Çince dijital kredi uygulamaları, Hintli müşterileri kandırmak için düzenleyici yönergelerdeki boşluktan yararlanıyordu. Fintech şirketlerinin yeni bir bankacılık dışı finans şirketi (NBFC) lisansı alma olasılığı düşük olduğundan, RBI kredi sunmak için, halihazırda feshedilmiş Hint NBFC’leri ile büyük ölçekli borç verme faaliyetlerine girmek için Mutabakat Zaptı (MoU) rotasını tasarladılar.
Soruşturma ajansları, çeşitli fintech şirketlerinin, NBFC ile işbirliği içinde, düzenleyici sistemi atlayarak yağmacı kredilere düşkün olduklarını tespit etti. Bu fintech şirketleri, yedi ila 30 gün arasında değişen vadelerde anında kişisel krediler sağlıyor.
Ağırlıklı olarak dijital kredi platformları Çince uygulamalar Kırsal nüfusu ve en çok acı çeken işsiz gençleri hedefleyen hızlı krediler sunarak, Covid-19 salgını sırasında hızla çoğaldı. Onlar tefeci faiz oranları uygulamak, yüksek elli tahsilat stratejileri kullanmak ve hatta yasa dışı çalışmakla suçlandılar. Faiz oranlarını, platform ücretlerini vb. sabitleme kararları, fintech şirketleri tarafından, Çin ve Hong Kong’daki işleyicilerinin talimatları doğrultusunda, kâr eden ve büyük miktarda fon biriktiren kişiler tarafından alındı.
Çin’e ait çok sayıda mikro kredi uygulaması Hindistan’da çok karanlık koşullar altında çalışmaya başladı. Çoğunlukla baskı altında olan müşterileri çekiyorlar. Modus operandi, ‘birkaç dakika içinde sorunsuz kredi’ almak isteyen müşterileri hedefleyen sosyal medyada çevrimiçi kredi uygulamasını indirmek için basit bir reklamla başladı.
Uygulama indirildikten sonra, daha sonra şirket tarafından her türlü şantaj için kullanılan kurbanların bağlantılarına erişmek için izinler isteyecekti. Borçlulardan fahiş işlem ücretleri ve faiz oranları tahsil edildi, bu da birçok alt-orta sınıf insanı borç tuzağına itti ve onları intihara bile zorladı. Çin raket kurbanları tehdit etti, suistimal etti ve hatta kredilerini geri almak için şantaj yaptı.
“Bu uygulamalar aracılığıyla, dolandırıcılar düşük gelirli grupları veya daha az miktarda paranın ödünç verildiği çok bilgili olmayan finans insanlarını hedef alıyor. Yöntem genellikle krediden işlem ücretlerinin düşülmesini, cezalarla birlikte ve önemli ölçüde daha yüksek oranlarda içerir. bir danışmanlık firması olan Deloitte India’dan KV Karthik,” Çin uygulamaları gri mevzuat alanlarından yararlanıyor.
Timel gibi birçok Çin dijital anında kredi uygulaması vardıy NakitY Cash, Momo, CashBus, Hızlı Rupi, Robot Nakit, Cash Mama, Kissht ve Loan Time, vb. Hintlilere kolay krediler sunar. Bir milyondan fazla borçluya ulaşmada başarılı oldular.
Müşterinin çıkarlarını daha da korumak için, RBI yönergeleri, kredi hizmeti sağlayıcısına ödenecek tüm ücret ve ücretlerin borçlu tarafından değil borç veren tarafından ödenmesi gerektiğini belirtti. Bankalar ve banka dışı kuruluşlar, düzenleyici yönergelerdeki boşlukları sanal olarak kapatarak müşteri verilerinin gizliliğinden ve güvenliğinden de sorumlu olacaktır.
Ayrıca, kredi limitlerinin otomatik olarak artırılmasına izin verilmemesi gerektiğini de şart koşmuştur. RBI, dijital kredilerin maliyetinin borçluya önceden açıklanması gerektiğini söyledi. Merkez Bankası ayrıca, diğerlerinin yanı sıra, düzenlenmemiş kredi faaliyetlerini yasaklayan bir yasanın çıkarılması da dahil olmak üzere hükümete bir tavsiye listesi sundu.
Daha önce, İcra Müdürlüğü Hindistan icra dairesi (ED), dijital borç vermede Çin kredi uygulamalarıyla bağlantılı NBFC’lerin lisanslarının iptali için RBI’ye yazmıştı. Hindistan’da kayıtlı birden fazla FIR’ı ele geçirmiş ve Kara Para Aklamayı Önleme Yasası (PMLA) kapsamında 400’den fazla mobil uygulama ve 50 NBFC’ye karşı davalar açmıştı.
Hindistan’daki fintech şirketleriyle ilgili tüm verilerin saklanması zorunludur. Ancak Aarin Capital Partners Yönetim Kurulu Başkanı TV Mohandas Pai daha önce “Çin’deki büyük şirketlerde Komünist Parti pozisyon aldı ve kurucuları uzaklaştırdı” dedi. Ayrıca, “Toplam bir hükümet kontrolü ve ele geçirme var ve bu, verilerin bulunma şekli, ne yaptıkları, nasıl yaptıkları, casusluğun bir parçası olduğu, asla bilemeyeceğimiz bir şeyin parçası olduğu anlamına geliyor” dedi.
Nisan ayında, RBI’nin çalışma grubu 600 yasadışı kredi uygulaması buldu. Gözlemciler, pandemi kriz döneminde ortaya çıkan tespit edilemeyen vakaların daha da fazla olabileceğine dikkat çekti. Bunların bölgesel olarak iyi koordine edildiğine ve diğer yasadışı Çin faaliyetleri düğümleriyle bağlantılı olduğuna dair kanıtlar var. Artan dijital dolandırıcılık örnekleriyle, merkez bankası şimdi ‘müşterinizi tanıyın’ konusunu yeniden gözden geçiriyor (KYC) yetersizlikleri tespit etmek ve boşlukları doldurmak için normlar.
Çinli dolandırıcılar genellikle işsiz gençleri kandırmakla tanınırlar ve suç örgütleri ve çeteler için kolay av haline gelen toplumun alt katmanlarını finansal olarak strese sokarlar. Birçok ülkede yasa dışı olarak dolandırıcılık operasyonları yürütüyorlar. Bu tür birkaç vaka tespit edildi ve bu tür yasadışı faaliyetler, Çin’in Kamboçya, Vietnam, vb. gibi tüm komşu ülkelerinde belirli bir süre içinde arttı.
Bir dizi gün ortası raporunun tetiklediği yakın tarihli bir baskıda, Katmandu’daki Nepal polisi yasadışı çağrı merkezlerine baskın düzenledi ve beş Çin uyruklu ve iki Hintli de dahil olmak üzere 190 kişiyi anında kredi uygulamaları aracılığıyla Hintli borçlulardan para çektikleri için tutukladı.
Nepal istihbarat teşkilatları, Nepallilerin Çin vatandaşları tarafından Hintlileri hedef alan siber suçları yürütmek için kullanılması konusunda ciddi endişeler dile getirdi. Kathmandu’da ve diğer bölgelerde Çinliler tarafından yasadışı çağrı merkezleri kuruldu, yerlileri cazip ücretler ve komisyonlarla kandırdı, kötü niyetli aramalar ve müstehcen fotoğraflar aracılığıyla Hintlilerden zorla para almak gibi kirli bir iş yaptı.
Aslında, Çin vatandaşlarının artan varlığı ve Hindistan’ı hedef alan yasadışı faaliyetlerdeki rolleri nedeniyle Nepal’de alarm zilleri yükseliyor. Son yedi yılda Nepal, yasa dışı faaliyetlere katıldıkları iddiasıyla 1.500’den fazla Çin vatandaşını anavatanlarına sınır dışı etti. Aralık 2019’da Nepal yetkilileri, mobil kredi başvurularıyla bağlantılı yasadışı bir çağrı merkezini ifşa etti ve 120 Çin uyrukluyu tutukladı.
FacebookheyecanLinkedin