Dijital inovasyon Finans sektörümüz, piyasalarımızın yapısını yeniden şekillendirerek, satın alma gücünü tüketiciye aktararak ve bir zamanlar geleneksel bankaların hakim olduğu müşteri değer zincirinin bazı bölümlerini yerinden oynatarak Moore’un steroidler yasasının hızında gelişiyor.
Fintech’ler, eski bankaları ödemeler, takaslar/takaslar, çevrimiçi krediler ve daha pek çok alanda ürün yeniliğine doğru itmekle, müşteri deneyimi standartlarını yeniden yazmakla ve geleneksel bankaların sabit maliyet yapısıyla ilişkili israf hacmini ve verimsizliği vurgulamakla meşgul.
Geçen yıl fintech’lerin karşılaştığı zorluklara rağmen gerçek şu ki, finansal hizmetlerdeki inovasyon hızı herhangi bir yavaşlama belirtisi göstermiyor. Bu özellikle Amerika Birleşik Devletleri için geçerlidir. Endüstrinin dijital dönüşümü daha da artacak ve ABD, dünyanın geri kalanında görülen ilerlemeyi yakalamak için çok açık bir şekilde çalışıyor.
Sonunda, diğer bölgelerde de uzun yıllardan beri erişilebilen bir özellik olan temassız ve eşler arası ödeme olanağına artık sahibiz. Şimdi ABD Federal Rezervi, Meksika, Hindistan, Brezilya, Singapur ve AB gibi ülkeleri bir araya getirerek anında ödeme ve işlemleri kolaylaştırma yönünde ivme kazandıran yeni bir anında ödeme altyapısı olan FedNow’u başlattı.
Ancak daha fazla inovasyon, gerçekten de daha fazla sorumluluğu beraberinde getirir. Bankalar müşteri taleplerini karşılamak ve rekabet avantajlarını artırmak için yenilikçiliği sürdürmeye çabalarken, yeni teknolojik çözümleri değerlendirme ve entegre etme yaklaşımlarını uyarlamadıkça bunu başarmanın zor olacağını keşfedecekler.
Endüstrinin dijital dönüşümü daha da artacak ve ABD, dünyanın geri kalanında görülen ilerlemeyi yakalamak için çok açık bir şekilde çalışıyor.
Bu uyarlama, sürekli gelişen uyumluluk gereksinimlerinin karşılanması açısından çok önemlidir. FedNow gibi yeni girişimlerle ilgili olarak artan dolandırıcılık vakaları ve artan mali suç riskleri potansiyeli halihazırda kaydedilmiştir.
Bu nedenle, en iyi teknolojiler, bu düzenlemeleri gelecekteki dijital çözümlerin temeli olarak kullanan, düzenleyici sınırlamalar merceğinden (tasarım yoluyla uyumluluk yaklaşımıyla) oluşturulan teknolojiler olacaktır. Bankalar, finansal hizmetler sektörünün tam dijital dönüşüm yarışında zirveye çıkmalarını ve bunu iyi bir şekilde yapmalarını ancak bu şekilde sağlayabilirler.
Değişen düzenleyici çerçeve
Öncelikle fintech inovasyonuna yönelik böyle bir zihniyet değişikliğine neden ihtiyaç duyulduğunu tartışalım. Şu anda Tradeshift ve HSBC işletme sermayesi yönetimi dünyasında devrim yaratmak için çalışıyorlar. Citi ve IntraFi müşterilerinin sıkışıp kalan paranın kilidini açmasına yardımcı oluyor ve Amazon ve JPMorgan ödeme ekosistemini yeniden tanımlıyor.
Fintech şirketleri, finansın düzenlenmeyen kısımlarından yararlanarak, daha az varlığa sahip olarak ve daha büyük ölçekte esnek bir şekilde çalışarak öne çıkıyor. Bu, kuralların ağırlığını taşıyan, çok sayıda varlığa sahip olan ve hızla yenilik yapma mücadelesi veren bankalardan oldukça farklıdır.