Berlin merkezli bankacılık girişimi N26 Avusturya’dan başlayarak ilk pazar olarak yeni bir hisse senedi ve ETF ticaret özelliğini kullanıma sunuyor. Bu ürün lansmanı, startup’ın çekirdek pazarlarına, bu ülkelerde daha geniş bir bankacılık ürünleri portföyüyle yeniden odaklanıldığını gösteriyor.
Birçok rakip banka gibi N26 da basit bir ürünle başladı: para göndermek ve almak için kullanabileceğiniz bir hesap ve mobil uygulamadan gerçek zamanlı olarak yönetebileceğiniz bir kart. Ve şirket, normal bankalardan daha iyi çalıştığı için milyonlarca müşteriyi hesap açmaya ikna etmeyi başardı (bankacılık uygulamaları genellikle o kadar da iyi değil).
Zamanla şirket daha fazla pazara yayıldı ve daha fazla ürün eklemeye başladı. Birkaç yıl süren büyük finansman turları ve çeşitli işe alma çılgınlıklarından sonra, diğer birçok teknoloji şirketi gibi şirket de odağını verimliliğe ve kârlılığa kaydırıyor.
N26, ABD veya Brezilya’da ofis açtıktan sonra rotayı tersine çevirmeye ve yalnızca Avrupa’ya, özellikle de Almanya, Fransa, İspanya ve İtalya’ya odaklanmaya karar verdi.
N26’nın çok ince yayılmak istememesinin bir nedeni daha var. Almanya’nın mali düzenleyici kurumu BaFin, 2021 yılında N26’nın operasyonlarını daha yakından incelemeye başladı. Ve BaFin bugün hâlâ müşteri kayıtlarına bir sınır uyguluyor. N26 ayda yalnızca 60.000 yeni müşteriyi kabul edebiliyor.
N26’nın kurucu ortağı ve CEO’su Valentin Stalf bana, “Önümüzdeki birkaç çeyrekte her türlü kısıtlamadan kurtulacağımızı umuyorum, ancak bunu tahmin etmek çok zor” dedi.
Sonuç olarak N26, düzenleyici kurumlara daha iyi uyum sağlamak için kara para aklamayı önleme kontrollerini artırıyor. Şirket aynı zamanda marjlarını iyileştirmeye ve mevcut müşteri tabanı için yeni gelir kaynakları bulmaya çalışıyor.
Kredi ve tasarrufların ardından N26, hisse senedi alım satımını da ekliyor
Hisse senedi ve ETF ticareti eklemek, kullanıcı başına ortalama geliri artırmaya yönelik bu stratejinin bir parçasıdır. N26 bu özellik için Upvest ile ortaklık kuruyor. Kullanıcılar ana N26 hesaplarından bu yeni ticaret alanına para sürükleyip bırakabilecekler.
Bundan sonra belirli bir ETF’ye veya hisse senedine ne kadar para yatırmak istediklerini seçebilirler. N26, kesirli paylaşımları destekliyor; bu, kullanıcıların bir Apple veya Netflix hissesinin küçük bir kısmını 1 € gibi düşük bir ücret karşılığında satın alabileceği anlamına geliyor. Ve satış zamanı geldiğinde, kullanıcılar ya bu işlemden elde ettiklerini yeniden yatırıma yatırmaya karar verebilir ya da parayı anında ana N26 hesaplarına geri alabilirler.
N26, işlem başına 0,90 € ücret alıyor ve premium müşteriler, abonelik planlarına bağlı olarak yakında ayda bir avuç ücretsiz işlem alacak. İdeal olarak, hisse senedi alım satımı premium abonelikleri artıracaktır çünkü bu aboneliklerde marjlar çok iyidir.
Ticaret ilk etapta yalnızca Avusturya’da mümkün olacağından bu yavaş bir uygulama olacak. Ayrıca hisse senetlerinin daha sonra gelecek olmasıyla birlikte 100 ETF ile sınırlı olacak. Ancak şirket, cihazın “önümüzdeki aylarda” Almanya’da satışa sunulacağını söylüyor. Diğer Avrupa ülkeleri de aynı yolu izleyecek.
N26 yakın zamanda İspanya ve Almanya’da şu anda %2,6 faiz oranıyla tasarruf hesaplarını kullanıma sundu. Müşteriler ayrıca uygulamadan 25.000 Euro’ya kadar kredi alabiliyor. Bazı pazarlarda N26, doğrudan uygulamada kripto ticareti de sunuyor.
Yani N26 yavaş yavaş bir bankadan beklenecek tüm özelliklere sahip tam teşekküllü bir bankaya dönüşüyor. Hisse senedi ticareti ile N26, aşağıdaki gibi ticaret uygulamalarıyla rekabet eder Ticaret Cumhuriyeti. Ancak N26’nın ana avantajı her şeyin tek bir uygulamada toplanmış olmasıdır.
Şirketin şu anda 4,2 milyondan fazla müşterisi var. Yönetim altında 8 milyar Avro değerinde varlığa sahiptir ve yılda 110 milyon Avronun üzerinde işlem hacmini gerçekleştirmektedir.
Şirket bana N26’nın 2023’teki performansı hakkında bazı (denetlenmemiş) mali veriler gönderdi. Ve girişim, değişim ücretlerinden, abonelik gelirlerinden, kredi ürünlerinden ve müşteri mevduatlarından elde edilen faiz gelirlerinden gelen 300 milyon Euro’dan fazla gelirle 2023’te gelirini önemli ölçüde artırdı.
Ancak şirketin 2023’te hâlâ 100 milyon Euro’luk zararı vardı. Bu, 2022’den çok daha iyi, çünkü N26 o yıl 213 milyon Euro zarar bildirdi. Ancak kârlılığa ulaşmak için hala yapılması gereken bazı işler var.
Stalf, “Geçen yılın sonuna gelindiğinde neredeyse aylık bazda başabaş noktasına ulaşmıştık” dedi. “O halde buna şimdi devam ediyoruz. Yılın ikinci yarısında tam bir şirket olarak aylık bazda kârlı olacağımızı düşünüyorum.”
Resim Kredisi: N26