COVID-19 pandemisinin küresel olarak dijital bankacılık talebini önemli ölçüde artırdığı, özellikle finansal hizmetlerde çalışanlar için yaygın bir bilgidir.
Mevcut bankalar kendi dijital oyunlarını hızlandırmak için yaygara koparırken, bu talebi karşılama umuduyla bir fintech dalgası ortaya çıktı.
Bir de pandemiden çok önce var olan şirketler vardı. New York merkezli KuzeyBir böyle bir örnektir. Tarafından kuruldu 2016 yılında Eytan Bensoussan ve Justin Adlerbaşlangıç, berberler, tamirciler ve yerel restoran sahipleri gibi küçük işletme sahiplerine hizmet vermek için doğdu.
Pandemi vurduğunda, belki de küçük işletmeler kadar etkilenen başka bir işletme kategorisi yoktu. Bazıları hayatta kalamadı, ancak birçoğu modellerini buna göre uyarlayarak krizin ilk günlerini geride bırakarak ya da atlatarak başarılı oldu.
CEO, “Covid, tüm korkunç kısımlara rağmen, eğitimi dijital bankacılık etrafında – en azından bizim dünyamızda – zorladı” dedi. Bensoussan.
NorthOne yıllardır müşterilerine bankacılık hizmetlerinden fazlasını sunmak için çalıştı. Ayrıca finansal operasyonlarını basitleştirmelerine yardımcı olacak ürünler ekledi. muhasebe, alacaklar, borçlar, borç verme, bordro – tüm finansal işlemler – ve banka hesap defteri arasındaki veri katmanını birbirine bağlamak.
“Müşterilerimiz büyüdükçe sorunları banka hesabının ötesine geçiyor” dedi Bensoussan.
NorthOne, 2021’de şirketi yeni bir bankacılık ortağı olan The Bancorp Bank, NA ile yeniden platform haline getirdi ve bu yatırımın karşılığını verdiğini söyledi. Son 12 ayda, Bensoussan, NorthOne’ın müşteri büyümesi “gelir büyümesine paralel” iken gelir “4-5 kat” arttı.
COO Adler, “Tanım gereği – küçük işletme pazarının daha küçük kısmına hizmet etmek için inşa edildik,” diye ekledi. “Ve bu, bizi bu insanlara verimli bir şekilde hizmet etme konusunda gerçekten yetenekli kıldı, aynı zamanda özellikle ihtiyaç duydukları şeye gerçekten uyarlanmış bir ürün teklifine sahip olmamızı sağladı.”
Devam eden büyümeyi desteklemek için başlangıç, Battery Ventures, Don Griffith, NFL oyuncusu Drew Brees, Ferst Capital Partners, FinTLV, Next Play Capital, Operator Stack, Redpoint’in katılımını içeren B Serisi finansman turunda 67 milyon dolar topladığını duyurdu. Girişimler, Tencent, Tom Williams ve Wedbush Capital. Finansman, NorthOne’ın bağış toplama toplamını başlangıcından bu yana 90,3 milyon dolara getiriyor. Şirket, sadece yaz sonunda kapanan bir “yukarı dönüş” olduğunu söyleyerek değerlemeyi açıklamayı reddetti.
Finansman, fintech dünyasında ilginç bir zamanda geliyor, Brex gibi oyuncuların odaklarını küçük işletmelerden – kısmen bu tür girişimlerin sigortalanmasıyla ilişkili riskler nedeniyle – işletmelere odaklanmaya kaydırdığı göz önüne alındığında. NorthOne için bu yalnızca fırsat anlamına gelir.
“Pek çok insan, Fortune 500 şirketi veya VC destekli bir girişim gibi, pazarın bu üst tarafına doğru gerçekten agresif bir şekilde ilerliyor, ancak meselenin gerçeği, bu pazarların her ikisinin de sadece gerçekten niş olmadığı” dedi. “İşe giderken yanından geçtiğiniz işletmelerden oluşan çekirdek müşteri tabanımızı gerçekten ikiye katladık – kafe, kuaför veya kuru temizleme gibi – geleneksel bankalar tarafından gerçekten yetersiz hizmet verilen ve giderek daha da fintech’ler ve rakip bankalar tarafından.”
NorthOne’ın müşteri tabanının çoğunluğunun 10’dan az çalışanı var.
Girişimin pazara açılma stratejisi, şaşırtıcı bir şekilde internete beklediğinizden daha az güveniyor.
Henüz bir satış ekibi olmayan şirket, potansiyel müşteriler için interneti kullanırken, aynı zamanda ülkenin çeşitli şehirlerinde yüz yüze etkinlik serileri düzenleyerek küçük işletme sahiplerine eğitici içerikler sunuyor. Ayrıca, küçük işletmelere finansal yönetim tavsiyesi sunan bir grup olan Profit First gibi kuruluşlarla da ortaktır.
Kurucular, NorthOne’ın müşterilerinin hizmetlerine mümkün olduğunca çok uygun şekilde erişmesini sağlamak için çalıştığını söyledi. Örneğin, Walmart, 7-11 ve Office Max gibi şirketlerle bir dizi ortaklık yoluyla nakit mevduat alır.
Adler, “Bu önemli, çünkü küçük işletmeler gerçekten nakitle uğraşıyor – her şeyin çevrimiçi olduğunu hayal etmeyi çok isteriz,” dedi. “Amerika’daki işletmelerin büyük çoğunluğu hala bu tür para hareketlerini kullanıyor ve onlara gitmemiz gerekiyor.”
Battery Ventures, NorthOne’ın liderliğini yaptı 21 milyon dolarlık A Serisi 2020 yılının Mart ayında ve yeni zam ile yatırımını ikiye katlıyor. Ortak Shiran Shalev, şirketin KOBİ pazarına lazerle odaklanmasından etkilendiğini söylüyor.
TechCrunch’a verdiği bir röportajda, “Fintech dünyasında teknoloji şirketlerine ve büyük şirketlere hizmet vermeye o kadar çok odaklanılıyor ki, birinin Main Street ve bu büyüklükteki işlerin peşinden gitmesi çok büyük bir fırsat” dedi.
Fintech’in daha gelişmiş olduğu İsrail ve Avrupa’da zaman geçiren Shalev, Amerika Birleşik Devletleri’nde “bu alandaki tüm farklı seçeneklere bakmak için çok zaman harcadığını” söylüyor.
“NorthOne’ın yaptıkları bizi çok ama çok ilgilendiriyor,” diye ekledi. Nihayetinde şirketin amacı, işine mali durumlarını daha iyi yönetmek için ihtiyaç duydukları “kontrol, netlik ve güveni” vermektir. Yeni sermayesini, işinin yazılım katmanını oluşturmak için kullanmanın yanı sıra müşterileri için ödemeler, işletme sermayesi ve kredi teklifleri gibi yeni finansal ürünler yaratmayı planlıyor.
Şu anda, NorthOne’ın yaklaşık 75 çalışanı var ve yeni sermayesiyle bir işe alım çılgınlığına gitmeyi planlamıyor.
“Bu yeni yazılım katmanlarını ve bu yeni ürünleri getirdikçe programlı olarak ekleyeceğiz” dedi Bensoussan.
Haftalık fintech bültenim The Interchange 1 Mayıs’ta yayınlandı! Üye olmak burada gelen kutunuza almak için.