ABD Merkez Bankası (Fed) başlatmaya hazırlanıyor ödeme göndermek ve almak için herhangi bir bekleme süresini ortadan kaldıracak yeni bir finansal ağ. Sistem şu anda 100’den fazla piyasa katılımcısı tarafından test ediliyor.
FedNow Hizmeti, Ocak 2021’den beri pilot uygulamadaTemmuz ayında piyasaya sürülmesi planlanıyor.
Araştırma şirketi Gartner’da finansal hizmetler analisti olan Debbie Buckland, “Bazı işletmeler için ezber bozan bir durum” dedi. “Bu, Federal Rezerv’in sponsor olduğu ilk gerçek zamanlı sistem.”
FedNow nedir?
Basit bir ifadeyle FedNow, bankalar ve işletmeler için Zelle’dir – ödemeler için borçlandırılabilen federal sigortalı hesaplara dayalı bir dijital ödeme ağı.
FedNow, işletmelerin bugün olması gerektiği gibi saatlerce veya günlerce beklemek yerine bir müşteriye parçalar veya hizmetler için fatura kesmesine ve bu parayı anında almasına izin verecek.
Örneğin, bir sigorta şirketi bir müşteriye ödeme talebi mesajı gönderebilir. Müşteri bu mesajı dijital bankacılık uygulaması aracılığıyla alır ve ardından faturayı görüntüleyip ödemeyi seçebilir. FedNow sistemi müşterinin hesabını anında borçlandırır ve gerçek zamanlı olarak sigorta şirketine ödeme yapar.
FedNow uzlaşmaya yardımcı olur, çünkü alıcı ödemeyi aldığında, ödemeyi kimin ve hangi nedenle gönderdiği hakkında da bilgi alır – bu örnekte bir sigorta primi ödemesi.
FedNow, likiditeyi artırdığı için tedarik zinciri ödemelerini hızlandırmak için özellikle yararlı olacaktır. Bu likidite, zorlu ekonomik zamanlarda üretim için tedarik edilen parçalar için anında ödemelerden yararlanacak olan tedarik zinciri katılımcıları – özellikle küçük işletmeler – için yararlıdır.
Buckland, “Küçük işletmelere anında likidite aldıkları için yardımcı oluyor” dedi. “Üç veya dört gün beklemek zorunda değiller ve faturayı ödeyen tüketici için iyi, çünkü işletme vadesi dolmadan önce onlara bir ödeme talebi gönderdiği için gecikme ücreti tahakkuk etmiyor.”
Ödeme amacıyla birincil veya bağlantılı bir hesapta para yoksa, herhangi bir işlem başarısız olur.
İşlem doğruluğunu garanti etmek
Buckland’a göre ABD, merkez bankası sistemine dayalı gerçek zamanlı bir ödeme ağı uygulayan son ülkeler arasında yer alıyor. Kanada da şu anda kullanıma sunuluyor gerçek zamanlı demiryolu (RTR) bankalar ve işletmeler için ödeme ve mutabakat ağı.
Buckland, şimdiye kadar bazı bankaların Federal Rezerv bankacılık sistemi tarafından desteklenmeyen gerçek zamanlı bir ödeme ve uzlaştırma sistemini kullanmakta isteksiz olduklarını söyledi. Bu, bir işlemin gerçekliğini garanti eder.
FedNow gerçek zamanlı ödeme ve mutabakat hizmeti, her bir ödemeye takas işlevselliğini dahil ederek, bunu kullanan bankaların ve işletmelerin, ödeyenin bir satın alma işlemini karşılayacak paraya sahip olup olmadığını anında belirlemesine olanak tanıyacak.
Buckland, “Sana para gönderiyorsam, bu para benim hesabımdan senin hesabına yatırılır ve anında kullanılabilir,” dedi. Bunun tersi de doğrudur. Birinden bir hizmet için ücret alırsanız, bu para o kişinin hesabından anında borçlandırılır.
FedNow üzerinde çalışacak Fed’in FedLine’ışu anda 10.000’den fazla finans kuruluşuna ödeme ve bilgi hizmetleri sağlayan IP tabanlı bir ağ ve mesajlaşma sistemi.
Boston Federal Rezerv Bankası birinci başkan yardımcısı ve FedNow program yöneticisi Ken Montgomery, “Lansman yaklaşırken, finans kurumlarını ve sektör ortaklarını FedNow Hizmetine katılma hazırlıklarına tam gaz devam etmeye çağırıyoruz” dedi.
İşletmelerin şimdi yapması gerekenler
Erken benimseyenler, sistem üzerinden canlı işlemler göndermeye hazırlanmak için bir test ve sertifika programını tamamlamak zorunda kalacaklar.
BNY Mellon, Citi, Capital One Financial, Goldman Sachs, JP Morgan Chase, TD Bank, US Bancorp, ABD Hazine Bakanlığı Mali Hizmet Bürosu ve Wells Fargo da dahil olmak üzere 110’dan fazla banka takas sistemine pilotluk yaptı. FedNow Pilot Programı.
Buckland, işletmelerin gerçek zamanlı bir ödeme ve ödeme sistemini nasıl kullanabileceklerini düşünmeye başlamalarını öneriyor. Örneğin, müşterilerinizin yaşı daha genç mi ve faturalarını ödemede diğerlerinden daha mı geç kalıyorlar? Anında faturalandırma ve ödeme sistemi hem işletmeye hem de tüketiciye fayda sağlar mı?
“Müşterinizin yaşının, kullanacakları ödeme yöntemini belirlediğine gerçekten inanıyoruz” dedi.
İşletmeler, anında ödeme ağını kullanmanın yaratıcı yollarını da bulabilir. Örneğin, sözleşmeli ve esnek çalışanlara, 15’inde ödeme yapılmasını beklemek yerine, bir görev tamamlandığında ödeme yapılabilir.inci ve 30inci her ayın
Buckland, “Bu, şirketler tarafından işçileri tutmak için de kullanılabilir, çünkü ayda iki kez ödeme yapmak yerine, vardiya sonu gibi daha düzenli aralıklarla ödeme yapabilirsiniz” dedi.
FedNow veya diğer ödeme ağları?
FedNow ile geleneksel ödeme sistemleri arasında iki temel fark vardır — otomatik takas odası hizmetleri (ACH) ve Western Union veya Fed’in kendi banka havaleleri gibi banka havaleleri Fedwire hizmeti. ACH işlemleri, bir iş gününün sonunda yalnızca bir kez kapatılır. Banka havaleleri daha hızlıdır ancak kullanıcı ücreti alır. Havaleler ayrıca çoklu veya toplu işlemler için kullanılmaz ve yine de gerçek zamanlı değildir; para havaleleri veya sınır ötesi ödemeler için birkaç dakika veya birkaç gün sürebilir.
FedNow, mevcut ACH ve kablolu ağların yerini almaz, ancak gerçek zamanlı ödemeler ve ödemeler gerektiğinde ek bir ödeme hattıdır. Olacak bir ücret FedNow Hizmeti için de.
Federal Rezerv, gerçek zamanlı bir ödeme sistemi oluşturmanın birden fazla yolunu araştırıyor. BT ayrıca araştırıyor Merkez bankası dijital para biriminin (CBDC) yeni, güvenli, gerçek zamanlı ödemeler ve mutabakat sisteminin omurgası olma potansiyeli.
Şubat 2020’de Federal Rezerv, Merkez Bankası Dijital Para Birimi’ni yeni, güvenli, gerçek zamanlı ödemeler ve mutabakat sisteminin omurgası olarak görmeye başladı.
ABD Federal Rezerv Yönetim Kurulu üyesi Lael Brainard’a göre, devlet destekli bir dijital para birimi biçimine geçiş, fintech firmaları ve halihazırda nakit destekli dijital belirteçleri kullanan veya kullanmayı planlayan bir bankacılık sektörü tarafından yönlendiriliyor.
Bir Gartner raporuna göre ABD’li ödeme fintech şirketleri, bankalara karşı rekabet edecek yeni ürün ve hizmetler oluşturmak için Fed destekli gerçek zamanlı bir ödeme sistemi kullanmayı planlıyor. Şirket, “Bankacılık liderlerinin, gelişen bir alanda rekabet avantajını sürdürmek için hızlı bir şekilde gerçek zamanlı ödemeleri benimsemesi gerekiyor” dedi.
Telif hakkı © 2023 IDG Communications, Inc.