Banka hesabı olmayan Afrikalı müşterilere “üretken varlıklara” erişim ve bunlar için dijital mikro ödemeler yoluyla ödeme olanağı sunan varlık finansman platformu M-KOPA, 250 milyon doların üzerinde yeni finansman sağladı.
Sermaye enjeksiyonu şunları içerir: 55 milyon $ öz sermaye ve 200 milyon $’ın üzerinde borç; her iki kategoride de bu risk sermayesinin mevcut daralmasında büyüme aşamasındaki herhangi bir şirket için güçlü temellere ve sağlam performansa tanıklık eden devasa meblağlar. Kenya merkezli fintech’in geçen Mart ayında duyurduğu 75 milyon $’lık öz sermayenin ardından M-KOPA, 2011’deki başlangıcından bu yana 245 milyon $’lık öz sermaye fonu topladı.
M-KOPA’nın kurucu ortağı ve CEO’su Jesse Moore’un TechCrunch ile yaptığı görüşmede, uzun vadeli vizyonları M-KOPA’nın özlemlerini tamamlayan yatırımcı türü olarak tanımladığı Japon merkezli ticaret şirketi Sumitomo Corporation, 36.5 milyon $’lık aslan payını bağışlayarak büyüme öz sermayesine öncülük etti.
“Ekonomide yalpalamalar olsa bile, ilerlemeye yönelik inkar edilemez bir eğilim olduğu ve finansal hizmetlerin ve diğer dijital hizmetlerin teknolojiyle etkinleştirilmesinin yalnızca kıtayı daha başarılı kılacağına dair inkar edilemez bir eğilim olduğu inancını bizimle paylaşıyorlar.” Sumimoto’nun kıtadaki ilk önemli fintech odaklı yatırımının CEO’su.
Afrika’daki altyapı anlaşmalarıyla tanınan firma yaptığı açıklamada, “Her bir uzmanlık ve kaynaktan yararlanarak, bu ortaklığın hem finans hem de telekomünikasyon sektörleri üzerinde olumlu bir etkisi olacağına ve sonuçta dünyanın dört bir yanındaki insanların hayatlarını zenginleştireceğine inanıyoruz. kıta.” Bu arada Blue Haven Initiative, Lightrock, Broadscale Group ve Local Globe’un kardeş fonu Latitude, Sumimoto ile birlikte hisse senedi turuna katıldı.
Gelişmekte olan piyasalardaki yetersiz banka müşterileri, düşük gelir, sınırlı kredi geçmişleri ve teminat eksikliği nedeniyle zorluklarla karşılaşıyor. Gelişmiş pazarlardaki güçlü kimlik ve kredi puanlama altyapısı, çeşitli kredi seçeneklerini mümkün kılarak, bireylerin faturalı yöntemlerle büyük alışverişler yapmasına olanak tanır. Bununla birlikte, nüfusun %85’inin günde 5,50 dolardan daha az bir gelirle yaşadığı Sahra-altı Afrika’da, krediye erişim sınırlı kalırken, kredisiz büyük satın almalar yapmak zordur. Ayrıca, bu piyasalarda, bireylerin önceden var olan sınırlı finansal kimlikleri ve geleneksel teminatları vardır.
M-KOPA’nın işi, müşterilerin akıllı telefonlar ve güneş enerjisi sistemleri gibi sattığı ürün ve hizmetlerin yanı sıra dört pazarda (Kenya, Uganda, Gana ve Nijerya) kredi ve sağlık sigortası satın almalarını finanse etmek için borç kullanma etrafında dönüyor. İşletme, esnek kredi modeli ile bireylerin yukarıdaki iki ürün için küçük bir depozito ödeyip mikro taksitlerle ödemesine olanak sağlamakta ve zaman içinde kredi geçmişlerini oluşturmalarına yardımcı olmaktadır.
Şimdiye kadar M-KOPA, bu geri ödeme döngüsü için 100 milyon doların biraz üzerinde işletme sermayesi finansmanı almıştı. Bu yeni finansmanla bu miktarı ikiye katladı. Varlıklar açısından Afrika’nın en büyük bankası olan Standard Bank, 200 milyon $ + “sürdürülebilirlikle bağlantılı” borç finansmanının yarısını sağladı. Kalkınma finans kurumları: IFC, FMO ve BII ve Lion’s Head Global Partners, Mirova SunFunder ve Nithio tarafından yönetilen fonlar geri kalanı sağladı.
Moore, bir TechCrunch röportajında, Afrika teknolojisindeki en büyük birleşik borç ve özkaynak artışlarından biri olan finansmanın, M-KOPA’nın mevcut pazarlardaki şu anda 3 milyon güçlü müşteri tabanının boyutunu iki katına çıkarmasına izin vereceğini belirtti (zaten bir tanık oldu 2020’den 2022’ye %85 YBBO.)
Varlık finansörü aynı zamanda: finansal hizmetler tekliflerini ve ürün setlerini genişletiyor ve güneş enerjisi ürününün daha öne çıktığı Kenya ve Uganda’da sera gazı emisyonlarını azaltıyor. Bununla birlikte, şirketin birincil önceliği, operasyonlarında kadınların finansal katılımını sağlamaya devam etmektir (2020’de M-KOPA, Kenya’da akıllı telefon sattığında, müşterilerinin yaklaşık %30’u kadındı; iki yıl sonra, şimdi Şirketin CEO’su, %40’ın biraz üzerinde ancak hedefin %60’ın üzerine çıkmak olduğunu belirtti.)
“Tüm pazarlarda, daha geniş etki açısından bizim için önemli bir konu, tüketicilerimiz arasındaki cinsiyet farkını kapatma becerimizdir ve bence bu sorun üzerinde dikkate değer bir etki yaratmaya başlıyoruz. Veriler, Sahra altı Afrika’daki kadınların akıllı telefon sahibi olma olasılığının erkeklere göre %20 daha az olduğunu gösteriyor” dedi. “Yapılması gereken işler var ve sürdürülebilirlik bağlantılı tesisimiz, özellikle kadın müşterilerden alınan kredinin kalitesi dünya çapında erkeklerinkinden daha iyi olduğundan, bu cephede daha fazlasını başarmaya devam etmek için borç verenler ile M-KOPA arasında fiilen bir anlaşmadır.Hayatı güzelleştiren akıllı telefonlar ve dijital finansal hizmetler ile daha fazla kadın tüketiciye ulaşabilmek gerçek bir kazan-kazan durumu.”
Ek olarak, geçen yıl, M-KOPA iddia etti 10.000’den fazla temsilciden oluşan bir ağ aracılığıyla, yetersiz banka müşterileri için 600 milyon $’ın üzerinde kümülatif kredi sağlamış olmak. Moore görüşmede bu ajanların %52’sinin kadın olduğunu ve kredi rakamının şu anda 1 milyar doları aştığını açıkladı.
Acente bankacılığı ve topluluk temelli finans gibi çeşitli modeller, Afrika’daki finansal katılım sorununu çözmektedir. Ancak, M-KOPA tarafından kullanılan, kredili satış esasına göre varlık sağlamakla başlayan (kama fintech ürünü olarak) ve bu ilişkiyi ortaklıklar yoluyla finansal hizmetlerin çapraz satışına (örneğin, sağlık sigortası sunmak için Turaco ile ortaklık kurdu), kendi içinde benzersiz ve Moore’a göre “yüksek düzeyde ölçeklenebilir, büyük bir etkiye sahip ticari olarak çok sürdürülebilir.”
Bir milyonun üzerinde güneş enerjisi ev sistemi sattığı ve 2 milyon ton karbondioksit emisyonunun önlenmesine yardımcı olduğu Doğu ve Batı Afrika’daki başarısı göz önüne alındığında, M-KOPA şimdi gözlerini Moore’un şirketin hazır olduğunu söylediği Güney Afrika’ya dikecek. önümüzdeki birkaç hafta içinde bir pilot operasyon açın. Elektrikli mobilite aynı zamanda, Afrika’da yaklaşık 2.000 kişiyi doğrudan istihdam eden on yaşındaki varlık finansörünün Nairobi’den başlayarak test etmeyi planladığı bir kategori.
Moore, “Akıllı telefonlar ve güneş enerjisi sistemleri gibi, karşılanması zor olan hayatı iyileştiren ürünlere büyük bir talep var, ancak bunları müşterilerimiz için uygun fiyatlı ve erişilebilir hale getirdik” dedi. “Şu anda Ar-Ge’deki bir sonraki kategorimiz elektrikli motosikletler. Elektrikli mobilite konusunda çok heyecanlıyız ve eminiz ki önümüzdeki birkaç on yıl içinde, onlarla birlikte gidecek finansman olduğunda elektrikli motosikletlerin ölçekleneceği büyük bir sahiplik değişikliği olacak.”