Revolut adlı bir finansal uygulama, şube bankalarının yerini almak ve döviz ticaretini basitleştirmek istiyor. TECHBOOK onları denedi.
Bankacılık dünyasının terörü bir tırnak kadar büyük ve herhangi bir iPhone veya Android akıllı telefona sığıyor. Revolut, ödemeler, tasarruflar ve çok daha fazlası için bir para uygulaması. Arkasındaki İngiliz fintech şirketi, en son finansman turunda bir tane elde etti 33 milyar dolarlık piyasa değeri. Bu nedenle Deutsche Bank ve Commerzbank’ın toplamından daha yüksek değerlenmektedir. Henüz 2015 yılında kurulan girişim, finans endüstrisinin Tesla’sı gibi bir şeye dönüşüyor gibi görünüyor. Almanya’dan abartılı neobank N26 bile ayak uyduramıyor. Şimdiye kadar Revolut, gerçek bir bankadan çok bir para yönetimi uygulaması oldu. Litvanya’dan alınan bir Avrupa bankacılık lisansı, kredi vermesine izin verir, ancak menkul kıymet ticareti yapmasına izin vermez.
Revolut’a kolay kayıt
Kullanıcı için fark etmez, ilk başta sorunsuz bir şekilde yeni bir hesap alır. Kaydolun, kendinizi bir selfie ile tanıtın ve kimlik kartınızı, ehliyetinizi veya pasaportunuzu tarayın ve bitirdiniz. Can sıkıcı bir Schufa talebi yok, ancak Revolut bunun için vergi numarasını istiyor. Yanlış ellere geçerse çok kötüye kullanılabilir. Bunları reddediyoruz ve yine de hizmetlerin tüm kapsamını alıyoruz. Bu, sorun olmaması gereken Litvanya’dan tam teşekküllü bir IBAN’ı ve herhangi bir para birimine uygun bankalararası kur üzerinden yatırım yapma olanağını içerir. Yüzde 1,5’lik adil bir ücret karşılığında Bitcoin, Ether ve Co dahil. Dolayısıyla, blockchain para birimleriyle uğraşırsanız, kendinize ayrı bir kripto cüzdanı kaydedersiniz.
Mastercard gelgiti ve iyi kullanıcı deneyimi
Neredeyse tüm mağazalarda temassız ödeme için bir Mastercard artık anında akıllı telefonlara ve saatlere de yayılıyor. Gerekirse, örneğin ATM’lerden para çekmek için fiziksel bir Mastercard veya Maestro kartı (“EC kartı”) birkaç gün sonra posta kutusunda olacaktır. Her ikisi de kredi limiti olmayan banka kartlarıdır, tıpkı kredili mevduat imkanı olmadığı gibi. Revolut ile harcadığınız her kuruş önceden ödenmiş olmalıdır.
Bu, başka bir cari hesaptan saniyeler içinde çalışır ve Apple Play üzerinden para yatırma işlemi de sorunsuz bir şekilde mümkündür. Tabii ki, Revolut’u ödeme almak için klasik şekilde de belirtebilirsiniz – örneğin bir maaş hesabı olarak. Uygulama ile kullanıcı deneyimi çok iyi. Temassız ödeme, transferler, döviz bozdurma veya örneğin birlikte bir tatil için maliyet tahsisi fark etmez. Kayıyor ve çalışıyor ve ayrıca bakması güzel.
Revolut tek kullanımlık kredi kartlarının artıları ve eksileri
Revolut’u ilk kez kullanıyorsanız, kaydolmanın ve hesap açmanın ne kadar kolay olduğuna şaşıracaksınız. Banka ile yazışma yoktur, banka veya banka kartı ve ilgili PIN’in gönderilmesi gerekli değildir. Kimlik kanıtını taradıktan sonra Mastercard’ın etkinleştirilmesi yalnızca birkaç dakika sürer – bundan sonra Mastercard tamamen çalışır durumda olur.
Uygulama ayrıca tüm ücretler, ücretsiz kotalar ve ek maliyetler konusunda alışılmadık derecede şeffaftır. İstatistikler, ne kadar parayı ücretsiz olarak çekebileceğinizi ve diğer para birimlerinde ücretsiz olarak ne kadar para harcayabileceğinizi takip etmek için kullanılabilir. Uygulama ayrıca ne zaman, nerede ve ne kadar para harcandığını da takip ediyor. Schufa testi olmadığı için de erişilebilir.
Diğer birçok doğrudan bankaya ve klasik bankaya göre bir başka avantaj, Revolut kullanıcısı olarak aldığınız ücretsiz Mastercard’lardır. Bazı durumlarda, hem çevrimiçi hem de çevrimdışı satıcılar Visa’yı değil, yalnızca Mastercard’ı kabul eder. Ücretsiz standart hesapta bile hem kalıcı Mastercard hem de tek seferlik Mastercard mevcuttur. İkincisi, özellikle çevrimiçi alışveriş yaparken kullanışlıdır. Örneğin bilmediğiniz bir mağazadan sipariş verirseniz. Çünkü ödeme sonrasında kart bilgileri kimlere ulaşırsa ulaşsın alışverişlerde kullanamaz. Tek seferlik bir kart, tam olarak yalnızca bir kez kullanılabildiğinden, gizli aboneliklere veya yinelenen ödemelere karşı da koruma sağlar. Bununla birlikte, kullanıcılar halihazırda yapılmış satın alma işlemleri için geri ödeme alabilirler.
Muhtemelen Revolut banka kartlarının en büyük dezavantajı, hesaptan fazla para çekmenin mümkün olmamasıdır. Kredi limiti olmadığı için kullanmak için hesapta kredi olması gerekir. Bu nedenle, onunla daha yüksek ödemeler yapmak istiyorsanız, ilgili tutarı hesaba önceden ödemeniz gerekir.
“Önce çevrimiçi” yaklaşımı aynı zamanda nakit çekme işlemlerinin yalnızca küçük bir rol oynadığı anlamına gelir. Bunlar mümkündür, ancak yalnızca ayda 200 Euro’ya kadar ücretsizdir. Ek olarak, Standard ve Plus planlarında para çekme başına yüzde iki ücret vardır – aşağıda daha fazlası.
Gerçek bir dezavantaj değil, ancak Revolut ile sadece bir Mastercard almakla kalmayıp aynı zamanda gerçek bir cari hesap açtığınızı da belirtmek gerekir. Bunun gerekli olmadığı başka bankalar da var. Sonuçta, cari hesap tamamen ücretsizdir, ancak bir İngiliz IBAN’ı ile birlikte gelir – çünkü Revolut Birleşik Krallık’ta yerleşiktir.
TECHBOOK’un anlamı
“Revolut’un ücretler ve işlevlerle ne kadar şeffaf bir şekilde ilgilendiğine çok şaşırdım – bunu başka hiçbir bankadan hiç duymadım. Uygulama, özellikle yurt içi ve yurt dışında nakitsiz ödemeler ve çevrimiçi alışveriş için kullanışlıdır. Tam maliyet kontrolünüz var, kimlik avı saldırıları ve şüpheli çevrimiçi mağazalar hakkında endişelenmenize gerek yok ve yabancı para birimlerinde ücretsiz işlemler ve Apple Pay ve Google Pay desteği gibi avantajlarınız da var. Nakit düşkünü Almanya’da yalnızca ayda 200 Euro’luk ücretsiz para çekme kısıtlaması sorun olabilir. Ancak benim için bu oldukça ikincil ve yalnızca acil durumlar için bir sorun – eğer bir mağaza bir kez daha temassız ödeme sunmuyorsa. “- Adrian Mühlroth, editör
Uygulama açık, basit ve bilgilendirici
Her ödeme işlemi anında Apple Watch’ta görüntülenir ve akıllı telefonda ayrıntılı olarak işlenir. Alıcı, örneğin bir süpermarket, tam olarak ve haritalarda görüntülenen konuma kadar şirket logosuyla tanımlanır. Aylık bir limit girebilir ve iştah açıcı hazırlanmış istatistiklerle nakit rezervlerinizin erimesini takip edebilirsiniz. Diğer bankalardaki bağlantılı hesaplardan yapılanlar da dahil olmak üzere harcamalar türüne göre sınıflandırılabilir ve para azaldığında uyarı verilebilir. Bunun size herhangi bir şekilde yardımcı olup olmayacağı henüz görülmedi. Ancak klasik bir bankanın hizmetini şubeden akıllı telefona nasıl getirmeye çalıştığı konusunda umutsuzluğa kapılırsanız, Revolut’ta yüzünüzdeki sırıtıştan kurtulamazsınız.
Nakit ile, uygulama pahalı bir zevk haline gelir
Dezavantajı: Uygulama tutarlı bir şekilde temassız ödemeler ve havadan para transferleri için tasarlanmıştır. Nakit işleme daha çok yıkıcı bir istisnadır. ATM’lerden aylık sadece 200 Euro’luk nakit çekme, uygulamanın ücretsiz kullanımı ve aylık 2,99 Euro’ya ilk ödeme seviyesi “Plus” ile birlikte dahildir. Ayrıca yüzde ikilik bir ücret ödenmesi gerekiyor. Daha pahalı planlar, daha hızlı destek gibi diğer avantajların yanı sıra daha yüksek limitler de sunar. Ayda 7,99 Euro için “Premium” 400 Euro ve en az 13,99 Euro için “Metal”, ardından 800 Euro. Revolut’un nakitten kaçınması, bu kadar yüksek bir hesap yönetim ücretinin hala bir limiti olduğunu gösteriyor.
Para ücreti ödemeden seyahat edin
Dünya çapında hemen hemen her ATM’den nakit çekebilmek pratiktir. Revolut bunun için herhangi bir yabancı ücret talep etmez. Mastercard’ı euro bölgesi dışında kullanırken bile, ne yazık ki şu anda ödemeler için standart olan yüzde 1,5 ila 2 geçerli değil: Revolut’un ikna olmuş kullanıcıları arasında muhtemelen ilk kez sık seyahat edenler olacak.
Döviz cinsinden ödemeler için aylık 1000 Euro’luk ücretsiz bir kota vardır. Bundan sonra Revolut, işlemin yüzde 0,5’ini ücret olarak alıyor. Diğer tüm maliyet faktörleri gibi, kota da uygulamada şeffaf bir şekilde kontrol edilebilir. Ayda 1000 Euro’dan fazlasına ihtiyacınız varsa ve ücretten kaçınmak istiyorsanız, “Metal” kademesine geçmeniz gerekir.
Bir ebeveynin aboneliğine bağlı olan küçük uygulama fikri kulağa gerçekten akıllıca geliyor – ancak ücretsiz temel sürümünde yalnızca bir çocuk için. Harçlık daha sonra örneğin buna kaydırılabilir ve çocuklar bunu (yasal ehliyetleri dahilinde) temassız veya çevrimiçi ödeme yapmak için kullanabilirler. Bununla birlikte, günlük yaşamda, yaklaşım basitçe başarısız olur, çünkü çocuklar genellikle teyzelerinin veya büyükbabalarının onlara verdiği veya mahallede köpek gezdirme gibi hizmetlerden kazandıkları şaşırtıcı meblağlarda nakit tutarlar. Ebeveynler daha sonra parayı geleneksel ev bankalarının şubesine yatırmalı ve oradan Junior uygulamasına aktarmalıdır.
Ayrıca ilginç: İnternet bankacılığı ne kadar güvenli?
Sonuç: Dijital dünyanın göçebeleri için mükemmel
Temel olarak, bu aynı zamanda yetişkinler için faydaları da açıklar. Yeterince bozuk paranız olmadığı için bir paket sakızı kartla “ödemek” zorunda kalırsanız, süpermarketteki kasiyerden özür dilerseniz, başka bir şey arıyorsunuz demektir. Ve bankalarının kişisel irtibat kişisini kullanmayı sevenler bile Revolut’tan yararlanamayacak. Diğer aşırı uç, sık sık ve uluslararası seyahat eden dijital göçebedir. Uzun zamandan beri cüzdanı Apple Watch ile değiştirdi. Bu tür insanlar, eski okul çek hesaplarını temelde tamamen Revolut ile değiştirebilirler. Aradaki tüm kullanıcılar, ana hesabın yedeği olarak ücretsiz temel sürümle pek yanlış yapmazlar.