Geçen ay, risk sermayesinin en büyük ve en önde gelen oyuncularından biri olan Andreessen Horowitz, “karargah bulutta olacak” ileriye gidiyor.
2009 yılında Menlo Park, California’da kurulan firma – aynı zamanda a16z olarak da bilinir – yıllardır Silikon Vadisi yatırımının bir simgesi olmuştur.
COVID sonrası bu uzaktan çalışma çağındaki yeni felsefesi, artık merkezi bir Genel Merkeze ihtiyaç duyulmamasıdır. Bu felsefe, fintech ekibine kadar uzanır.
General Partners ile oturdum (neredeyse, yani) Angela Garip ve Anish Acharya çiftin neden küresel olarak daha fazla insanın çalıştığı gerçeğinin fintech şirketleri için büyük bir fırsat yarattığına inandığı hakkında daha fazla bilgi edinmek için. Röportaj, netlik ve kısalık için düzenlenmiştir.
TC: Pandemi sonrası dönemde şirketlerin nasıl inşa edildiğine ilişkin gördüğünüz en büyük değişikliğin ne olduğunu düşündüğünüzü söyleyin.
Anish: sen olsaydın beş,10 veya kesinlikle 15 yıl önce bir startup kurarken, odaklanılan işlerin çoğu çok yereldi, yani ‘varsayılan yerel’ dediğimiz kişiydiniz. Fiziksel bir ofiste bir araya gelip bir yazılım ürünü oluşturmak ve muhtemelen ülkenizde bulunan müşterilere satmak için çaba harcayan bir grup insanınız olurdu – belki Silikon Vadisi’ndeyseniz mahallenizde bile – ama kesinlikle senin ülkende Ve zamanla, ürün ve şirket başarılı olursa, yavaş yavaş küresel olarak genişlersiniz.
Ve bunun zaten gerçekleştiğini gördüğümüz büyük eğilim – ve COVID birçoğunu katalize etti – şirketlerin Birinci Günde giderek daha fazla küresel olmak istemesi. Ve yazılım kendini buna borçludur.
Google piyasaya çıktığında, Hindistan’da veya internete erişebileceğiniz başka bir ülkede lansman gününde Google’ı kullanamamanız için hiçbir neden yoktu. Ama elbette sorun şu ki, yazılım küresel olsa da para çok yerel. Bu, fintech düşüncelerimizin çoğunun ortaya çıktığı yer. Şimdiki fikir, geleceğin şirketinin ve şimdinin şirketinin Birinci Günde küresel olacağı ve (fintech şirketleri için) fırsatın, bu şirketin küresel olarak faaliyet gösterebilmesi ve satış yapabilmesi için tüm altyapıyı inşa etmesidir. Birinci gün.
TC: Bence bu ilginç bir nokta. Yine de çok karmaşık, değil mi? Farklı ülkeler hakkında konuştuğunuzda ve bahsettiğiniz gibi, küresel para çok yerel bir şeydir. Her ülke, her bölge ona farklı hitap ediyor. Ve bence bu, geçmişte bazı şirketleri korkutmuş olabilir.
a16z Genel Ortağı Anish Acharya. Resim Kredisi: a16z
Anish: Aradaki fark, sizin için bunların çoğunu yönetebilecek bir platformunuz olduğunda, fikir şu ki, şirketin bu konuda endişelenmesine gerek kalmayacak. Küresel ödeme kabulü ile birkaç yıl önce gördüğümüz gibi. Bir grup şirket dışarı çıktı ve herhangi bir ülkede yerel ödeme yöntemlerini kullanarak ödemeleri kabul etmeyi gerçekten kolaylaştırdı. Tüm bu entegrasyonları kendiniz belirlemeniz ve yapmanız gerekiyorsa, bu çok zordu. Ancak bunu size bir ücret karşılığında sağlayan tek bir ödeme sağlayıcısı kullanabiliyorsanız, birdenbire çok daha az acı verici hale gelir.
Angela: Bu vardiyadan önce, döviz gider yönetimi üzerinde çalışan küresel bir kredi kartı şirketi ile bir toplantıya gider ve ‘buna kimin ihtiyacı olur’ diye düşünürdüm. Eh, muhtemelen bu noktaya gelmek için yaklaşık beş ila 10 yıl arasında olan şirketler olurdu. Bir ülkede başladılar, sonra diğerine gittiler ve sonra başka bir ülkeye gittiler. Çok para birimli otomatik uzlaştırma gider kartı için müşteriniz oldukça büyük bir kurumsal müşteri olacaktır.
O alanda bir şirket kuracaksanız, ‘Vay canına, inşa etmem gereken çok büyük bir ürünüm var’ diyeceksiniz. Tonlarca farklı ülkeyi kapsamam gerekiyor ve bir kurumsal satış yapmam gerekiyor, bu da satmadan önce çok para toplamam gerektiği anlamına geliyor.’ Oysa şimdi şirketleriniz var – örnek olarak Jeeves gibi ve ilk günden itibaren Kolombiya, Brezilya ve Meksika’da operasyonları var. Ve buna ihtiyaçları var [management] derhal. Yani artık eskiye satmak yerine yeniye satış yapmak için büyük bir fırsatınız var çünkü tüm bu yeni şirketler en başından ürünlerinize ve hizmetlerinize ihtiyaç duyuyor, bu da çok daha büyük, çok daha erişilebilir bir pazar yaratıyor. Bu yeni şirketlerin ve yeni girişimlerin çoğu, ihtiyaçları nedeniyle gerçekten müşterileri hedef alıyor. Onlar büyürse şirket de onlarla birlikte büyüyebilir.
a16z Genel Ortağı Angela Strange. Resim Kredisi: a16z
Öte yandan, zaman içinde farklı ülkelere genişleyen şirketler, farklı ülkelerdeki tüm farklı banka hesaplarına manuel olarak giriş yapmak ve bunu bir elektronik tabloya kaydetmek için işi birkaç saat esasına göre olan birini işe almak zorunda kaldılar. tamamen gülünç. Gerçekten erken bir başlangıçsanız, bunu yapmak için bir kaynak alabilir misiniz? Hayır. Yazılımınızın olması gerekiyor.
Anish: Doğru. İnsanları uluslararası olarak işe alan bir şirketseniz, muhtemelen tüm dünyada bir bordro ekibine ve pahalı, süslü Oracle entegrasyonuna sahip eski okul bir şirkettiniz. Şimdi COVID sonrası, çok sayıda girişim küresel olarak dağıtılıyor. Kendimiz buluta geçiyoruz. Şimdi, Deel ve diğerleri gibi şirketler, yeni başlayanların bunu sadece anahtar teslimi bir şekilde yapmalarını ve çalışanlarının nerede olduğunu düşünmek zorunda kalmamalarını sağlıyor.
TC: Angela, sen ve ben Latin Amerika ve oradaki büyümenin son birkaç yılda açıkça nasıl patlama yaptığı hakkında epey konuştuk. Potansiyel yatırımlar için başka hangi bölgelere bakıyorsunuz?
Angela: İlginç bir ‘ikinci dereceden’ etki var. Eskiden yöneticilerin ve çok erken çalışanların olduğu yer, bir şirketin genel merkezinin olduğu yerdi. Ama şimdi, Silikon Vadisi veya diğer büyük şehirler, CEO’ların başka yerlerden çıktığını görmeye başlayacak.
Anish: Evet, bu harika bir nokta. Çünkü Silikon Vadisi’nin ne olduğunu düşünürseniz, Silikon Vadisi’ni bir nevi ayrıştırırsak, elbette bir yer var – ama sonra Silikon Vadisi ağları, Silikon Vadisi tutkusu, Silikon Vadisi sermaye piyasaları ve Silikon Vadisi yetenekleri, işletmeleri vb. Tüm bu fikirleri gerçekten Silikon Vadisi’nin dışına taşıyabilirsiniz. Bu, ağ efektleri bileşeni nedeniyle daha önce hiç olmamıştı. Küresel olarak dağıtılan insanlar ve bu değişimi katalize eden COVID arasında, Silikon Vadisi çözülüyor gibi görünüyor.
Marc (Andreessen) ve Ben (Horowitz) ve tüm şirketle ilgili en sevdiğim şeylerden biri, fikrimizi değiştirmeye istekli olmaları. Tarihsel olarak Silikon Vadisi odaklı olduk ve bence yeni çit direkleri artık böyle olmadığımız gerçeğinin altına gerçekten ince bir çizgi koydu – ve bu nispeten kısa bir süre içinde bir değişiklikti.
TC: Coğrafya bir yana, tabi ki fintech’te sizi en çok heyecanlandıran alanlar hangileri?
Anish: Dünya daha yeni başlıyor. Fintech’in dar görünümü, bankacılık, ödemeler, borç verme ve sigorta olmasıdır. Ama bence daha kapsamlı bir görüş, fintech’i internet şirketleri için yeni bir iş modeli olarak tutmamız. O dünyada, küresel fırsat çok daha büyük. Bu nedenle, sınır ötesi ve küresel büyük bir odak noktası ve varlık yönetimi üzerinde çokça zaman harcadığımız bir şey ve bilirsiniz, bu geçmişte olduğundan çok farklı anlamlara geliyor. Servet yönetimi olarak asla düşünmeyeceğiniz kripto gibi varlık sınıflarının yanı sıra hizmet verilebilecek yeni insan grupları anlamına gelir. Örneğin, Silikon Vadisi şirketlerinde çalışan genç insanlar, yakında emekli olacak olanlardan çok farklı kişisel finansal zorluklarla karşı karşıyadır. Ayrıca, Z kuşağının bankasının diğer nesillerin bankalarından önemli ölçüde farklı olacağı fikri gibi tüketici alanındaki bazı şeylere de bakıyorum.
Angela: Altyapı. Ekipleri ve para birimini küresel olarak yönetmek, daha sonra çözebileceğiniz bir sorundu. Şimdi çözmemiz gereken bir problem. Kelimenin tam anlamıyla tüm altyapı yığınımı gözden geçiriyorum ve ‘Tamam, bunu en başından 10 ülke için yapmak zorunda olsaydınız, bu şirket neye benziyordu?’ Ayrıca, sadece kripto ve fiat varlık yönetimi ile ilgili herhangi bir sorun. Bunu altyapı tarafında da görmeye başlıyoruz çünkü fiat dünyasından insanları kriptoya dahil etmeye çalışıyorsunuz. Her türlü bankacılık düzenlemesine uymanız gerekir, ancak aynı zamanda web3 dünyasını da anlamanız gerekir. O sahnede bir firma olarak baktığımız bir sürü farklı fırsat var.
Haftalık fintech bültenim The Interchange 1 Mayıs’ta yayınlandı! Üye olmak burada gelen kutunuza almak için.