Mali açıdan zor durumda olan öğrencilerin eğitimleri için kredi almalarını sağlayan bir fintech girişimi olan EduFi, Palm Drive Capital, Deem Ventures, Q Business ve melek yatırımcıların katılımıyla Zayn VC liderliğindeki ön tohumlama turunda 6,1 milyon dolar topladı.
Singapur merkezli girişim, kategori olarak öğrenci kredisi ürünleri bulunmayan Pakistan’da şimdi yapay zeka destekli bir çalışma, sonra öde (SNPL) kredi platformu ve mobil uygulamasını başlattı; kurucusu ve CEO’su Aleena Nadeem bunun yerine kullanıcıların yüksek faizli ve uzun süreçli bireysel krediler aldığını söylüyor. EduFiTechCrunch’a söyledi.
EduFi, fintech platformu aracılığıyla ülkenin iki sorununa (yüksek yoksulluk seviyeleri ve düşük okuryazarlık oranları) çözüm bulmak istiyor. Pakistan’da, Öğrencilerin yaklaşık yüzde 40’ı özel okullara gidiyor Devlet okullarının kalitesizliği nedeniyle her yıl eğitime 14 milyar dolardan fazla harcama yapılıyor. Dahası, Pakistan’daki yetişkin nüfusun %50’sinden fazlası finansal hizmetlere erişimi yok banka hesapları ve sigorta gibi.
Daha önce Goldman Sachs ve Ventura Capital’da çalışmış olan MIT mezunu Nadeem, birçok çocuğun çalışırken kaliteli bir eğitim almak için maddi engellerle mücadele ettiğini ilk elden görmüştü. Aşamalı Eğitim Ağı (PEN) Pakistan’da. PEN, parası yetmeyen çocuklara ücretsiz ve kaliteli eğitim veren, kar amacı gütmeyen bir kuruluştur.
Nadeem, “Pakistan’da pek çok çocuk liseye gidiyor ancak yüksek üniversite eğitimi alabilenlerin sayısında keskin bir düşüş var” dedi. “Bu düşüş, EduFi’nin lise mezuniyeti ile üniversiteye ilk yıl kabulü arasındaki boşluğa sermaye enjekte etmeye çalıştığı yerdir.”
İki yıllık şirketin hâlihazırda 15 üniversiteyle ortaklığı bulunuyor ve bu sayede uygulamanın Pakistan genelinde lisans, yüksek lisans ve doktora ücretlerini ödemesi gereken yaklaşık 200.000 öğrenciye sunulması sağlanıyor.
Bir öğrenci (veya bir ebeveyn) uygulama aracılığıyla kredi başvurusunda bulunduğunda, EduFi, başvuru sahibinin (öğrenci veya veli) mali durumunu gerektirir. Örneğin, önceki 12 aylık banka ekstreleri veya maaşlı bir iş, küçük bir işletme veya serbest çalışma gibi kredi geri ödemelerini destekleyebilecek bir gelir kaynağı. Öğrenci kredisi onaylandıktan sonra EduFi parayı doğrudan üniversitenin bankasına gönderir.
EduFi, son 18 aydaki beta aşamasında, kredi modelini bankaların verdiği 80.000 tüketici finansman kredisine karşı test etti. Başlangıç iddiaları kredi puanlama sistemi, öğrenci kredilerinin başvurudan sonraki 48 saat içinde dağıtılmasına ve kredinin hızlı bir şekilde ödenmesine olanak tanıyor. Pakistan Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu’ndan (SECP) kredi verme lisansı onayı alan EduFi, kasım ayında verilmesi beklenen lisansın verilmesini bekliyor. Nadeem, şu anda ürün ve hizmetini potansiyel müşterilerle doğruladığını ve hizmetini geliştirmek için geri bildirim ve veri topladığını söyledi.
Şirket, bunun yüksek faiz oranları ve karmaşık bir başvuru süreci içeren ve onaylanmasının en az üç ila dört hafta sürdüğü geleneksel banka yaklaşımını altüst ettiğini söylüyor. EduFi’nin dijital kredi uygulaması, kullanıcılara kullanışlı, basit bir süreç ve esnek kredi şartları ve koşulları sunar.
“Eğitim umut verir ve insanların hayatlarını değiştirebilir. Ben milyonlarca örnekten biriyim. EduFi bu umudu sunuyor ve gelecek vaat eden ailelerin üzerindeki en büyük yüklerden birini kaldırırken insanların hayatlarında değişimin tetikleyicisi olacak.” dedi Nadeem. “Örneğin, dişçilik veya tıp fakültelerindeki öğrenciler 8.000 dolardan fazla ön ödeme yapmak zorundalar ki bu Pakistan’daki pek çok kişi için sürdürülebilir bir rakam değil. Yardım ettiğimiz her öğrenci, EduFi’de uğruna çabaladığımız hırsın, fırsatın ve gücün bir kanıtıdır.”
Şirket, tohum öncesi sermayeyi daha fazla müşteriye ulaşmak, platformunu optimize etmek, komşu ülkelere genişlemek ve öğrenci kredi kartları da dahil olmak üzere diğer fintech ürünlerini piyasaya sürmek için kullanacak.
“Bu, orta ve düşük gelirli ailelerin finansal katılımını sağlamaya yönelik önemli bir adımdır. Pakistan’da aileler gelirlerinin %50’sinden fazlasını çocuklarının eğitimine harcıyor ve bu da enflasyonist baskılar nedeniyle giderek zorlaşan bir hal alıyor. Zayn VC’nin genel ortağı ve kurucusu Faisal Aftab, yaptığı açıklamada, EduFi’nin yenilikçi yaklaşımı bu yükü hafifletmeye yardımcı olacak ve aileleri çocuklarının geleceğine yatırım yapma konusunda güçlendirecek” dedi.