Sub-prime kredi sağlayıcısı Amigo, Finansal Davranış Otoritesi’ne (FCA) 72,9 milyon sterlinlik bir para cezası ödemekten kaçındı çünkü bekçi bunun şirkete “ciddi mali sıkıntıya” neden olacağını düşündü.
Amigo, başlangıçta 1 Kasım 2018 – 31 Mart 2020 döneminde borçlular ve garantörler üzerinde yeterli karşılanabilirlik kontrolleri yapmadığı için para cezasına çarptırıldı.
Mali gözlemci, Amigo’nun ihlallerinin ölçeğindeki en korkunç ihlallerden biri olduğunu bulduktan sonra rakama ulaştı.
“Hafifleştirici ve ağırlaştırıcı faktörler”in eklenmesinden sonra, FCA ihlaller sırasında firmanın gelirinin %20’sine eşdeğer bir para cezasına çarptırıldı ve bu o sırada 405 milyon sterlin olarak gerçekleşti.
FCA’nın uygulama ve piyasa gözetiminden sorumlu yönetici direktörü Mark Steward, kredinin karşılanabilirliğinin doğru bir şekilde değerlendirilmemesinin “bazıları için karşılanamaz olan ve garantörlerin devreye girmesi anlamına gelen borç verme” ye yol açtığını söyledi.
Steward’a göre, Amigo’nun politikası, “firmanın ticari çıkarlarını, kurallara uyma ve müşterileri karşılanamaz kredilerden koruma yükümlülüğünden” önceliyordu.
Bununla birlikte, kredi sağlayıcı, firmanın Yüksek Mahkeme’nin müşterilere tazminat ödeme kararına ilişkin taahhütlerini yerine getirme kabiliyetini olumsuz etkileyeceği belirlendiğinden, ağır para cezasını ödemek zorunda kalmayacak.
Steward, “Amigo oldukça büyük tazminat faturasını tam olarak karşılayamayacağı için firma bir düzenleme planı önerdi” diye ekledi.
“FCA’nın müdahalesinin ardından, plan, etkilenen müşteriler de dahil olmak üzere alacaklılar ve Mahkeme tarafından nihai olarak onaylandı. Program, etkilenen müşterilere, müşteriler için daha iyi olan bir tazminat ödenmesini sağlamayı amaçlıyor.”
Amigo’nun CEO’su Danny Malone şunları söyledi: “2018-2020 döneminde borç verme uygulamalarında meydana gelen geçmiş başarısızlıklardan etkilenen tüm müşterilerden tekrar özür dilemek istiyorum. Yeni bir Yönetim Kurulu ve yönetim ekibi olarak, gelecek için alınması gereken dersleri tam olarak kabul ediyoruz ve daha güçlü borç verme kontrolleri ve daha iyi bir kültürle desteklenen, müşteriler için daha iyi sonuçlar sağlayan bir işletmeyi yeniden inşa etmeye odaklanmaya devam ediyoruz.”
2010’ların son yıllarında karlarında patlama yaşayan Amigo, düzenleyicilerin sorumsuzca hareket ettiğini tespit etmesi üzerine borç vermeyi durdurdu.
Şirket, yatırımcılardan fon toplamakta zorlanmasına rağmen, geçen yıl sorumlu kredilendirmeye vurgu yaparak geri dönüş sözü verdi.