Kişisel mali durumunuzu nasıl otomatikleştirebilirsiniz?

Paradan daha stresli çok az şey vardır. Faturaları ödemek, ihtiyaçları satın almak, emeklilik için yatırım yapmak ve kötü bir gün için para biriktirmek arasında, kişisel finans tam zamanlı bir iş gibi gelebilir. Ama olmak zorunda değil. Çevrimiçi bankacılığın en iyi yanı, her şeyin otomatikleştirilebilmesidir – maaştan maaş çekine yaşıyor olsanız bile.

Bir kaç tane var paranızı otomatikleştirmenin faydaları. Faturalarınızı her zaman zamanında ödersiniz, bu da gecikme ücretlerini ortadan kaldırır ve kredi puanınızı korur. Para biriktirme konusunda kötüyseniz, haftalık veya aylık belirli bir miktarı otomatik olarak bir tasarruf veya emeklilik hesabına aktarabilirsiniz. Bütçeleme tam bir kabus gibi mi geliyor? Bu da otomatikleştirilebilir.

Ancak, mali durumunuzu otomatikleştirmek uygun olsa da, yine de bu konuda bilinçli olmalısınız. Otomasyonun amacı tamamen elden çıkarmak değildir. (Bu olabilir aslında seni incittim Dikkatli değilseniz.) Daha da fazlası, mali durumunuzu otomatikleştirerek, zihniyetinizi paranızı aktif olarak kullanmaktan pasif bir şekilde denetlemeye değiştirebilirsiniz.

Herkesin ihtiyaçları farklı olacaktır, ancak işte başlamanıza yardımcı olacak birkaç yönerge ve ipucu. Ve elbette, yaşam tarzınıza daha iyi uyması için neyin işe yaramadığını değiştirmekten çekinmeyin.

Otomatikleştirmeden önce, nerede olduğunuzu değerlendirmeniz gerekir. Aylık olarak kullandığınız hesapların bir listesini yazın. Çoğu insan için bu, hesapları ve kredi kartlarını kontrol etmekten oluşacaktır. Şimdilik, izlediğiniz veya yalnızca ara sıra etkileşimde bulunduğunuz her şeyi (örn. tasarruf hesapları, hisse senetleri, 401(k) hesapları vb.) dışarıda bırakın.

Ardından, belirli bir hesabı kullanmak için ödediğiniz aylık harcamaları listeleyin. Ve bitiş tarihi. Teslim tarihi yoksa, eklemeyin. Örneğin, kamu hizmetleri, kira, kredi kartı faturaları ve araba ödemelerini dahil edin, ancak aylık market harcamalarınızı hariç tutun.

İşiniz bittiğinde, şöyle bir şeye sahip olmalısınız:

Hesabı kontrol etme: Kira (1.), kiracı sigortası (17.), Kredi Kartı A (21.), Kredi kartı B (30.), Öğrenim kredisi (25.)
Kredi kartı A: Netflix (8.), Hulu (15.)
Kredi kartı B: Araç kredisi ödemesi (30.), elektrik faturası (1.), evcil hayvan sigortası (12.)

Muhtemelen bu ödemelerden bazılarını zaten otomatikleştirmişsinizdir. Örneğin, çoğu uygulama ve hizmet, bir abonelik için kaydolduğunuzda kredi kartı bilgilerinizi göndermenizi sağlar. Borç verenler ayrıca kurulum sırasında otomatik ödemeye kaydolmak için genellikle teşvikler – daha düşük faiz oranları gibi – sunar. Ancak bu yolun bir parçası olsanız bile, otomatik ödemelerinizi kolaylaştırmak için yapabileceğiniz birkaç şey var.

• Fatura vade tarihlerinizi birleştirin. Her kurum izin vermiyor fatura son tarihlerinizi değiştirin, ama büyük çoğunluk öyle. Buna kredi kartı veren kuruluşlar, kamu hizmetleri ve borç verenler dahildir. Bazıları çevrimiçi olarak tarihleri ​​değiştirmenize izin verirken, diğerleri müşteri hizmetlerini aramanızı veya evrak doldurmanızı gerektirecektir. Teslim tarihlerini her ay aynı bir veya iki gün olarak yeniden düzenlemek akıllıca bir harekettir. İzlemeniz gerekenleri azaltır ve nakit akışınız üzerinde daha fazla kontrol sahibi olmanızı sağlar. Diyelim ki maaş çekinden maaş çekine geçin — fazladan taslak çekme riskini azaltmak için en önemli faturalarınızı maaş gününden sonraki gün için senkronize edebilirsiniz.
• En önemli faturalarınızı kredi olarak almamaya çalışın. Kredi kartları yardımcı araçlardır, ancak ayrıca tehlikeli olmak. Örneğin kiranızı kartla ödüyorsanız, kredi kartı borcunuzu kapatırken kendinizi o kiranın faizini öderken bulabilirsiniz. Aynı şey, halihazırda faiz ödediğiniz krediler için de geçerli.
• Abonelik kartı olarak bir kredi kartı belirleyin. Bu başlangıçta bir baş ağrısı olabilir, ancak bunu yapmak tüm aboneliklerinizi takip etmeyi kolaylaştırır. (Neyi keseceğinizi ararken de kullanışlıdır.) Bu ve tüm aboneliklerinizi – bir banka kartının aksine – tek bir kredi kartına toplamak, ne zaman olursanız olun yalnızca bir kez ödemeniz gerektiği anlamına gelir. ücretli

Hatırlatma: Bu ipuçları işinize yaramadıysa sorun değil. Hangi hesapları hangi harcamalar için ödeyeceğinizi nasıl böleceğiniz konusunda tam kontrole sahipsiniz. Ve Ne zaman. Bu alıştırmanın amacı, otomatikleştirmeye başlamadan önce yazılı bir oyun planına sahip olmaktır.

Otomatik ödemeyi etkinleştirmek basit bir işlemdir, ancak adımlar bankanıza veya kredi kartınızı veren kuruluşa göre biraz farklılık gösterebilir. Genel olarak, hesabınıza çevrimiçi olarak veya mobil uygulamada giriş yapabilirsiniz. Oradan, otomatik ödeme ayarlarını içeren bir ödemeler sekmesi veya menüsü görmelisiniz. Aynı şey kamu hizmetleri ve kredi sağlayıcılar için de geçerli. Bulmakta zorlanıyorsanız, sitenin arama çubuğuna “otomatik ödeme” veya “otomatik ödemeler” yazmayı deneyin.

Kredi kartları için, bir çek hesabına bağlanmanız istenir. Bunu yaptıktan sonra, genellikle çeşitli ödeme seçeneklerinden birini seçebilirsiniz: mevcut bakiyeniz, son ekstre bakiyeniz, minimum ödeme veya özel bir tutar. Her ay ödeyebileceğinizden en emin olduğunuz tutarı seçin. Paranız kısıtlıysa, minimum tutarı (veya özel bir tutarı) seçebilir ve fazladan paranız olduğunda tek seferlik ödemeler yapabilirsiniz. Tahsis eden kuruluşa bağlı olarak, ödeme tarihini belirlemeniz istenebilir. Aksi takdirde, vade tarihinde otomatik olarak ödenecektir (vade tarihlerinin konsolide edilmesine yardımcı olmasının bir başka nedeni). Endişelenmeyin — istediğiniz zaman geri dönüp ayarlarınızı daha sonra düzenleyebilirsiniz.

Süreç, kamu hizmetleri için benzerdir. Yine, her sağlayıcı için farklıdır, ancak kamu hizmetlerinin sitelerinde genellikle bir Ödemeler veya “Ödeme Yolları” sayfası bulunur. Otomatik ödemeyi destekliyorlarsa, burada adım adım talimatlar bulacaksınız. Kredi sağlayıcılar ve diğer alacaklı türleri, ilk başvurduğunuzda muhtemelen sizi otomatik ödemeyi ayarlamaya teşvik edecektir. Ancak bu işlemi atladıysanız, genellikle sitedeki veya uygulamadaki ödemeler menüsünde bulabilirsiniz. Değilse, “Ödeme Yap” düğmesinin yanında “daha fazla” düğmesi veya üç nokta simgesi olup olmadığına dikkat edin. Genellikle, burada bir “otomatik ödemeyi ayarla” veya “otomatik ödemeyi yönet” ayarını bulacaksınız.

Uyarılar, başka bir yararlı otomasyon aracıdır. Çek bakiyenizin 1.000 doların altına düşüp düşmediğini bilmek istediğinizi varsayalım. Çoğu banka, bu olduğunda sizi otomatik olarak bilgilendirmek için metin, e-posta veya uygulama uyarıları ayarlamanıza izin verir. Ayrıca, daha az endişe uyandırıyorsa, otomatik ödemenin ne zaman geleceği konusunda hatırlatıcıları etkinleştirebilirsiniz. Yanlışlıkla fazla çizim yapma konusunda endişeleriniz varsa, her ikisi de harika bir seçenektir. Hesap uyarısı ayarları genellikle çevrimiçi olarak veya uygulama içinde Profil sekmenizde, Ayarlar veya ayrı bir Uyarılar/Bildirimler menüsü altında bulunur.

Otomatikleştirebileceğiniz tek şey faturalar değildir – tasarruf oluşturmaya ve bütçelemeye de yardımcı olabilir. Sürecin de karmaşık olması gerekmiyor.

Maaşınızın yüzde 50’sini kira ve diğer faturalar için, yüzde 30’unu esnek harcamalar için ve yüzde 20’sini tasarruflar için otomatik olarak ayırmanın basit bir yöntemi.

• Kiranızı vadesiz çek hesabınızdan ödüyorsanız, ihtiyari harcamalar için ikinci bir çek hesabı açın. yüksek getirili tasarruf hesabı tasarruf için.
• Şirketinizin İK’sı ile iletişime geçin ve maaş çekiniz için doğrudan para yatırma ayarlarını nasıl ayarlayacaklarını veya düzenleyeceklerini sorun. Doğrudan para yatırmanın avantajı, şirketinize maaş çekini sizin için bölüştürebilmenizdir.
• Gerekli evrakları doldurun ve maaşınızın yüzde 50’sini ilk çek hesabınıza, yüzde 30’unu ikinci çek hesabınıza ve geri kalanını tasarruf hesabınıza gönderin. Çoğu bordro yazılımı sizin için tam tutarı hesaplar, böylece sadece yüzdeleri girebilirsiniz.
• Bir sonraki maaş çekinizden başlayarak, her şey uygun hesaplarda belirlenen tutarla otomatik olarak bütçelendirilecektir.

Alternatif olarak, İK ile uğraşmak istemiyorsanız (veya bir İK departmanınız yoksa), ana çek hesabınızdan diğer hesaplarınıza yinelenen transferler ayarlayabilirsiniz. Yinelenen havaleler veya ödeme ayarları genellikle bankanızın web sitesindeki Ödemeler menüsünde bulunur.

Otomatik bütçeleme ve tasarrufu istediğiniz kadar basit veya karmaşık hale getirebilirsiniz. Örneğin, tatil ve acil durum fonları gibi belirli amaçlar için birden çok çek ve tasarruf hesabı oluşturabilirsiniz. Yatırım hesaplarınız varsa bunlara yinelenen ödemeler de ayarlayabilirsiniz. Bu, ekstra hazırlık çalışması ve göz önünde bulundurulması gereken daha fazla hesap anlamına gelebilir, ancak bazı insanlar daha fazla özelleştirilebilirliği takdir eder.

Otomatikleştirme kuşkusuz bir ton iş gerektirir. Ama her şey bittiğinde rahatlayabilirsin, değil mi? Evet ve hayır. O kadar çok şey yapmanız gerekmeyecek, ancak sisteminizin ne kadar iyi çalıştığını takip etmeniz ve gerektiğinde ayarlamalar yapmanız yine de hayati önem taşıyor. Koşullar değişir. Belki bir ay boyunca tam ödemeden daha küçük bir ödeme yapmaya geçmenizi gerektiren özellikle büyük bir kredi kartı faturanız vardır. Belki özellikle sıcak bir yaz elektrik faturanızın artmasına neden olur. Nedeni ne olursa olsun, manuel olarak ödeme yapmayı ve tasarruf etmeyi hatırlamaktansa, otomatik finansmanı değiştirmek çok daha kolaydır.