Dijital finansal hizmetler daha gelişmiş hale geldikçe, kötü niyetli bilgisayar korsanlarının ve dolandırıcıların bu değerli sistemlere girme çabaları ve düzenleyicilerin bu kötüye kullanımı önlemek için daha iyi yapılar oluşturma çabaları da artıyor. Finans sektörünün bu talepleri karşılamasına yardımcı olmak için, Amsterdam merkezli bir girişim, dördüncü satır kimlik doğrulama, kara para aklamayı önleme uyumluluğu ve daha fazlasına yardımcı olmak için bir dizi yapay zeka tabanlı çözüm oluşturdu. Bugün, bu teknolojiyi genişletmek için 50 milyon Euro’luk (54 milyon $) fon sağladığını duyuruyor.
Finansman, Finch Capital tarafından yönetiliyor ve diğer yatırımcılar açıklanmadı. Fourthline 2013’ten beri var – teknolojisini 2018’de ticari olarak piyasaya sürülmeden önce beş yıl boyunca geliştiriyor – ve bugüne kadar yalnızca 70 milyon Euro’luk bir artışla (bu son 50 milyon Euro’luk enjeksiyon dahil) çoğunlukla kendi hızıyla büyüyor.
Ancak o dönemde büyüme etkileyiciydi: Müşterileri arasında N26, Qonto, Trade Republic, FlatexDEGIRO, Scalable Capital, NN ve Western Union’ın yanı sıra son beş yılda her yıl %80 büyüyen Wish gibi pazar yerleri yer alıyor. Sonuç olarak, teknolojisinin her yıl “milyonlarca” tüketiciyi incelemeye yardımcı olduğunu söylüyor.
Fourthline’ın bir bakıma ele aldığı sorun, yapay zekaya son derece uygun bir sorundur: Veri çalmak, insanların kimliğine bürünmek veya para çalmak için başka yaklaşımlar kullanmak olsun, kötü aktörlerin dijital finansal hizmetlerden yararlanmak için izleyebilecekleri birçok yol vardır. fonları yasadışı olarak hareket ettirmek. İnsanlar bununla mücadele etmede çözümün önemli bir parçası olduğu açık olsa da, bu yaklaşımların çoğalması ve artan karmaşıklığı, zorluğu giderek aşılmaz hale getiriyor. Bir şeyin olması gerektiği gibi olmadığını tespit etmek için bilgisayar görüşü, makine öğrenimi ve daha da önemlisi muazzam veri işlemeyi kullanan yapay zeka tabanlı yaklaşımlar, yalnızca yardımcı olmakla kalmaz, aynı zamanda sahip olunması gereken bir şey haline gelir.
Fourthline’ın yaklaşımı şu anda kimlik belgelerinin incelenmesi, biyometrik verilerin ayrıştırılması, ikamet yeri için kayıtların kontrol edilmesi, yaptırım listelerine göre isimlerin doğrulanması ve daha fazlası gibi alanları kapsayan yaklaşık 200 kontrolü içermektedir. Bunlardan bazıları doğrudan veri tabanı kontrolleri olabilir, ancak diğerleri çok hareketli karmaşıklık hedefleridir.
Fourthline’ın CEO’su ve kurucu ortağı Krik Gunning bir röportajda “Kimlik doğrulama tarafına büyük yatırım yaptık” dedi. Buna “kimlik ve pasaportlara farklı şekillerde bakmak” da dahildir.
Bu yaklaşımın tanımlayabildiğini iddia ediyor %99,98 doğruluk oranıyla %60 daha fazla dolandırıcılık.
KYC (müşterinizi tanıyın) düzenlemesi ve kimlik doğrulama gibi alanlarda fintech’lerin ve diğerlerinin uyumlu olmasına yardımcı olmak için zaten var olan bir dizi girişim var, ancak Gunning, normun çok farklı bir yaklaşım benimsemek olduğuna dikkat çekti: şirketler çözümler üretti. genellikle API’lere ve üçüncü taraflarca oluşturulan ve daha sonra girişim tarafından özelleştirilen temel teknolojiye dayanır. Fourthline, kontrol etmeyi ve değiştirmeyi kolaylaştırdığından ve elbette uzun vadede ona daha iyi hizmet marjları getirdiğinden, kendi tescilli veri setlerini kullanarak kendi teknolojisini sıfırdan oluşturmanın daha iyi olduğu pozisyonunu aldı. koşmak.
“Kendi OCR’ımızı kullanıyoruz [optical character recognition] Sayı bölgesi için bir model ve görsel bölge için başka bir model, tahrif edilip edilmediğini kontrol etmek için ve evet birçoğunda bu da var, ancak o zaman bunun diğer tarafını da ele alabiliyoruz, ki bu çok daha zor: bir şey olup olmadığını doğrulamak otantik ama aynı zamanda neden böyle olabileceğinin ya da olmayabileceğinin nedenini de tam olarak belirle.” Bu, hayalet görüntülerin daha derinlemesine araştırılmasını ve bir görüntü oluşturulurken kullanılan aydınlatmanın bile anlaşılabilmesini içerir. “Bunun için çok yatırım yaptık” Şirketin tek bir ürünü piyasaya sürmesinin yıllar almasının temel nedenlerinden biri de budur.
Şirket, yaptığı işte çok modern bir yaklaşım benimsiyor. Şimdilik KYC, AML ve kimlik doğrulamasının ötesinde hizmetler oluşturmaya yönelik bir plan yok – bu nedenle kredi puanlama çok yakın bir pazar gibi görünse de, Fourthline’ın şu an için takip edeceği bir pazar değil. Aynı şekilde sadece finans sektörüne odaklanmasının nedeni de bu.
“Bu alanda AI ile çok şey yapan birçok şirket var, ancak dürüst olmak gerekirse, AI modellerini istediğiniz seviyeye getirmeden önce çok fazla zaman, yatırım, bilgi ve eğitim gerekiyor” dedi. “Bunu yapmanın tek yolu odaklanmaktır. Bunu dünyanın her bölgesindeki her sektör için yapamadık, bu yüzden bunu rol oynayabileceğimiz bir yerde yapıyoruz ve bu nedenle Avrupa’daki finans kurumlarına odaklanıyoruz.”
Değerlemelerini ve büyüme beklentilerini karşılamakta zorlanan yüksek sermayeli girişimlerle dolu bir pazarda, Fourthline’ın aerodinamik odağı, kanıtlanmış getirileri ve daha da önemlisi kendi mühendisleri tarafından geliştirilen teknolojisi, şu anda yatırımcılarda yankı uyandıran şeylerin örnekleridir. gerçekten büyümek için muhtemelen daha sağlıklı bir temel olarak görülen şey.
Finch Capital’in yönetici ortağı Radboud Vlaar, Fourthline’ın kendi yaklaşımıyla benimsediği kadar ekonomiyle tanımladı: “Tescilli teknolojiyi kullanan bir platform yaklaşımından yararlanan odaklanmış bir büyüme stratejisi yoluyla bu sektördeki uyum sorunlarının üstesinden geleceğimize inanıyoruz. ”