Eric Velasquez Frenkiel Filipinler’deki ailesini ziyaret ederken, oluşan nakitsiz ekonomiden etkilenerek görünüşte basit bir düşünceye sahipti. Ailesine yılda bir kez para göndermektense -ki bu masraflı, masraflı bir iş- neden kredi kartını orada bırakmıyor?
Fintech’teki birçok şeyde olduğu gibi, o kadar basit değildi. Ancak fikrin çekirdeği, eski şirketin CEO’sunun kariyerini fintech’in en zor sorunlarından biri üzerine bir bahse dönüştürmesine neden oldu.
Greyfurt, Frenkiel’in bugün gizlilikten yola çıkan yeni girişimi, bir kredi bükümüyle havale ödemelerini göndermeyi ve uluslararası para transferi yapmayı kolaylaştırmak istiyor.
Bu vizyonu gerçekleştirmek için Pomelo, Founders Fund’dan Keith Rabois ve A* Capital’den Kevin Hartz tarafından yönetilen ve Afore Capital, Xfund, Josh Buckley ve Chainsmokers’ın katılımıyla 20 milyon dolarlık bir başlangıç turu topladı. Tur ayrıca, Pomelo’nun transfer yapmak isteyen kişilere peşin nakit vermesini sağlayacak 50 milyon dolarlık bir depo tesisini de içeriyordu.
Girişim yatırımcıları ilgi gösteren tek grup değil; Frenkiel’e göre, altı ay boyunca Pomelo’nun bekleme listesine 120.000’den fazla kişi katıldı. (Bu Pomelo’yu, 9 milyon dolarlık fon toplayan Latin Amerika için bir hizmet olarak fintech platformu olan başka bir Pomelo ile karıştırmamak önemlidir). Ah, fintech.
Startup’ın işleyiş şekli şöyle: Biri yurt dışına para göndermek isterse, dört adede kadar kredi kartıyla gelen bir Pomelo hesabı açar. Hesabı oluşturan kişi – parayı gönderenin kendisi olduğunu varsayalım – limitler belirleyebilir, kartları duraklatabilir ve harcama alışkanlıklarını görebilir.
Pomelo’nun anahtar ayarı krediyle ilgili. Göndericiler, aile üyelerine kredi şeklinde nakit verebilirler – başlangıç, fonlara anında erişim, dolandırıcılık ve ters ibraz korumasına yardımcı olacağını ve bunu eve para göndermek için kullanabilecek potansiyel göçmenler için, artırmak için bir yol olarak düşünür. daha fazla işlem geçmişi olan kişinin kredi puanı.
İşini potansiyel olarak riskli bireyleri destekleme üzerine bahse giren geleneksel ya da cılız yeni başlayanlar olsun, herhangi bir fintech’i hala zorluklar bekliyor. Örneğin, Pomelo, bir göndericiye güvenip güvenmemeye karar verirken kredi puanına güvenmek istemez, çünkü metrik tarihsel olarak finansal okuryazarlık veya harcamaya erişimi olmayanları dışarıda bırakır.
Resim Kredisi: Pomelo
Frenkiel, “Kredi puanınız varsa ve yeterli kredi geçmişiniz varsa, ayda 1.000 dolara kadar çıkarsınız” dedi. “Ama krediniz yoksa veya kredinizi artırmak istiyorsanız, size bir kredi oluşturucu veriyoruz.” Müşteriler, kredibilitesini kanıtlamanın bir yolu olması için güvenli bir depozito sağlamaya davet edilir ve Pomelo “gerçekte kredi verme ihtiyacını dengeleyebilir, aynı zamanda uzun vadede işimizde kalmamızı sağlayabilir”.
Uluslararası para transferi, gönderenler için pahalı bir mesele olmaya devam ediyor. Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, bu acı noktası çok sayıda yeni girişime yol açtı. Girişimler, kayan bir ölçek teklifi sunar, yani daha fazla para göndermenin daha maliyetli olduğu anlamına gelir veya boyutuna bakılmaksızın tüm transferler için 5 $ ücretle sabit ücretli bir değer teklifi. Dünya Bankası’na göre, toplam çekin yaklaşık %6’sı ücretler ve döviz kuru zamları yoluyla kaldırılır.
Havaleyi yeniden düşünmek bu nedenle ortak bir adım gibi geliyor. Frenkiel, Pomelo’nun en yakın rakiplerinin Xoom ve Remitly olduğunu söylüyor, ancak bunların iki temel şekilde farklılaştığını düşünüyor: krediye odaklanma ve “temelde yeni bir gelir modeli”.
Pomelo, göndericilerden transfer ücretleri aracılığıyla para kazanmıyor, bunun yerine işini tüccarlar tarafından ödenen değişim ücretlerine dayandırıyor. Frenkiel, “Para göndermek için para ödemek zorunda değilsiniz,” diye ekliyor.
Değişim ücretlerinin bir iş modeli olarak kendi sorunları olsa da, biraz sigorta ile bitirelim: Hem Visa hem de Mastercard, girişimle ortaklık yapmakla ilgilendi, ancak ikincisi anlaşmayı kazandı.
Frenkiel, “MasterCard, 100’den fazla ülkede çalışmamıza izin veriyor” dedi. “Açıkçası, birkaçıyla başlıyoruz, ancak fikir şu ki, MasterCard veya Visa almak için para göndermek için bir ön koşul olarak bankaya sahip olmaktan çok daha fazla uç nokta var… sonunda bir ürünü MasterCard’ın kabul edildiği her yere teslim edebileceğimizi umuyoruz. Dünya. ”
Başlangıç, Filipinler’e hizmet veriyor, ancak yakında diğer coğrafyaların yanı sıra Meksika ve Hindistan’a da genişlemeyi planlıyor.