Afrika’daki ödeme ortamı hâlâ parçalı durumda; birçok ödeme operatörü hem müşterilere hem de işletmelere farklı ödeme seçenekleri sunuyor. Bu parçalanma nedeniyle geçersiz kartlar, aktif olmayan hesaplar ve yüksek anlaşmazlık oranları gibi faktörlerden dolayı ödeme başarısızlıkları kaçınılmazdır.
Bu parçalanmayı gidermek için ödeme düzenlemesi üzerinde çalışan birkaç girişimden biri Revio Güney Afrika’dan. Ruaan BothaKurucu ortak ve CEO, TechCrunch’a, işletmelerin çeşitli sağlayıcılar arasında ödeme toplamak ve bekleyen ve başarısız ödemeler konusunda müşterilerle etkileşime geçmek için ne kadar zaman ve manuel çaba harcadığını öğrendikten sonra fintech’i başlattığını söyledi.
Botha, “Dijital ödemeler Afrika genelinde hızla büyüyor ve mobil para işlemlerinde neredeyse 500 milyar doları hesaba katmadan önce 2023’te 146 milyar dolara ulaşması bekleniyor” dedi. “Ancak, kıtada ödemelerin nasıl yapıldığı ve tahsil edildiği konusunda benzersiz pazar zorlukları ve fırsatları var. Bunlardan en göze çarpanı, 280’den fazla lisanslı ödeme hizmeti sağlayıcısı, 42 para birimi ve mevcut benzersiz tüketici ödeme kültürleriyle ödeme ekosisteminin muazzam parçalanmışlığıdır.”
İki yıllık girişim, şirketlerin siparişten tahsilata yaşam döngülerini kolaylaştırmalarına yardımcı olurken, API’leri aracılığıyla çeşitli ödeme seçeneklerini kullanmanın getirdiği sorunları ele alıyor. Son gelişmede startup, küresel sorunlarla mücadele çabalarını güçlendirmek için tohum finansmanında 5,2 milyon dolar topladı.Bu başarısız ödemeler, dijital işletmelere her yıl milyarlarca tekrarlanan gelire mal oldu.
Bu, Revio’nun son 12 ayda aldığı ikinci tur finansman. Kasım ayında aralarında Speedinvest, Ralicap ve Everywhere VC’nin de bulunduğu yatırımcılardan 1,1 milyon dolarlık tohum öncesi finansman sağladı. Bu yatırımcılar, büyüme aşamasındaki pan-Afrikalı VC Partech’in de katıldığı QED liderliğindeki tohum turunda takip kontrolleri yazdılar.
Kurucu ortak ve baş işletme görevlisine göre, genellikle büyüme aşamasındaki yatırımlarıyla bilinen QED ve Partech’in Revio’nun tohum turuna katılımı Nicole Dunnürününün uygunluğunun bir kanıtıdır (Partech Africa, Seri A ve B anlaşmalarına yatırım yapmaktadır ve bu, QED’in, Moniepoint’in Seri C öncesi ve Remedial Health’in Seri A’sından sonra bir Afrika startup’ındaki ilk tohum kontrolüdür).
TechCrunch ile yaptığı görüşmede şunları söyledi: “Bunun ekosistem için harika bir sinyal olduğunu düşünüyorum, sadece bizim için değil, umarım ekosistemin geri kalanı için de. Bu aynı zamanda, Afrika’ya yatırım yapma taahhüdünde bulunan ve krizden önce konuşlandırmaya başlayan bazı yatırımcıların, özellikle Afrika bağlamında mevcut pazarda bile QED’in tohum turuna erken gelerek oluşturduğu örneği takip etmelerini teşvik etmelidir.”
Düzenleme, ödemelerin maliyetini, riskini ve karmaşıklığını azaltır
Bir işletme farklı ülkelerde faaliyet gösterdiğinde ve çeşitli ödeme yöntemlerini kabul ettiğinde, ödeme düzenleme platformlarını kullanmak giderek daha önemli hale geliyor. Primer, Spreedly ve Zooz’un ABD ve Avrupa’daki bu ağır yükü kendi API’leri aracılığıyla halletmesi gibi, Revio ve Mısır merkezli MoneyHash dahil benzer yeni girişimler de Afrika için aynısını yapıyor.
Dunn, görüşmede Revio’nun, satıcıların müşterilerinden gelir toplamak için kullanabileceği bir siparişten tahsilata yaşam döngüsü veya uçtan uca ödeme değer zinciri geliştirdiğini belirtti. Bu satıcılar, API’si aracılığıyla 70’ten fazla ödeme yöntemine ve hizmet sağlayıcıya bağlanarak, ödeme başarı oranlarını artırmak için onlara işlem yönlendirme, otomatik yük devretme ve yeniden denemeler ile gerçek zamanlı müşteri etkileşimi iş akışlarına erişim olanağı sağlıyor.
Buna ek olarak Revio yakın zamanda Afrika’daki ödeme başarısızlığının her zaman teknik zorluklardan kaynaklanmadığının farkına varılmasına dayanan bir gelir kurtarma kullanım senaryosunu açıkladı; bu aynı zamanda yetersiz fonun veya terk edilmiş bir yetkilendirmenin sonucu da olabilir. Bu amaçla platform, tüketicileri ödeme sürecine yeniden dahil etmek ve onlara daha uygun bir ödeme yöntemi (nakit veya esnek ödeme planları) sağlamak için e-posta, SMS, WhatsApp ve anlık bildirimler gibi kanallar aracılığıyla gerçek zamanlı işlemleri teşvik ediyor. “Bu aslında tüccarların sahadaki tüketici gerçeklikleriyle bağlantı kurma ihtiyaçları arasında köprü kurmakla ilgili. Ve bu, daha geniş pazar bağlamında oldukça farklılaştı,” diyor Dunn.
Diğer bir gerçek ise, ödeme düzenleme platformlarının, farklı pazarlarda işlem yapan işletmelere yeterli değer sağlamak amacıyla hizmet vermek için geniş kapsama ihtiyaç duymasıdır. Cape Town merkezli fintech, bu konuda ilerleme kaydettiğini ve kapsamını 25’ten fazla Afrika pazarını kapsayacak şekilde genişlettiğini söylüyor.
Revio ekibi
Revio’nun yaklaşık 50 müşterisi olmasına rağmen bunların yarısından azı — kurumsal ve orta ölçekli müşteriler – kapsama alanındaki bu büyümeden çoğunlukla sorumlular. Geçtiğimiz yıl Revio, müşterilerini büyük ölçekli işletmelerden orta ölçekli şirketlere ve sürekli gelir getiren işletmeler ve yüksek işlem hacimleriyle ilgili hızlı büyüyen ölçek büyütme şirketleri olarak tanımlamıştı. Ancak geçtiğimiz yıl edinilen bilgiler nedeniyle Revio, karmaşık ödeme gereksinimleri olan büyük ölçekli işletmelere daha fazla odaklanıyor.
“Aktif olarak yüksek hacimli müşterilere gitmiyoruz. Çok karmaşık ödeme ihtiyaçları olan, çok yüksek değerli müşteriler için gidiyoruz. COO, kurumsal satışları inşa edebilmek ve bu satışlarda hakim olabilmek için ürün odaklı işe alım gibi şeyleri kapattık, dedi. “Bu şirketler genellikle birden fazla pazarda yer alıyor ancak genel merkezleri Afrika’da veya bir şekilde yetersiz hizmet alan ve ödeme tokenizasyonunu toplama ve yüksek başarısızlık oranlarıyla başa çıkma konusunda benzersiz risklere ve karmaşıklıklara sahip olan sürekli gelir sağlayan işletmeler. Revio’nun hizmetlerinden yararlananlar da onlar.”
Bu müşteriler arasında Afrika’nın en büyük dört sigorta şirketi ve kıtanın en büyük telekomünikasyon şirketlerinden ikisi yer alıyor (Old Mutual, MTN’s aYo, Innovation Group ve Standard Bank bunlara örnektir).
Dunn’a göre, geçtiğimiz yıl gelirinde %1.000 artış kaydeden Revio, bir sonraki geliştirme aşamasında Afrika pazarına hizmet veren küresel perakendecileri de hedeflemeyi planlıyor. Kendisi, girişimin bu tüccarlardan birkaçıyla, onlara etkili bir şekilde hizmet vermenin ne gerektiğini daha iyi anlamak için etkileşime geçtiğini, özellikle de sınır ötesi uzlaşma çözümü etrafında yetenekler geliştirdiğini söyledi. Yeni enjekte edilen sermaye, şirketin bu konudaki teknolojik yeteneklerini geliştirecek ve kıta içi ve dışından yetenekleri işe alarak ekibini genişletecek.
“Afrika’da ödemelerin tam olarak çözülmediğine dair güçlü bir inancımız var. Revio, kıtada artan e-ticaret ve dijital ödeme aktivitesinin kilidini açabilecek ve küresel ve yerel tüccarların yeni müşteri segmentlerine ulaşmasına yardımcı olabilecek bir platform inşa ediyor,” dedi QED Investors ortağı ve Afrika lideri Gbenga Ajayi. “Zorlu pazar koşullarında bile faaliyet gösterebildiklerini ve kurumsal müşteriler kazanmak için çok güçlü bir şekilde yerelleşebildiklerini kanıtlamış olağanüstü ekibi desteklemekten heyecan duyuyoruz.”