Sigorta birdir Son birkaç on yılda düşük bir seviyede büyük ölçüde değişmeden kalan birkaç sektörden biri: Bir şeyin kötüye gitmesinin doğrudan bir sonucu olarak kayıplara maruz kalırsınız ve sigortacınız size ödeme yapar.
Ancak bu eski model her zaman işe yaramaz. Örneğin, düzenli olarak kasırgalardan etkilenen bir bölgedeki bir inşaat şirketi, projelerinin bu fırtınalardan çoğunlukla yara almadan kurtulduğunu görebilir, ancak yine de ekipler onu çalıştıramadığı için zaman ve diğer potansiyel maliyetler açısından kayıplar yaşayabilir.
Geleneksel tazminat politikanız bu şirkete kayıplarının büyüklüğüne göre ödeme yapabilir, ancak bunlar olağan anlamda “zarar” olmadıkları için bu öngörülemeyen müteakip maliyetleri ödemek zorunda kalmaz. Şirketin burada çubuğun kısa ucunu aldığı iddia edilebilir.
Parametrik sigorta ise herkesin kazanabilmesini sağlar. Müşterileri meydana gelen kayıpların büyüklüğüne göre sigortalamak yerine, parametrik sözleşmeler müşterileri olayların büyüklüğüne karşı sigortalar. Dolayısıyla, örneğimizde, alanın Kategori 4 veya daha yüksek bir kasırga tarafından vurulması gibi belirli bir “tetikleyici olay” varsa veya rüzgar hızı belirli, önceden belirlenmiş bir işarete ulaşırsa inşaat şirketi bir ödeme görebilir.
Yatırımcı Nina Mayerbir okul müdürü Earlybird Risk Sermayesison insurtech anketimizde oldukça özlü bir şekilde tanımladı:
“Parametrik sigorta (geleneksel tazminat sigortasının aksine), somut ‘tetikleyici’ olaylara dayalı olarak ödeme miktarını önceden belirleyen bir sigorta türüdür. Örneğin, ödeme, bir nehrin taşkın noktasının üzerindeki yüksekliği gibi belirli bir hava olayıyla ilişkilendirilebilir.”
Bu tür bir sigortaya endeks bazlı sigorta da denir çünkü veriye ve otomasyona dayanır, bu yaklaşımın neden arkadan esen rüzgarlardan keyif aldığını açıklayan bir kombinasyon. Hak taleplerini dosyalamak ve incelemek yerine, her iki taraf da tetikleyici bir olayın meydana geldiğini gösteren bilgilere güvenebilir.
Verilerden bu şekilde yararlanmak, süreci hem sigortacı hem de sigortalı için daha verimli hale getirir. Mayer, “Parametrik sigortanın en önemli avantajları, hızlı ödemeler, yüksek esneklik ve modellemesi zor olan kayıpları teminat altına alma seçeneğidir” dedi.
Bu modelin kolaylaştırdığı hızlı ödemeler, onu özellikle etkilenenlerin fonlara hızlı erişimden en çok yararlandığı hava durumuyla ilgili sigorta için yararlı kılar. Ve bu, bu alan için parametrik çözümler oluşturan insurtech girişimlerinin sayısıyla açıkça kanıtlanıyor.