Tekrar hoş geldiniz KavşakGeçtiğimiz haftanın en sıcak fintech haberlerine göz attığımız yer. The Interchange’i her Pazar doğrudan gelen kutunuza almak istiyorsanız, Burada kaydolmak için! Bu hafta, harcama yönetimi şirketlerinin yapay zeka hedeflerini ve Birleşik Krallık’taki bir fintech’in son dönemdeki büyümesini inceleyeceğiz.
Yapay zeka hedefleri
Bir zamanlar her şirketin bir fintech olacağı şakası yapılıyordu. Ancak şimdi şunu merak etmek gerekiyor: Her fintech bir yapay zeka şirketi olacak mı?
Bu hafta, Ramp’ın Microsoft’un üretken yapay zeka teknolojileri markası Copilot ile yeni entegrasyonunu rapor etmiştik. Harcama yönetimi şirketi, artık Microsoft Teams kullanıcılarının çalışma alanlarından Ramp’ın akıllı yapay zeka asistanına erişmek için doğal dili kullanabileceğini söyledi.
Elbette, Rampa AI’dan yararlanan ilk veya tek harcama yönetimi şirketi değil. Brex Eylül ayında Brex AI’nin amiral gemisi ürünü olan Brex Assistant’ı piyasaya sürdü. Gider bilgilerinin toplanmasını otomatikleştirmenin yanı sıra Brex Assistant, çalışanların geleneksel olarak finans ekiplerine sorduğu, tesis dışındaki bir yerde günde ne kadar harcama yapmalarına izin verildiği gibi soruları yanıtlamak gibi şeyler de yapabiliyor.
Brex ortak CEO’su ve kurucu ortağı Henrique Dubugras, TechCrunch+’a “bunun, yapay zekanın hem çalışan hem de kullanıcı deneyimi üzerinde sıfırdan yeniden düşünme üzerindeki etkisinin yalnızca başlangıcı olduğuna” inandığını söyledi.
Bu yılın başlarında Navan, OpenAI ve ChatGPT API’lerini altyapısına ve ürün setine entegre eden ilk seyahat şirketi olduğunu iddia etti.
Şirket, operasyonel verimliliğini artırmak ve genel giderleri azaltmak amacıyla kod yazmak, test etmek ve düzeltmek için üretken yapay zeka teknolojisini kullandığını söyledi. Ayrıca yöneticiler, Navan’ın sanal asistanı Ava aracılığıyla seyahat yöneticilerinin önerileri kişiselleştirebildiğini ve gezgin katılımını artırabildiğini iddia ediyor.
Ancak yapay zekadan yararlanmanın sadece müşteri deneyimini iyileştirmekle kalmayıp aynı zamanda şirketlerin kârlılığını da iyileştirmek anlamına gelip gelmediğini merak etmek gerekiyor. Özellikle Brex’in daha yavaş bir büyüme kaydettiğini (sadece %1, Bilgiye göre) üçüncü çeyrekte ikinciye kıyasla.
Brex, The Information’ın, ikinci çeyrekteki 279 milyon dolar ve yıllık gelirin 200 milyon doların biraz altında olmasına kıyasla, üçüncü çeyrekte yıllık gelirin 283 milyon dolara ulaştığı yönündeki raporunu doğrulamayı reddetse de, bu bilgiye biraz ihtiyatlı yaklaşmak gerekiyor. Brex’in Mart ayındaki Silikon Vadisi Bankası’ndaki erimenin ardından gelirinde büyük olasılıkla olaylara bağlı bir artış görüldü. Yani üçüncü çeyrekte daha yavaş büyümesi, iş hacminde artışa neden olan büyük bir olayın gerçekleşmemesi durumundan daha az dramatik hissettiriyor. Gelirler geçen yıla göre hâlâ yüksek ve şirkete göre kârlar da öyle.
Bir sözcü bana şunları söyledi: “Yıldan yıla büyümemizi incelemek önemli ölçüde farklı bir hikaye anlatıyor ve Brex’in bu pazarda ne kadar olumlu bir performans sergilediğini gösteriyor. Yılbaşından bu yana, Brex’in başlıca gelir faktörlerinden üçü (kart geliri, mevduat spreadi geliri ve Empower geliri) önemli ölçüde büyüyor ve brüt kârda yıldan yıla %80’in üzerinde bir büyüme gördük.” Brex’e göre şirketin yazılım ürünü Empower, bu yıl yaklaşık %50 gelir artışı kaydetti.
En son değeri 12 milyar dolar olan şirket, 2025’te olacağı söylenen halka arz zamanlaması hakkında yorum yapmaktan kaçındı.
Ağustos ayında Ramp, mevcut destekçi Thrive Capital ve yeni yatırımcı Sands Capital’in ortaklaşa yönettiği bir finansman turunda 5,8 milyar dolarlık para sonrası değerlemeyle 300 milyon dolar topladı. O dönemde şirket, yıllık gelirinin 300 milyon doları aştığını açıklamıştı.
Bu sırada, Navan bildirildiğine göre 300 milyon dolar gelir elde etti Bu şirketin (eski adıyla TripActions) en son halka açık değeri 9,2 milyar dolardı.
Bu şirketler birbirleriyle rekabet etmenin yanı sıra Concur ve Expensify gibi eski sağlayıcılarla da rekabet ediyor. Bu nedenle hepsinin müşterileri kazanmak ve operasyonlarını daha verimli bir şekilde yürütmek için yapay zekadan yararlanmaları şaşırtıcı değil. —Mary Ann
Not: Equity’nin son bölümünde konuyu daha derinlemesine ele alan Alex Wilhelm ve ben’i buradan dinleyebilirsiniz:
Wise’da bir güncelleme
yakın zamanda konuştum Bilge CTO ve geçici CEO Harsh Sinha, İngiltere’deki şirketin yeni Austin ofisinin büyük açılışı için şehirdeyken. Duymadıysanız, sınır ötesi ödemeleri kolaylaştırmasıyla bilinen Wise bu günlerde oldukça iyi durumda. Yakın zamanda, gelirin ikinci mali çeyrekte yıllık bazda %22 artarak yaklaşık 314,7 milyon dolara yükseldiğini bildirdi. Ayrıca gelirinin de bir önceki yıla göre %51 artarak yaklaşık 420 milyon dolara yükseldiğini gördü. Şirketin dünya çapında 5.000’den fazla çalışanı var ve bunların 180’i Austin’de bulunuyor ve önümüzdeki 12 ay içinde çalışan sayısını %50 artırmayı hedefliyor.
Sinha’ya göre Wise, 16 milyon müşterisiyle 2021’de halka açılmadan çok önce, 2017’den beri kârlı.
İlginç bir şekilde Sinha, şirketin başarısının bir kısmının “ürünün hiçbir zaman bedava verilmemesi” gerçeğinde yattığına inanıyor.
TechCrunch’a “Ürününüz için ücret almanın, 1 dolar bile olsa, yapmanız gereken bir şey olduğuna inanıyoruz” dedi.
Sinha ayrıca Wise’ın, sınır ötesi işlemleri kolaylaştırmanın ötesine geçerek kullanıcılara dünya çapında fon tutma/harcama/gönderme olanağı sunarak zaman içinde nasıl büyüdüğünü paylaştı.
Sinha, “Artık Wise’da 50 farklı para birimi tutabiliyorsunuz ve bu temelde bir hesap ürünü gibi çalışıyor” dedi. “Maaşınızı buna yatırabilirsiniz; faturalarınızı ondan ödeyebilirsiniz, otomatik ödeme yapabilirsiniz. Ve temel olarak bu teklif, uluslararası bir yaşam tarzına sahip, birden fazla para biriminde yaşayan herkes içindir.”
Ayrıca Wise’ın teklifinin hızını da duyurdu.
“Parayı dünya çapında taşıma şeklimize bir örnek; bizden Avustralya’ya bir transfer yapabilirsiniz ve bu transfer, alıcının hesabına 20 saniyeden daha kısa bir sürede ulaşacaktır. Bugün ACH ile bunu yapmanız için size meydan okuyacağım” dedi Sinha. “Bunu da dünya çapındaki yerel ödeme sistemlerine doğrudan bağlanan bir ağ kurarak yaptık. Ve artık ağdaki ödemelerimizin %57’si anında, 20 saniyeden kısa sürede yapılıyor.” —Mary Ann
Haftalık Haberler
Muhabir Manish Singh, Hindistan merkez bankasının tüketici harcamalarındaki büyümeyi yavaşlatmak amacıyla çeşitli tedbirleri uygulamaya koyma kararını anlatıyor. Yeni önlemler, teminatsız bireysel krediler, kredi kartları, bankalar ve banka dışı finansal şirketler tarafından sağlanan dayanıklı tüketici kredileri içindir. Bu, sektör analistlerinin 2023 mali yılında verilen bireysel kredilerin %39’unun halihazırda beş veya daha fazla aktif kredisi olan borçlulara gittiğini bildirmesiyle geldi. Manish, bu sıkılaştırmanın kredi verme işindeki startupları etkileyeceğini yazıyor. Büyümeyi “bir miktar” azaltacağını söyleyen bir fintech kurucusuyla konuştu. Devamını oku.
Muhabir Tage Kene-Okafor şunu yazıyor: Maaş yığını Afrikalı ödemeler şirketinin kendi kıtasına odaklanması nedeniyle Avrupa ve Dubai’de 33 çalışanını işten çıkarıyor. Tage, şirketin Nijerya, Gana, Kenya ve Güney Afrika’da faaliyet gösterdiğini ve şu anda genişleme çabalarının bir parçası olarak Fildişi Sahili, Mısır ve Ruanda’da özel beta testlerine başladığını bildirdi. Devamını oku.
Editör Frederic Lardinois “” terimini parçaladıFinOpsAWS, Microsoft, Google ve Oracle gibi teknoloji devlerinin bulut harcamalarını daha şeffaf hale getirmek için bir araya geldiği bu haftaki bir makalede. Bunun nedeni, her SaaS platformunun kendi tanımlarına ve bunu yapma yöntemine sahip olmasıdır. Bulut harcamalarının nasıl izlendiği ve raporlandığı konusunda daha iyi bir çerçeve oluşturmayı amaçlayan bir hareket olan FinOps Vakfı’na girin. Devamını oku.
Editör Sarah Perez ele alındı Venmo’Kullanıcıların harcamaları gruplar arasında bölmesine olanak tanıyan yeni özellik. Bunun ilginç yanı, bireysel kulüpler, topluluk organizasyonları ve hatta evdeki oda arkadaşları gibi gruplar için, şu anda kullandığınız elektronik tablolardan kurtulabilir ve bunun yerine her şeyi Venmo aracılığıyla takip edebilirsiniz. Gruptaki herkes masrafları da yönetebilir, böylece bir kişi bu role bağlı kalmaz. Sarah, bu yeni özelliğin muhtemelen “grup harcamalarını düzenlemeyi amaçlayan tek amaçlı uygulamaların kullanıcı tabanını yamyamlaştıracağına” dikkat çekiyor. Bölünmüş olarak.” Devamını oku.
TC’den Tage Kene-Okafor şunu bildiriyor: Parçalayıcı Nakit yakın zamanda Afrika kıtasında büyümeyi ve finansal katılımı teşvik etmek için Visa ile güçlendirilmiş bir stratejik ortaklığa imza attığını duyurdu. Kart basımı için 2021’den bu yana Visa ile köklü bir ortaklığa sahip olan bu genişletilmiş anlaşma, Chipper’ın Visa’nın engin deneyiminden ve yatırımından lisanslama ve ürün pazarlama gibi işinin daha fazla alanında yararlanmasını sağlayacak. “Chipper Cash ile genişletilmiş işbirliğimizi duyurmaktan büyük heyecan duyuyoruz. Bu, Afrika’da dijital finansal hizmetlere yönelik artan talebe olan desteğimizi derinleştiriyor ve kıta çapında anlamlı bir etki yaratıyor” dedi Visa Sahra Altı Afrika fintech kıdemli direktörü Meagan Rabe. “Finansal erişilebilirlik ve rahatlığın sınırlarını yeniden tanımlamak ve genişletmek için Chipper Cash ile çalışmalarımızı sürdürmeyi sabırsızlıkla bekliyoruz.” Duyuru, Chipper’ın özellikle Afrika kıtası için oluşturulmuş yapay zeka destekli doğrulama ve katılım aracı Chipper ID’nin lansmanını duyurmasından sadece iki ay sonra geldi. Chipper Cash ile ilgili önceki kapsamı buradan okuyun.
Okuduğumuz diğer öğeler:
: Plaid resmen kredi vermeye başladı
Dorsey’s Block’ta Square ve Cash App arasındaki savaşın içi
İşletmeler ödüllü kredi kartlarını sever. Bu başlangıç onların başlatılmasını kolaylaştırıyor (TechCrunch’ın Imprint’in 38 milyon dolarlık turuyla ilgili önceki haberine göz atın.)
Robinhood CEO’su Amerikalıların büyük bankalar tarafından dolandırıldığını söyledi. Bu, Robinhood’un yatırım yapılmayan nakit üzerinden Robinhood Gold oranını tekrar %5 APY’ye yükseltmesiyle gerçekleşti.
Dwayne Johnson, Mighty Oak banka kartı lansmanı için Acorns ile bağlantı kuruyor
Finansman ve Birleşme ve Satın Alma
TechCrunch’ta görüldüğü gibi:
Dost canlısı mahalle tasarruflarınız ve kredi ağınız Tanda ile tanışın
Başka yerde görüldü:
Dwellsy’nin tüketici öncelikli kiralama araması, başlangıç turunda 11,5 milyon dolar kazandı
Puzzle, devrim niteliğindeki yapay zeka destekli muhasebe platformu için 30 milyon dolar kazandı
Happy Money yeni finansmanı duyurdu
Defacto: Fransız fintech, Citi Ventures’tan finansman artırdı (Defacto’nun başlangıç hikayesini ve daha fazlasını TechCrunch’ın önceki haberlerinden öğrenin.)
Resim Kredisi: Bryce Durbin