Afrika’daki mikro, küçük ve orta ölçekli işletmeler (MSME’ler) kıtadaki işletmelerin büyük bir bölümünü (%90’dan fazlasını) oluşturuyor, ancak erişim konusunda hala marjinal durumdalar. kredi faaliyetlerinin doğası gereği resmi kurumlardan; örneğin, çoğu bankaların kabul edebileceği türden bir teminattan yoksundur.
Aradaki farkı kapatmak için Uganda merkezli fintech Numidagelişmekte olan pazarlarda finansal katılımı artırma stratejisinin bir parçası olarak dijital borç verme işini küçük işletmelere odaklamayı seçti.
Hizmetlerine olan talebin artmasıyla teşvik edilen Numida, MSME’lerin potansiyelini ortaya çıkarmak için kıta genelinde benimsenebilecek kanıtlanmış bir iş modeline sahip olduğunu söyleyerek şu anda Uganda’nın ötesinde büyüme fırsatlarına bakıyor.
Büyüme planları, Breega, 4Di Capital, Launch Africa, Soma Capital ve Y Combinator, VC’lerin katılımıyla Serena Ventures liderliğindeki bir turda 12,3 milyon dolarlık ön-serisi A özsermaye-borç fonlaması fonunda geliyor. Uganda’ya yatırım
Mevcut stratejik yatırımcı MFS Africa da bir devam yatırımı yaparken, Ödünç Verilebilir Varlık Yönetimi başlangıç için 5 milyon dolarlık bir borç verdi.
“Çalışkan olmalarına ve uygulanabilir işlere sahip olmalarına rağmen geleneksel finansal hizmetler endüstrisi tarafından unutulan bu mikro ve küçük işletme sahiplerine finansal ürünler oluşturmaya ve sağlamaya devam edeceğim için çok heyecanlıyım. Kıtada bu işletmelerden o kadar çok var ki, Uganda’da Pan-Afrika olabilecek ve bu işletmelerin büyüme ve harika şeyler başarma potansiyelini ortaya çıkarabilecek bir model kanıtladığımıza gerçekten inanıyoruz,” Numida CEO’su, Mina Şahidile 2017 yılında girişimin kurucu ortağı olan Catherine Denis ve Ben BestTechCrunch’a söyledi.
Numida’nın kurucu ortakları (LR) Catherine Denis, Ben Bes ve Mina Shahid. Resim Kredisi: Numida
etik borç verme
Numida, önümüzdeki 18 ay içinde 40.000 hedefine ulaşmak için 10.000 işletmeye daha kredi vermeyi planlıyor; bu hedef, iki yeni Afrika pazarına (Gana, Nijerya, Mısır veya Kenya’dan seçilmiş) girmesiyle daha da yakınlaştırılacak. .
Portföyünde bulunan işletmeler, bir ay sonra ödenecek ve %10 ile %16 arasında faiz oranlarına sahip olan 100 ila 5.000 ABD Doları arasında kredi alır.
Shahid, “Risk bazlı fiyatlandırma yapıyoruz ancak ortalama olarak faiz oranı yaklaşık yüzde 11,5” dedi.
Doğu Afrika ülkesinde YC’ye (W22) giren ilk girişim olan Numida, kredi değerlendirmesi için sektör ve nakit akışı dahil olmak üzere işletmelerin çeşitli yönlerine bakıyor. İyi durumdaki mükerrer müşteriler kredilerinin anında onaylanmasını sağlar, ancak yeni başvuru sahipleri ve daha büyük kolaylıklar arayan mükerrer işletmeler, kredilerin onaylanması için 24 saate kadar beklemek zorundadır.
Başlangıç, Shahid’in müşterilerine ve işletme profillerine verdiği kredilerden inşa edildiğini söylediği kendi kredi puanlama modelini kullanıyor. Borç verme koşulları olarak genellikle müşterilerin telefon rehberlerinden ve sosyal medya hesaplarından verileri sıyıran çoğu dijital borç verenden farklı şekilde çalıştıklarını ekledi – bu borç verenlerin çoğu, temerrüt durumlarında borçluların bağlantılarına borç sarsıcı mesajlarla ulaşıyor.
“Bu işi kurmaya başladığımızda, birçok insanın, kullanıcı şartlarını gerçekten anlamadıkları için yararlandığını gördük çünkü çoğu insan bu gizlilik politikalarını veya kullanıcı sözleşmelerini aslında ne verdiklerini anlamak için okumaz. yukarı. Bu yüzden yaklaşımımız konusunda çok bilinçli olmak istedik ve sadece bunun bir işletme olup olmadığını ve kredi başvurusunda bulunan kişinin işletmenin sahibi olup olmadığını belirlememize yardımcı olacak bilgileri istiyoruz” dedi.
“Kullandığımız bilgiler, uygulamada müşteri tarafından sağlanan bilgilerdir, bu nedenle herhangi bir veriyi gözetlemiyor veya kazımıyoruz… doğru basketbol sahası”.
Geçen yıl tohum finansmanını artırdığından beri Numida, hızlı kredilere yönelik artan talebin etkisiyle 7,5 kattan fazla büyüdü. Başlangıç, bugüne kadar mikro ve küçük işletmelere 20 milyon dolarlık işletme sermayesi verdi ve ayda 250.000 $ ‘dan 2 milyon $’ a yükseldi.
Başlangıç, Lendable gibi kurumlardan borç desteği almaya devam ettikçe kredilerin değeri artacak. Shahid, bu arada, ürünlerini daha uygun fiyata yeniden şekillendirmeye devam etmeyi umduklarını söyledi.
“Bu işletmelere teminatsız işletme sermayesi kredisi ürünleri sağlamaya devam ederken, fiyatlarımızı düşürmemize olanak tanıyan sağlıklı bir portföy oluşturabilmemiz için risk değerlendirmemizi ve risk anlayışımızı geliştirmeye devam ediyoruz” dedi.