna inanıyoruz. Rafiki ve Nala’yı bağımsız olarak işletmek için şirketteki ekiplerimizi ayırdık. Önümüzdeki birkaç ay içinde duyuracağımız küresel ödeme ve havale şirketleriyle birkaç büyük sözleşme imzaladık.”
Nala’nın Rafiki’si tüketici fintech uygulamasını güçlendirirken, sınır ötesi ödeme platformu da Afrika’ya ve Afrika’dan ödeme yapan küresel işletmeleri hedefliyor. Bu, örneğin Rafiki ile entegre olan küresel havale ve bordro şirketlerinin, alıcılarının mobil para cüzdanlarına veya banka hesaplarına doğrudan para yatırabileceği anlamına geliyor.
Altyapının mevcut olmasıyla NALA, “Afrika ile ticaret yapmak isteyen küresel işletmeler için geniş ölçekte bir güvenilirlik sorununu” çözme arayışının bir parçası olarak işletmeler için ödeme işlemlerine de girmeyi planlıyor.
Nala ölçekleniyor ve kârlılığa ulaşıyor
Nala, yeni pazarlarda ölçeklenmeye hazırlanırken yakın zamanda eski Wise çalışanı Andrei – Klevtsov’u finans başkanı olarak ve eski Currency Cloud yöneticileri Will Staples ve Jan Philippaerts’i sırasıyla risk ve uyumluluk ve Operasyon başkanları olarak işe aldı.
Şirketin ölçeklendirme planları, Fernandes’in tüketici ürününün kullanıcı tabanında artış görülmesi nedeniyle son 12 ayda 10 kat arttığını söylediği Nala’nın gelir artışının arka planını oluşturuyor. İşçi dövizi işindeki büyüme, Sahra altı Afrika’ya işçi dövizi akışının büyüme yolunda devam edeceği yönündeki raporlarla örtüşüyor. Dünya Bankası’na göre, Sahra Altı Afrika’ya gönderilen işçi dövizi akışının 2023’te 54 milyar dolara çıkması bekleniyor; bu, Nijerya gibi önemli pazarlar ve Mozambik, Ruanda ve Etiyopya’daki akış artışının etkisiyle %1,9’luk bir büyüme anlamına geliyor.
“Geçtiğimiz iki yılda ekibimiz birim ekonomisi üzerinde yoğunlaştı ve işimizin temeline odaklandı. Ölçeklendirmeye harcayacak büyük bütçelerimiz yoktu ve ölçek oluşturmadan önce müşterileri elde tutmaya ve geliri artırmaya odaklanmamızın en iyisi olacağına karar verdik. Son 12 ayda gelirimizi 10 kat artırdık. Kolay olmadı ve ekibimiz çok çalıştı. Tanzanyalı Fernandes, “Şirket olarak sonunda kâr elde ettik” dedi.
Nala, Accel, Amplo ve Bessemer Partners tarafından destekleniyor ve Flutterwave, Cellulant ve Onafriq gibi ağır topların faaliyet gösterdiği Afrika’daki dijital ödemeler alanındaki fintech’ler arasında yer alıyor. Bu ödeme şirketleri, ödemelerin USSD veya STK komutları aracılığıyla, uygulamalar üzerinden veya NFC teknolojisini kullanarak çevrimiçi ve çevrimdışı olarak işlenmesine olanak tanıyarak, kullanıcıların bazen kısıtlayıcı olan geleneksel bankacılık altyapısını atlamalarına yardımcı oluyor.
Yalnızca fintech’e odaklanan bir yatırım bankacılığı şirketi olan Financial Technology Partners’a göre, Afrika’da bir düzineden fazla ödeme çözümü mevcut olsa da inovasyona da bolca yer var. Sektörle ilgili geçmişte yapılan bir incelemede firma, Afrika’nın hâlâ fikirler ve yenilikler için verimli bir alan olduğunu, zira “ödemelerin yaklaşık yüzde 90’ının hala nakit kullanılarak yapıldığını, Afrikalıların yarısından fazlasının banka hesabı olmadığını veya yetersiz banka hesabına sahip olduğunu ve yalnızca küçük bir azınlığın nakit para kullandığını” ifade etti. bir banka veya kredi kartı.”
“Afrika, devasa, genç, banka hesabı olmayan ve banka hesabı olmayan, teknoloji meraklısı bir nüfus, geleneksel olarak yoğun nakit kullanımı, kayıt dışı sektörlerden kayıtlı sektörlere hızlı geçiş, artan mobil penetrasyon ve genel olarak olumlu bir ortam da dahil olmak üzere sağlam bir fintech ekosistemi geliştirmek için gereken tüm bileşenlere sahiptir. Düzenleyici ortam ve hükümetler daha fazla finansal katılım ve dijitalleşme için baskı yapıyor” dedi.