TamaraSuudi Arabistan ve Körfez İşbirliği Konseyi (GCC) bölgesindeki tüketicilere yönelik şimdi al sonra öde platformu, fintech’e 1 milyar dolar değer biçen bir finansman turunda 340 milyon dolar topladı.
Suudi varlık yöneticisi ve finans kurumu SNB Capital ve tamamı Suudi egemen varlık fonu Kamu Yatırım Fonu’na (PIF) ait olan Sanabil Investments, C Serisi turuna liderlik etti. Diğer destekçiler arasında Checkout.com gibi mevcut yatırımcılara katılan Shorooq Partners, Pinnacle Capital, Impulse ve diğerleri yer alıyor. Birincil sermaye ve bazı ikincil hisselerin işleminden oluşan tur, bölgedeki fintech’e yapılan en büyük yatırımlar arasında yer alıyor.
Haber, tüketicilerin alışveriş yapmasına, taksitli ödeme yapmasına ve banka işlemleri yapmasına olanak tanıyan platformun, depo tesisini 400 milyon dolara çıkarmak için Goldman Sachs ve Shorooq Partners’tan borç finansmanı almasından on ay sonra geldi. Bu işlemle Tamara, ikinciller de dahil olmak üzere toplam 500 milyon dolarlık özsermaye finansmanı ve o tarihten bu yana 400 milyon doların üzerinde borç finansmanı elde etti. Abdulmejeed Alsuhan, Türki Bin Zarah Ve Abdulmuhsen Al Babtain şirketi 2020 sonlarında kurduk.
Tamara, ana pazarı olan Suudi Arabistan, BAE ve Kuveyt’te, SHEIN, IKEA, Jarir, Noon, eXtra ve Farfetch gibi bölgesel ve küresel markalar gibi 30.000 ortak satıcıdan alışveriş yapan 10 milyondan fazla kullanıcıya sahip olduğunu iddia ediyor. Bu rakamlar, hem pazarlarda hem de Kuveyt’te faaliyet gösteren BAE doğumlu ancak Riyad merkezli bir BNPL hizmeti olan Tabby’nin bu Ekim ayında 1,5 milyar dolardan 200 milyon dolar topladıktan sonra bildirdiği rakamlara çarpıcı biçimde benziyor.
Rakipleri olmasına rağmen her iki girişim de, özellikle Tamara ve Tabby’nin müşteri tabanının %80’inden fazlasını oluşturan Suudi Arabistan’da BNPL kullanımındaki artan büyümenin altını çiziyor. Bir göre Fintech raporu Geçen yıl Suudi Merkez Bankası (SAMA) tarafından yapılan açıklamaya göre, BNPL hizmetlerine sahip kayıtlı müşteri sayısı 2020’de 76.000’den 2021’de 3 milyona ve 2022’de 10 milyona yükseldi. Şu anda Suudi Arabistan nüfusunun yaklaşık %30’unu oluşturan artış, e-ticaretin artan popülaritesi ve 2025 yılına kadar dijital ödemeler için öngörülen %20’lik yıllık bileşik büyüme oranı (CAGR), toplam değeri 170 milyar dolar olan 13 milyar işleme ulaşacak.
Risk sermayesi faaliyetlerindeki küresel düşüşe rağmen, yukarıdaki gibi rakamlar ve tahminler yerli ve yabancı yatırımcıların ilgisini çekecektir. Bu yıl öğrendiğimiz bir şey varsa o da Körfez bölgesinin risk sermayedarlarına ve yeni kurulan girişimlere önemli yatırımlar yapmak için yeterli fon sıkıntısı çekmediğidir. Örneğin geçen yıl girişim firmaları batıda ve Afrika da dahil olmak üzere diğer bölgeler, egemen servet fonlarından ve PIF ve Mubadala Capital gibi büyük kurumsal yatırımcılardan mali destek almak için yaygara kopardı. Bu arada Tamara, bölgenin tek boynuzlu at turlarında nasıl mutlaka yabancı sermayeye ihtiyaç duymadığının dikkate değer bir örneğidir.
Özellikle, bu fonlardan gelen ağır mali destek ve düzenleyici kurumların yukarıdan aşağıya açık desteği, bölgenin milyar dolarlık şirketler kurma kapasitesindeki olumlu değişimi yansıtıyor (Tamara bunun Suudi’nin ilk yerli tek boynuzlu atı olduğunu söylüyor, Tabby ise tek boynuzlu at olduğunu iddia ediyor) Körfez’deki ilk fintech girişimi unicorn’u.)
“Suudi Arabistan ve Körfez İşbirliği Konseyi, finansal teknoloji alanında dünya sahnesindeki yerini hak ediyor. Tıpkı Tamara’nın, destekleyici bir yerel ekosistem ve piyasa düzenleyicisi tarafından beslenen yerel girişimciler tarafından yaratıldığı gibi, biz de bugün burada, mütevazi ve aç bir şekilde, kendi sıçrama anımıza hazır olarak duruyoruz. Bu başarı, ekosistemin, inanılmaz ekibimizin, yatırımcılarımızın ve bu bölgeyi yeteneklerin gelişmesi için harika bir yer haline getiren işbirlikçi ruhumuzun bir kanıtıdır” dedi CEO Alsukhan.
SAMA’dan BNPL çözümleri sağlama izni alan ve ilk düzenleyici sanal alanından mezun olan ilk şirket olan Tamara’nın, Riyad’daki genel merkezinde ve Dubai, Berlin ve Ho Chi Minh City dahil olmak üzere diğer şehirlerde 500’den fazla çalışanı bulunuyor. Alsukhan bir röportajda TechCrunch’a şunları söyledi.
Alsukhan, Tamara’yı piyasaya sürmeden önce, üç yıl boyunca finans müdürü olarak görev yaptığı dijital market alışverişi platformu Nana’nın kurucu ortağıydı. Orada, küçük mahalle dükkanlarının geleneksel olarak müşterilerine kredi hizmetleri sunduğu bakkal işinde bir boşluk tespit etti; kendisine göre bu, Suudi Arabistan ve diğer ülkelerde bu tür hizmetleri sağlayan finansal kuruluşların başarısızlığına ve düşük kredi kartı kullanımına bir yanıttı. Körfez ülkeleri (Suudi Arabistan’da %15 ve Körfez genelinde %10).
“Önemli bir şey inşa etme ve insanlara hak ettikleri hizmeti verme şansının olduğunu biliyordum; yani, sizi borç tuzağına düşüren nakit krediler yerine, her şeyden önce müşteri odaklı bir kredi türü ödeme. Bu, tarihsel olarak ve muhtemelen dünya çapındaki ve dünyanın bu bölgesindeki bankalarda da böyledir,” diye belirtti Alsukhan. “Tek bir hedefle yola çıktık: Büyük bir değişime ihtiyaç duyan devasa bir finans sektöründe nesiller boyu bir şirket kurmak.”
Çoğu BNPL hizmetinde olduğu gibi Tamara da müşterilerin zamanında ödeme yapmasını sağlamak için geç ödeme ücretleri uyguladı. Alsukhan, üç yaşındaki fintech’in başlangıçta ücretlerin doğru yaklaşım olduğuna inandığını ancak müşteri geri bildirimleri ve alışveriş verilerinden elde edilen içgörülerin Tamara’nın bunun ileriye dönük en uygun yol olmadığını fark etmesini sağladığını söyledi. Dolayısıyla müşteri odaklılığı ve şeriat uyumluluğu iki katına çıkararak rakiplerinden farklılaşmak isteyen şirket, bundan sonra geç ödeme ücretlerini kaldıracak. Bunun yerine Tamara, müşterilerine zamanında ödeme yapmalarını sağlayacak risk yönetimi araçları sağlamaya ve mali kapasitelerine uygun seçenekler sunmaya odaklanacak, karşılayabileceklerinden fazlasını teklif etmekten kaçınacak ve geç ödemelerden kâr elde edecek.
“Şeriata uyum, şirket olarak ilk günden itibaren çok ciddiye aldığımız bir konu. Biz de buna göre yaşıyoruz ve müşteri odaklı olmanın bir alt kümesi olan bu prensibe yatırım yapmaya devam edeceğiz. Şeriat finansmanının temel ilkesi insanlardan faydalanmamaktır ve biz de şirket olarak bunu yapmaya çalışıyorduk. Hissedarlara para kazandıran ancak insanları para kazanmak için borç tuzağına düşürmeyen bir iş modeli oluşturmak için yorulmadan çalışacağız” diyen CEO, bir Tamara müşterisi için ortalama ödenmemiş tutarın 100 dolardan az olduğunu ekledi.
Üç yaşındaki fintech’in birincil gelir akışı, satıcı indirim oranlarından elde ediliyor. Yerel ve küresel BNPL sağlayıcıları tarafından yaygın olarak kullanılan bu yaklaşım, dönüşüm oranlarını iyileştirerek ve satıcılar için ortalama sipariş değerini artırarak önemli bir değer katıyor. Alsukhan, Tamara’nın bu akışta son iki yılda %300 büyüyen gelirini artırmaya açık olduğunu ve genellikle tahsil ettiği gecikme ücretleri yerine başkalarını keşfetmeye açık olduğunu vurguluyor.
Tamara ayrıca, bu ay Alıcı Koruma Programının başlatılması da dahil olmak üzere, müşteri odaklılık ilkesini hayata geçiren diğer girişimleri de artırmaya çalışacak. Alsukhan, PayPal’ın yaygın olmadığı ve özellikle sınır ötesi işlemlerde dolandırıcılık ve dolandırıcılığın yaygın olduğu bir ortamda çevrimiçi korumanın az olduğu bir bölgede, programın kritik bir ihtiyacı karşılayacağını ve çevrimiçi alışveriş yapanlara güven aşılayacağını söylüyor.
Benzer şekilde CEO, platformun çevrimdışı satıcılar için tasarlanan kart özelliği aracılığıyla alışveriş yolculuğuna entegrasyonu geliştirme planlarını vurguladı. Şu anda mağaza içi işlemler Tamara’nın işinin %25’inden fazlasını oluşturuyor ve bu rakamın önümüzdeki yıl %30’u aşması bekleniyor (özellikle yıllık 6 milyar doları aşan işlem hacmine sahip Tabby, BAE’deki kart özelliğinin katkı sağladığını gösteriyor) toplam hacminin %20’sinden fazlasına kadar.) Tamara ayrıca yatırımın bir kısmını BNPL’nin ötesinde yeni ürün ve hizmetler sunmaya ayırıyor ve Suudi Arabistan ve Suudi Arabistan genelinde alışveriş ve finansal hizmet fırsatlarından yararlanıyor. GCC.
SNB Capital’den bir sözcü, yatırım hakkında şunları söyledi: “SNB Capital’in yakın uçlu fintech fonu aracılığıyla Tamara için C serisi artışa liderlik etmek, uzun vadeli sermaye kazancı elde eden tek hedefli şirketlere yatırım yapma hedeflerimizden biriyle örtüşüyor.” Fintech, SNB Capital’in stratejik portföyündeki temel yatırım sektörlerinden biridir ve Krallığın fintech girişimcilerini gelişimlerinin her aşamasında desteklemeye yönelik Vizyon 2030 hedefiyle uyumludur. Bölgesel bir ‘tek boynuzlu at’ olarak Tamara, SNB Capital’in ideal olarak sunabileceği önemli finansman seçeneklerine ihtiyaç duyuyor ve daha fazla büyümeyi destekleyecek fintech altyapısının gelişimini destekliyor.”