Birleşik Krallık küresel bir fintech merkezidir. Bu, 2010’ların başından beri hızlı büyümenin tadını çıkaran bir sektör ve son yıllarda finansman için Birleşik Krallık’ın en baskın sektörleri oldu.
Ancak 2022’de fintech – diğer birçok sektör gibi – zorluklarla doluydu. Teknoloji endüstrisi çapındaki düşük değerleme eğilimi, fintech için bir istisna oluşturmadı ve temkinli yatırımcılar, kârlılığı beklemek söz konusu olduğunda daha az sabırlı hale geliyor.
Yeni yılın başlangıcında, dört sektör uzmanı, Birleşik Krallık fintech’in 2023’te karşılaşacağı hem olumlu hem de yeni zorlukları görmek için ileriye bakıyor.
Yatırımcılar karlılığa odaklanacak
Dijital bankacılık hizmeti Tide’ın CEO’su Oliver Prill, “Finansman sağlamanın zorlaşması nedeniyle 2023’te Birleşik Krallık fintech sektöründe çok daha fazla M&A faaliyeti göreceğimizi düşünüyorum” diyor. “Giderek artan bir şekilde yatırımcılar, tüketicilerin ve işletmelerin karşılaştığı gerçek sorunları çözen ve aynı zamanda karlılığa giden açık bir yolu olan iş modellerine sahip şirketlere bakıyor olacaklar.”
Prill’e göre yatırımcılar, büyümenin kârdan önce geldiği gelişen endüstrilerdeki önceki yatırım eğilimlerinin tam aksine, tahmin edilebilir gelir akışlarına sahip şirketlerde daha güvenli bahis oynayacaklar.
“2022’den hemen önceki yıllarda teknoloji girişimleri için büyük para yatırımlarına ve hızlı büyümeye vurgu yapıldı, makroekonomik koşullar şaşırtıcı bir şekilde birçok yatırımcının büyük harcamalarını engelledi ve artan faiz oranı bunu daha da ileriye götürmüş olabilir.”
Tüketiciler ‘sahip olmak güzel’ ürünleri kesecek
Otomatikleştirilmiş yatırım uygulaması Plum’un CEO’su Victor Trokoudes, “Burada, Birleşik Krallık’ta, 2023’te zorlu ekonomik dönemlere doğru ilerlediğimiz yaygın olarak tahmin ediliyor,” diyor. “Bu, fintech endüstrisi için benzersiz bir dizi fırsat ve zorluk oluşturacak.”
Trokoudes, artan yaşam maliyetinin taleplerini karşılamak için tüketici harcamaları daraldıkça, “yüksek riskli veya olması güzel, zorunlu olmayan” finansal ürünlerin kullanımında önemli bir azalma olacağını tahmin ediyor.
Trokoudes, “Bu, bazı fintech’lerin müşteri kaybedebileceği anlamına geliyor” diyor. “Ancak, fintech’i kullanmanın çalkantılı bir finansal ortama ideal şekilde uyan yeni yolları da olacak.”
Trokoudes, 2023’te “birbirine bağlı ve sosyalleştirilmiş finansa”, başka bir deyişle topluluk duygusunu teşvik eden fintech ürünlerine doğru artan bir hareket öngörüyor.
“Örneğin, insanlar yatırım stratejilerini akranlarıyla çevrimiçi olarak tartışabilir hale geldikçe, yatırım yapmak son birkaç yılda giderek daha fazla sosyal bir faaliyet haline geldi. Bu, finansal rehberlik ve bilgi almanın ücretsiz bir yolu olduğu için, fiyatların yükseldiği bir dönemde bunun daha da gerekli hale gelmesi mantıklıdır. Ancak, bunu mümkün kılan firmaların bunu uyumlu ve sorumlu bir şekilde yaptıkları konusunda dikkatli olmaları gerekecek.”
BNPL düzenleyici bir sıkışıklıkla karşı karşıya kalacak
Creditspring’in CEO’su Neil Kadagathur’a göre, fintech’in özellikle zorlu bir 2023 ile karşı karşıya kalacak bir alt bölümü var: şimdi satın al, sonra öde (BNPL).
“BNPL sağlayıcıları uyarıldı – düzenleme geliyor,” diyor Kadagathur. “Gelen mevzuat ne kadar katı olursa olsun, BNPL sağlayıcıları zorlu bir 12 ay ile karşı karşıya.
Kadagathur, “yaşam maliyeti krizine yanıt olarak tüketicilerin BNPL’ye olan güveninin artması” nedeniyle hizmet için “artan bir talep” kaydetti.
Son Araştırma Creditspring’ten bir araştırma, bu yaş grubunun üçte birinin hizmetin risklerini anlamamasına rağmen, 18-34 yaş arası BNPL ürünlerinin kullanımının hızla arttığını gösterdi.
Kadagathur, “Haklı olarak, bu durum, borçlular için oluşturduğu risk konusunda büyük endişelere yol açtı” dedi.
Kadagathur, “Kredi endüstrisindeki birçok kişinin yanı sıra yatırımcıların görüşü, mevcut haliyle BNPL piyasasının tamamen düzenlenmiş bir sektörle savunulamaz olduğu yönündedir” diye ekliyor.
“Özünde, BNPL doğru kullanıldığında borçlulara esneklik sunan iyi bir kredi ürünü olabilir – ancak alışveriş yapanlar tarafından tanıtılma, sunulma ve anlaşılma şekli, nadiren doğru şekilde kullanılabileceği anlamına gelir.
“Sektör zaten kitlesel işten çıkarmalar, bazı büyük oyuncuların değer kaybı ve azalan yatırımcı duyarlılığı gördü, BNPL düzenleme ile ana akımdan çıkarılabilir mi?”
İşverenler yaşam yardımını artıracak
Finansal refah uygulaması Cushon’da politika ve araştırma başkanı Steve Watson için, çalışanlar için yaşam maliyeti krizinin finansal tehlikelerini hafifletmeye odaklanılacak.
Watson, “Hanehalkları hâlâ büyük mali baskı altında olacak, bu nedenle işverenlerin şu anda çalışanları desteklemeye yardımcı olacak çözümlere daha fazla odaklanmasını beklemeliyiz” diyor.
Watson’a göre, kısa vadeli yaşam maliyeti desteğinden “uzun vadede çalışanların mali açıdan daha dirençli olmalarına yardımcı olma” lehine bir geçiş olacak.
Şunu ekliyor: “Şimdiye kadar, işyerinde yapılan tasarruflar öncelikle bir emekli maaşına yapılan tasarrufla ilgiliydi. Ancak, yaşam maliyeti krizi ve yaklaşan bir durgunluk nedeniyle işverenler, çalışanlarına yalnızca emeklilikte değil, çalışma hayatları boyunca da mali açıdan daha dirençli olmalarına yardımcı olmak istiyor.
“2023’te, giderek daha fazla işverenin, çalışanlarının emekli maaşlarının yanında yer alması için erişilebilir tasarruf planları uygulamaya koyduğunu görmeyi beklemeliyiz.
“Bu, çalışanların bilinçli kararlar vermesiyle ilgili olduğu için, minimum sürtüşmeyle gelişmiş bir kullanıcı yolculuğuna ihtiyaç var. Sezgisel uygulamalar gibi harika teknolojilerle desteklenen hem emeklilik ürünlerine hem de tasarruf ürünlerine sahip olan emeklilik ve tasarruf sağlayıcılarının başarılı olması muhtemeldir.”