Birleşik Krallık merkezli eski Silikon Vadisi mühendisleri tarafından kuruldu Griffin Bankası kendisini API odaklı bir ‘Hizmet Olarak Bankacılık’ platformu olarak tanıtıyor. 28,1 milyon dolar topladıktan sonra, MassMutual Ventures, NordicNinja ve Breega liderliğindeki, mevcut yatırımcılar Notion Capital ve EQT Ventures’ın katılımıyla yeni, genişletilmiş A Serisi finansman turunda 24 milyon dolar (19 milyon £) daha topladı. Geçtiğimiz yılın haziran ayında Griffin, MassMutual Ventures liderliğindeki ve mevcut yatırımcıların katılımıyla düzenlenen A Serisi turda 13,5 milyon dolar topladı. Bu, 2017’deki kuruluşundan bu yana toplamını yaklaşık 52 milyon dolara çıkardı.
Ayrıca Mart 2023’te bankacılık lisansı alma sürecine başlama izni alındıktan bir yıl sonra bu hafta bu başarıya ulaşıldı. Bu, Birleşik Krallık’ın finansal hizmetler düzenleyicileri olan Prudential Regülasyon Otoritesi (PRA) ve Mali Davranış Otoritesi’nden (FCA) ‘seferberlik’ten çıkıp tamamen işlevsel bir banka olarak faaliyete geçmesi için yeşil ışık yakıldığı anlamına geliyor.
Bu hamle, İngiltere’nin en değerli fintech’i olan ve niyetini defalarca dile getirmesine rağmen üç yıldır denemesine rağmen henüz bankacılık lisansı alamayan Revolut ile belirgin bir tezat oluşturuyor. (Şüphesiz Revolut, PRA ve FCA’ya göre 2013’ten 2019’a kadar şirketlerin yalnızca %28’inin başvuru yapma aşamasına gelmiş olmasıyla teselli bulabilir).
Griffin, FinTech şirketlerine otomatik uyumluluk ve entegre defter aracılığıyla bankacılık, ödemeler ve varlık çözümleri sunabilecekleri tam kapsamlı bir platform sunduğunu söylüyor.
Ancak Griffin’in bankacılık hesaplarını doğrudan tüketicilere sunması muhtemel değil; ancak tasarruf hesapları, koruma hesapları ve müşteri parasını tutmaya yönelik hesaplar gibi gömülü finansal çözümler sunmaya ihtiyaç duyan diğer işletmelere sunması muhtemel.
Kurucular David Jarvis ve Allen Rohner daha önce tech unicorn CircleCI’yi kurdular ve ilk aşamada Seedcamp tarafından desteklendiler. Ve masaya getirebilecekleri çok fazla deneyim var.
Jarvis, Standard Treasury’de (2015 yılında Silikon Vadisi Bankası tarafından satın alındı) ilk mühendislerden biriydi ve ardından altyapı üzerinde çalışmak üzere Airbnb’ye katıldı. Rohner, yazılım girişimi CircleCI’yi kurdu. Jarvis ile birlikte, Griffin’in sistemlerini oluşturmak için kullandığı ClojureScript diline giriş niteliğindeki Learning ClojureScript kitabının yazarıdır.
Bu önemli çünkü Griffin’in sunduğu şey derinlemesine teknoloji odaklı bir ürün.
Birleşik Krallık bankacılık dünyası tarihsel olarak özellikle teknoloji dostu bir sektör değildi, ancak birkaç yıl önce Açık Bankacılık standartlarının süper-geleneksel sektöre dayatılmasıyla her şey değişti ve Starling gibi bir dizi neo-bankanın kurulmasına yol açtı. , Monzo, Tide ve diğerleri.
Ancak artık FinTech şirketleri burada kalıcı olduğundan, bu ve diğer türden şirketler ‘gömülü finans’ olarak bilinen şeye yöneliyor. Finansal ürünleri mevcut hizmetlere yerleştirmenin avantajları giderek daha açık hale geliyor. Özellikleri tek bir yere yerleştirerek müşterinin yaşam boyu değerini artırırlar. Aynı nedenden dolayı kayıplarını azaltıyorlar. Ve daha önce finansal ürünler sunmayan şirketler için yeni gelir yolları yaratıyorlar.
Geçtiğimiz yıl Hizmet Olarak Bankacılığın ABD’de her yıl %15 büyümesi bekleniyordu. değerli 2030 yılına kadar yaklaşık 66 milyar dolar.
Geçtiğimiz yıl Kuzey Amerika’da Hazine Prime 40 milyon dolarlık C Serisi, Synctera 15 milyon dolar ve Omnio 9,8 milyon dolar topladı.
Bu BaaS kervanına katılan şirketler arasında M2P (Hindistan), Pomelo (Arjantin), Cross River (ABD) ve Solaris (Almanya) yer alıyor. Ve para topluyorlar.
Griffin’in büyümesinin bir sonraki aşaması hakkında yorum yapan Kurucu Ortak David Jarvis bana, Griffin’in müşterilerinin fonlarını, çoğu bu tür hizmetleri sunmayı bırakmış olan büyük bankalar yerine ‘kendi bankalarında’ biriktirebileceklerini söyledi.
Gömülü finans ve BaaS’ın avantajının tüketicilerin “50 banka kartına sahip olması” olmadığını söylüyor.
“Gömülü finansın tezimiz için sinerjik olan kısımlarını vurguluyoruz. Kazanılmış ücret erişimi yaptıkları için çalışanla zaten ilişkisi olan bir maaş finansmanı işletmesiyle çalışacağız. Ve diyelim ki gömülü tasarruf hesapları yapmak istiyorlar. Bu nedenle, ek finansal hizmetleri yerleşik bir şekilde bir araya getirmek için mevcut bir finansal ilişkiden yararlanıyorlar. Bu mantıklı. İnsanların markaları için kart çıkarmalarına yardımcı olmak istiyor muyuz? HAYIR.”
BaaS’ın diğer şirketlerle karıştığı anlamına gelen “temel bankacılık sistemi satıcıları ile hizmet sağlayıcı olarak bankacılık arasında çok sayıda tarihi birleşme” olduğunu söylüyor.
“İnsanlar bankacılıktan bir hizmet olarak bahsederken iki şeyi mi karıştırıyorlar? Gerçek bankacılığı, hala ‘bankaya benziyor, banka gibi kokuyor’ şeklindeki kutucuğu işaretleyen birçok bankacılık dışı hizmetle birleştirme eğilimindeler. Ama değil. Bu, birdenbire bizim banka lisansına sahip olmamızın, gerçek banka olmayan bir Neo-bankaya karşı önemli olduğu bir alandır. Çünkü iç içe geçmiş müşterinin fonlarından gerçekten faiz kazanmasını sağlayabiliyoruz.”
Ayrıca, FCA tarafından düzenlenen firmalara ek olarak, FCA tarafından düzenlenmeyen ancak talep edilen bir para hesabında para tutmalarını gerektiren bir tür düzenleyici veya yönetim organına sahip olan geniş bir firma ağının bulunduğunu da söylüyor: “Yani muhasebeciler, avukatlar emlak sektörünün çok büyük bir kısmı… yönetimli kiralamalarda herhangi bir şey yapan herkes, kira depozitosu üzerinde herhangi bir şey yapan herkes. Bunların hepsinin özel olarak işaretlenmiş banka hesaplarında olması gerekiyor. Griffin’in amacının bu işin mümkün olduğu kadar çoğunu almak olduğunu söylüyor.
Yeni fonlama turu hakkında şunları söylüyor: “Bu bir ‘Seri A2’ye benziyor, çünkü bu bir tur uzatması değil, çünkü potansiyel müşteri olarak dışarıdan yeni para getiriyoruz ve bu farklı bir fiyatla.”