Finans sektöründeki potansiyel dolandırıcılığı engellemek isteyen Hintli düzenleyiciler için Paytm sadece bir başlangıç olabilir.
Hindistan, geçen ay Warren Buffett ve SoftBank Group’un desteğini alan bir zamanların yüksek uçan fintech yıldızı Paytm’in bankacılık iştirakinin çoğu faaliyetini aniden askıya alarak yatırımcıları şaşkına çevirdi. Paytm vakası, müşteri doğrulamadaki aksaklıkların uç bir örneği olsa da (iddiaya göre binlerce hesap açmak için tek bir kimlik belgesi kullanıldı), baskılar yetkililerin sabırsızlığının arttığına işaret ediyor.
Bir banka veya fintech firmasının müşterilerini gerektiği gibi incelemediği ve Hindistan Devlet Bankası’ndan Citigroup’a kadar önde gelen kredi verenleri tuzağa düşürdüğü için ceza almadığı gün neredeyse geçmiyor. Kalıcı eksikliklerden bıkan Hindistan Merkez Bankası’nın, Başkan Shaktikanta Das’ın planlanan görev süresi bu yıl sona ermeden önce muhtemelen daha da zorlaşması bekleniyor.
Gefion Capital Advisors’ın kurucusu Prakash Agarwal, “RBI’nin yeterli aracı var ve ceza sadece başlangıç” dedi. Cezaların “Paytm bankasına karşı balyoz eylemi gibi daha korkunç önlemlerin alınmasına yönelik sembolik bir uyarı” olduğunu söyledi.
En hızlı büyüyen büyük ekonomide kredi verenler artan kredi talebini karşılamak için daha fazla hesap açmaya ve mevduatları temizlemeye çalışırken, mevzuata ilişkin kaygılar da artıyor. Müşteri inceleme hizmetleri sağlayan IDfy’nin CEO’su Ashok Hariharan’a göre çoğu banka, müşteri doğrulamanın son aşamasını genellikle üçüncü taraf firmalara veya sözde koşuculara yaptırıyor ve büyük ölçüde kağıt üzerinde olan bu süreçte birçok noktada sızıntılar meydana geliyor. Hindistan’daki bankalar ve fintech firmaları.
Büyük bankalar daha fazlasını yapabilirken, katı dolandırıcılık ve risk ekiplerine sahip olmayan firmalarla uğraşmanın zor olduğunu söyledi.
RBI Yöneticisi Das, bankalar ve gölge kredi verenlerde risk yönetiminin güçlendirilmesi gerektiği konusunda defalarca uyardı. Sorunlu borçlar son on yılın en düşük seviyesinde olsa da, müşteri doğrulamasındaki bu hatalar merkez bankasının en büyük endişeleri arasında yer alıyor.
Das, bu ay para politikası sonrası brifinginde, “Mevduat sahiplerinin ve müşterilerin çıkarları birinci derecede önem taşıyor” dedi. “Finansal istikrar çok önemli”
Hint bankaları potansiyel kara para aklamayı tespit etmek ve dolandırıcılığı önlemek için teknolojiye yönelik harcamaları artırırken vakalar artıyor. Bildirilen dolandırıcılıkların sayısı Rs’den fazla. RBI raporuna göre, 100.000 (1.205 $) geçen yılın nisan ayından eylül ayına kadar yüzde 68 artarak 14.000’in üzerine çıktı; bu, önceki altı aylık dönemdeki oranın neredeyse üç katıydı. Veriler, dolandırıcılık vakalarında en keskin artışın kredi kartlarında, çevrimiçi işlemlerde ve mevduatlarda olduğunu gösteriyor.
Maksimum Rs cezasını alabilen RBI. İhlallerden dolayı 50 milyon Rs para cezası uygulandı. Mart ayında sona eren mali yılda 400 milyon Rs’den düştü. Önceki yıl 650,3 milyon. Yine de, merkez bankasının web sitesinden de görülebileceği gibi, içinde bulunduğumuz mali yılda bu tür cezaların sıklığı keskin bir şekilde arttı.
IDfy’den Hariharan, “RBI’nin KYC konusunda daha katı hale gelmesi yapılacak doğru şey ve insanlar artık bu konuda ciddileşecek” dedi. “Birçok durumda KYC’ye karşı anlamsız bir tutum var.”
Hariharan’a göre ülkedeki müşteri verileri kötüye kullanıldı. Tipik bir düzende dolandırıcılar, banka müşterileri için sözde Müşterini Tanı belgeleri toplayan ve bunları Rs kadar düşük bir fiyata sunan koşuculara ödeme yapıyor. Veriler için 500 dedi. Bu, dolandırıcıların kimlik hırsızlığı nedeniyle birden fazla banka hesabını yönetmesine olanak tanıyor ve müşterileri büyük ölçüde kimlik avı çağrıları yoluyla kandırarak bu hesaplarda para topluyorlar, diye ekledi.
Baskı
RBI, bankalara yönelik baskılarına ek olarak bu ay Visa’ya, bu tür ödemeleri kabul etmesine izin verilmeyen satıcılarla işlem yapmak için kartların kullanıldığı bir ödeme hizmetini derhal durdurmasını emretti.
Ancak yakın zamanda hiçbir vaka milyarder Vijay Shekhar Sharma tarafından kontrol edilen Paytm kadar dikkat çekmedi. Firma, 2021’de Hindistan’ın hisse senedi piyasalarına 2,5 milyar dolarlık (kabaca 20.737 milyar Rupi) ilk halka arzla çıktı; bu, ülkedeki şimdiye kadarki en büyük halka arzdı ve küresel yatırımcıların ilgisini çekti. Masayoshi Son’un SoftBank’ı, Çin fintech devi Ant Group ve Kanada Emeklilik Planı Yatırım Kurulu da gemideydi.
Mevduat alan ve PayPal Holdings’e benzer şekilde ödeme hizmetleri sunan bağlı şirketi, düzenleyicilerin hedefinde yer alıyor. 31 Ocak’ta Hindistan merkez bankası, Paytm Payments Bank’ın 29 Şubat’tan sonra müşteri hesaplarında veya mobil cüzdanlarında yeni kredi kabul etmesini yasakladı. Bloomberg News, yüz binlerce müşterinin KYC belgelerini göndermediğini bildirdi.
RBI’nin hamlesi Paytm’e büyük bir darbe indirdi ve hisselerinin düşmesine neden oldu. Düzenleyiciler geçen hafta bu süreyi 15 Mart’a kadar uzattılar ve Paytm, ticari ödemeleri temizlemek için diğer bankalarla görüşmelerde bulunuyor.
Hindistan’da Deloitte’un finansal hizmetler sektörünü yöneten KV Karthik’e göre, artık bankalar, fintech’ler ve diğerleri arasında birçok bağlantıyı içeren finansal sistem için uyumluluk ve hesap verebilirlik büyük zorluklar oluşturuyor.
Gefion Capital’den Agarwal, “Ekosistemdeki pek çok küçük fintech firmasında bu kadar keskin bir büyüme göz önüne alındığında, RBI muhtemelen herkesin kurallara çok ciddiyetle uyması gerektiğine dair sert ve net bir mesaj vermek istiyor” dedi.
© 2024 Bloomberg LP