AY Combinator destekli girişim çağrıldı Kambio Yapay zekayı şaşırtıcı bir şekilde bankacılık dünyasına taşıyor: Yapay zeka botlarını şirketlerle ve tüketicilerle telefonda buluşturuyor. Başlangıç, tüketiciler adına borç tahsilatlarını müzakere eden, müşterilerin yaklaşık %70’inin tahsilatlarını çözmesine ve kredi puanlarını yükseltmesine yardımcı olan yapay zeka destekli bir hizmet sunarak başladı. Cambio şimdi bu teknolojiyi satış görüşmelerinde yardımcı olabilecek bir API olarak bankalara ve kredi birliklerine taşıyor.
Cambio, bankacılık geçmişi olan bir girişimci olan Blesson Abraham’dan (CEO) geliyor. Abraham daha önce, 2017 yılında TruStage tarafından satın alınan, kredi birliklerine yönelik bir SaaS analiz çözümü olan SavvyIntel’in kurucu ortağı ve CEO’suydu. Çıkışın ardından Abraham, bir bankacılık uygulamasıyla mali durumlarını iyileştirmekte zorlanan insanlara yardım etme fikrini ortaya attı; bu, son girişimini kurarken başlangıçta borca girdiğinde kişisel olarak anladığı bir şeydi.
“Ben bu işin üstesinden geldim ama her üç ABD’li yetişkinden biri bu tür zorluklarla karşılaşıyor” diye açıklıyor. “Biz de Cambio’yu bu öncül ile inşa ettik.”
Cambio, 2021 yılında kurulduğunda yetersiz hizmet alan bu pazarı hedefleyen bir neobank olarak tasavvur edilmişti. Ancak Abraham, Cambio kullanıcılarının daha iyi kredi alışkanlıkları oluşturmaya yönelik araçlarla daha fazla ilgilendiklerini keşfetti. Startup’ın 2022’de Y Combinator hızlandırıcısına kabul edilmesinin ardından ekip, uygulamayı yeniden inşa etmeye ve tüketicilerin borçtan kurtulmasına yardımcı olma yönündeki yeni odağını yansıtacak şekilde yönlendirmeye karar verdi.
Geçen yıl, Cambio’nun hizmeti yaklaşık 90.000 kullanıcıya ulaştı ve uygulamanın iş modeli ücretsizden ücretliye kaydı.
Resim Kredisi: Kambio
Yeni özelliklerinden biri ChatGPT’nin popülaritesinden kaynaklandı. Müşteriler Cambio’ya tahsilat borçlarını çözmelerine yardımcı olup olmayacağını soruyordu.
Abraham, “ChatGPT ile harika şeylerden biri, insanlara koleksiyonerleriyle konuşurken gerçek zamanlı olarak koçluk yapabilmemizdi” diyor. “Böylece uygulamamız içinde toplayıcınızı arayacağınız, botlarımızın aramayı dinleyeceği ve size gerçek zamanlı olarak onlara ne söyleyeceğinizi söyleyeceğiniz bir çözüm bulduk.”
Kurucu, çağrıların zaten borç tahsildarları tarafından kaydedilmesi nedeniyle buna izin verildiğini, dolayısıyla yapay zekanın “dinlemesinin” bir sorun olmadığını söylüyor.
Bu deneyim daha sonra müşterilerin Cambio’ya çağrıları kendileri adına halledip halledemeyeceğini ve borçlarını kendileri adına müzakere edip edemeyeceğini sormalarına yol açtı. Şirket bunu önce imzalı bir vekaletname alarak ve ardından AI kullanarak koleksiyoncuları arayarak yapabileceğini fark etti.
“Çok ama çok güvenli bir şekilde başladık; tüm tutarını ödemek isteyen insanlar [of debt] Abraham, öğenin koleksiyon raporundan çıkmasını kim istedi, diyor.
Cambio bu yolda ilk başarıyı elde etti; 10 müşteriden yedisi, yapay zeka botlarını aradıktan sonraki 60 gün içinde kredi puanlarını yükseltti.
Cambio’nun yapay zeka robotları, koleksiyoncuya kimin adına aradığını söyleyecek ve koleksiyoncu kanıt istediğinde vekaletname evraklarını e-posta yoluyla gönderecek. Çağrılar basit bir kullanım durumuna (borcun tamamının ödenmesi) odaklandığından, konuşmayı bu müzakerenin sınırları içinde tutmak nispeten kolaydı.
Bu, ilk başta mücadele olmadığı anlamına gelmiyor. Abraham, Cambio’nun başlangıçta yapay zeka ile uğraşması gerektiğini söylüyor halüsinasyonlarancak daha fazla arama yapıldıkça bu durum zamanla daha iyi hale geldi.
Cambio’nun borç tahsilatı çağrılarını yönetme yeteneği, kısa süre sonra şirketi bir sonraki fikre yönlendirdi: yapay zeka adı verilen bir yapay zeka. KuşhaneAIBankalar ve kredi birlikleri tarafından müşterilerini aramak için kullanılabilir. Bu teknoloji, bankaların müşterilerine çapraz ürün satışına yardımcı olmak için kullandıkları satış ve sosyal yardım çağrılarına yardımcı olmak için yapay zekayı kullanıyor; örneğin, onları yeni bir çek hesabı ürünü, kredi kartı, borç koruma hizmeti ve daha fazlası konusunda uyarıyor.
Her ne kadar FCC yakın zamanda yapay zeka tarafından başlatılan otomatik aramaları yasa dışı ilan etse de Cambio, yapay zeka botlarına izin verileceğine inanıyor. Şirket ayrıca botlarının niteliği ve geçerli yasalar konusunda hukuk müşavirine danışmaktadır.
Abraham, “Bankalar, kredi birlikleri ve hatta ilk müşteri grubumuz aslında sigorta şirketleri; ben son derece sıkı denetime tabi endüstrilerin üçlüsünü seçtim” diye belirtiyor. Şirketin ayrıca proaktif bir şekilde teknolojisini onlara sunarak ve nasıl oluşturulduğunu, botların nasıl ulaştığını ve botların ne yapıp ne yapamayacağını açıklayarak düzenleyicilerle birlikte çalışmaya çalıştığını söyledi.
“Bu telefon görüşmelerini yaptığımızda insanlara sanal bir asistanla konuştuğunuzu bildiriyoruz” diyor. “Bu, yüksek lisans üzerine bir ses koymak ve insanların onu dinlemesi kadar basit değil.”
Aramalar müşteriyle görüşme başlatabildiği gibi istenirse gerçek bir kişiye de yansıyabilir. Cambio, AI odaklı çağrıların, satış ekipleri tarafından yapılan çağrılar kadar başarılı olduğunu ve çağrıların yaklaşık %5-10’unun yanıtlandığını iddia ediyor.
Abraham, “Eğer onu bir insanla karşılaştıracaksanız, aslında onunla eşleşiyoruz, hatta bazı kullanım durumlarında daha da iyi durumdayız” diyor.
Bugünkü deneyim üç farklı bot içeriyor: biri çağrıyı gerçekleştiriyor, diğeri bu botu gözlemleyerek yükseltmeye gerek olmadığından emin oluyor ve üçüncüsü ise çağrının tamamını izleyen, tonlama, müşterinin ne söylediği gibi şeyleri analiz eden bir bot. on – esas olarak çağrının etkinliğine ilişkin bir kalite kontrol perspektifi sunar.
Teknoloji, aralarında bir avuç erken benimseyici tarafından deneniyor. Envisant, Finansal Ağı Teşvik Edin, Ajanyum Ve Skyla Kredi Birliği.
B2B alanına geçişle birlikte, Cambio uygulaması tüketiciler için bu özellik ortadan kalkmıyor ancak şirket, para kazanma çabalarını API’ye odaklayabilir.
Büyümesini desteklemek için Cambio ayrıca Builders, DVC, EGR Partners, Envisant, Encurage Financial Network, Goodwater Capital, Leonis Investissement, Sandhill Capital, YC ve diğer melek yatırımcılardan 3 milyon dolarlık bir başlangıç finansmanı topladı.
DVC Yönetici Ortağı Marina Davidova, “DVC olarak biz, şeffaflık yaratmayı ve bireyleri borçlarını daha iyi yönetme ve kredi puanlarını yeniden oluşturma konusunda güçlendirmeyi amaçlayan, tüketici finansal ürünlerine çok ihtiyaç duyulan teknolojiyi sunma misyonlarında Cambio ekibini desteklemekten heyecan duyuyoruz” dedi. “Sadece net bir vizyona sahip olmakla kalmıyor, aynı zamanda onu aralıksız uygulama ve gelişmiş yapay zekayla desteklenen kullanıcı dostu çözümler oluşturma becerisini de gösteriyorlar.”