Giderek daha fazla işveren, çalışanlarına sağlanan sosyal haklara ve ayrıcalıklara finansal ürünler ekliyor ve birçok yeni girişim, yardım etmek için bu sektöre atlıyor.
Fintech şirketi Kashable İşveren sponsorluğunda gönüllü bir fayda olarak kredi ve finansal sağlık ürünleri sunma yaklaşımı nedeniyle risk sermayesinin dikkatini çeken son şirkettir.
Kashable’ın borç verme uygulaması. Resim Kredisi: Kashable
Şirket, B Serisi finansmanında 25,6 milyon dolar topladı. Revolution Ventures ve Moneta Ventures tura eşlik etti ve onlara EJF Capital ve Krillion Ventures da katıldı. Şirket toplamda 45 milyon dolar özsermaye ve 175 milyon doların üzerinde borç sermayesi elde etti.
Finansal sağlık, birçok yeni girişimin ilgilendiği alanlardan biridir. Örneğin Bordro Entegrasyonları, Minu, HoneyBee, Addition Wealth ve Origin – birkaçını saymak gerekirse – son üç yılda çalışanlara sağlanan faydalara finansal refah eklemeye yönelik kendi yaklaşımları için VC’yi artırdı.
Ancak Kashable’ın kurucu ortakları ve CEO’ları Einat Steklov ve Rishi Kumar, şirketlerinin yalnızca ücretsiz finansal eğitim araçlarına erişim sağlamakla kalmayıp aynı zamanda istihdama dayalı krediler de vermeleriyle farklılaştığını söylüyor.
Kumar, TechCrunch’a şunları söyledi: “2013 yılında yolculuğumuza ilk başladığımızda finansal sağlık henüz yeni ortaya çıkan bir kavramdı.” “İşveren topluluğunu bu tür finansman ihtiyacı konusunda eğitmek için çok zaman harcadık.”
Ancak Kumar, küresel salgın sırasında milyonlarca insanın işini kaybetmesinin, kaç Amerikalının tasarruflarında bir maaş kesintisi kadar kesintiye sahip olmadığı konusuna ışık tuttuğunu söyledi.
Kashable, işverenlerin anlamlı faydalar sunmasına ve çalışanların 401(k)’lerden veya diğer emeklilik planlarından borç almaya alternatif sunmalarına yardımcı olmak amacıyla ortalama 4.000 ABD doları tutarında kredi sağlıyor.
Bir şirketin bordro sistemleriyle bütünleşir ve daha sonra bu verileri, o şirketin çalışanlarına uygun fiyatlı kredi vermek üzere tam otomatik sigortalama yeteneğini güçlendirmek için kullanır. Algoritması grup ve bireysel istihdam verilerini, gelir istikrarını ve diğer faktörleri dikkate alır. Krediler maaş bordrosu kesintileri yoluyla otomatik olarak geri ödenir.
Ayrıca Kashable, kredi izleme, bireysel finansal koçluk ve bütçeleme araçları da dahil olmak üzere finansal eğitim kaynakları sunmaktadır. Bunların hepsi ücretsizdir ve çalışanlarının neye erişebileceği işverenlerin kontrolündedir.
Steklov bir röportajda, “Kashable’dan borç alan insanlar kredi puanlarında bir iyileşme gördüler ve eylemlerinin aylık bazda nasıl krediye dönüştüğünü görebiliyorlar” dedi. “İnsanların üçte ikisi kredi notunda ortalama 40 veya 50 puanlık bir iyileşme görüyor. Bu çok önemli. İnsanları subprime kategorisinden neredeyse prime kategoriye taşıyabilir. Bu, bir evi borç alabilmek veya ipotek alabilmekten farklı bir şey.
Kashable’ın 2013 yılındaki kuruluşundan bu yana şirket, aralarında Cigna, Reid Health, Huntington Ingalls, Alight Solutions ve Chobani’nin de bulunduğu 250’den fazla işveren aracılığıyla 300.000 kredi sağladı. Kurucu ortaklar, şirketin gelirinin son birkaç yılda yıllık %50 arttığını söylüyor. Ayrıca yılda 300 milyon dolarlık kredi hacmi sağladı.
Bu arada Steklov ve Kumar yeni sermayeyi genişleme, daha fazla kredi vermek, ek finansal sağlık hizmetleri ve işe alımlar için kullanmayı planlıyor. Finansal ürün grubunu ve sigortacılık modelini daha da geliştirmek için Ar-Ge ekibini büyütmeyi planlıyorlar.
Revolution Ventures’ın yönetici ortağı David Golden ve Moneta Ventures’ın kurucu ortağı ve yönetici ortağı Meirav Har Noy, yatırımın bir parçası olarak Kashable’ın yönetim kuruluna katılacak.
Golden bir röportajda, “Bu, doğası gereği ilginç bulduğum bir alan çünkü banka hesabı olmayanlara kredi sağlama şeklimizde çok fazla yenilik var” dedi. “Bu Amerika Birleşik Devletleri’nde büyük bir sorun. Bu, girişim topluluğu tarafından geniş çapta benimsenen ancak pek başarılı olamayan bir alandır. Kashable’ın işverenler aracılığıyla farklı bir müşteri edinme modeli ve farklı bir sigortalama modeli vardır. Gerçek zamanlı istihdam geçmişini görebilir ve iki haftalık maaş bordrolarına erişebilirler. Bunu ABD’nin başka hiçbir yerinde görmemiştim.”