Geçtiğimiz ay, Flutterwave ve Union54 gibi birkaç Afrika fintech’inin uyumluluk kontrolleri ve dolandırıcılık sorunları için manşetlere çıktığı görüldü. Her iki bağlantısız olay da müşterinizi tanıma (KYC) ve kara para aklamayı önleme (AML) kontrollerinin önemini ve düzenleyicilerin neden kıta genelinde ve küresel olarak faaliyet gösterirken finansal kurumların sorumlu tutulması gereken katı politikaları uyguladıklarını yeniden vurguluyor.
Bankalar ve fintech’ler gibi finansal kurumların operasyonlarını kontrol altında tutmaya yardımcı olan birçok girişim için bu dönem, onların alaka düzeyini her zamankinden daha fazla vurguluyor. Son gelişmede, DoğrulaAfrika bankalarına ve yeni kurulan şirketlere KYC ve diğer uyumluluk prosedürlerini otomatikleştirmelerine yardımcı olan Lagos ve San Francisco merkezli bir kimlik doğrulama şirketi olan , 1 milyon dolarlık tohum turu uzatmasını güvence altına aldığını duyurdu. Başlangıç, 2020’de 1,5 milyon dolarlık bir tur artırdı ve toplam tohum artışını 2,5 milyon dolara çıkardı.
İlk tohum turunu birlikte yöneten iki yatırımcı olan Afrika odaklı VC’ler Orange Digital Ventures (ODV) ve LoftyInc Capital, uzatmaya da öncülük etti. Octerra Capital, Plug & Play Venture, Syntax Ventures, HTTP Investors, Afer Group ve Fronesyz Capital’den ek yatırım geldi.
Afrika’daki finansal hizmetlerin çoğalması, düzenleyicilerden daha fazla inceleme çekmeye başlıyor. Raporlara göre, bu yıl dijital ödeme kanalları üzerinden 116 milyar dolarlık işlem yapılacak ve kimlik hırsızlığı ve sahtekarlığı önlemek için sıkı önlemler alınacak. Bu nedenle, finansal düzenlemelerde şeffaflığın korunmasına ve düzenleyici teknolojilerin uygulanmasıyla KYC ve AML stratejilerinin iyileştirilmesine odaklanmanın artması, pazar için önemli bir büyüme faktörü haline geldi. Regtech talebi küresel olarak arttıkça, önümüzdeki beş yıl içinde yaklaşık 1,2 milyar dolara ulaşacağını söyleyen raporlarla Afrika’nınki de artacak.
Youverify, kurucu ve CEO olduğunda Afrika’nın regtech sahnesine girdi Gbenga Odegbami şirketi 2018’de kurdu. Nijerya pazarında piyasaya sürülen Youverify, ilk olarak çeşitli finans kurumlarına adres ve kimlik doğrulaması için API sağladı. Şimdi daha fazla KYC ürünü ekledi ve Gana, Fildişi Sahili, Güney Afrika, Kenya ve Uganda gibi yeni pazarlara açıldı.
TechCrunch ile yaptığı görüşmede Odegbami, “Müşterilerimizin bizi görme şekli, KYC ve uyumluluk sorunlarını otomatikleştirmelerine yardımcı olmamızdır” dedi.
Odegbami, Nijerya’nın banka doğrulama numarası (BVN) ve adreslerinin ötesindeki kimlikleri doğrulamanın yanı sıra, Youverify KYC ve işlem izleme gibi uyumluluk ürünlerini katmanlar halinde söylüyor. Ayrıca, bu tekliflerin bazı fintech platformlarının son zamanlarda karşılaştığı sorunlara hitap ettiğini açıkladı: Kenya’daki Flutterwave ve ABD’deki Ping Express davasında iddia edilen AML sorunları ve Union54’ün ters ibrazları durumunda dolandırıcılık. İkincisinde, Youverify, sahtekarlığı işaretlemek için işlemlerin modelini belirleyerek, sanal kartları bloke ederek ve onları birden fazla sahte ters ibraz yapan dolandırıcılara geri bağlayarak büyük ölçekli ters ibraz sahtekarlığını önleyebileceğini iddia ediyor.
“Onlar [Union54] CEO, Union54’ün geçtiğimiz birkaç ay içinde ele aldığı ters ibraz durumu hakkında, müşterilerinden gelen işlemleri tespit edecek uygun işlem izleme ve dolandırıcılık tespit sistemlerini devreye sokabileceklerinden daha hızlı büyüdü,” dedi. “Bizimki gibi bir sistem, bu tür bir şirkete yardımcı olmamızı sağlayacak şekilde önceki ve yeni kalıpları tanımlayabilecek.”
Geçen yıla kadar Youverify fintech’lerle ilgilenmeye başlamamıştı. Başlangıçta müşterilerinin çoğu devlet kurumları, Bolt gibi büyük şirketler ve bankalardı. Youverify, Nijerya’nın Standard Chartered, Standard Bank ve Fidelity Bank gibi ticari bankalarının yaklaşık üçte ikisinin platformun kimlik doğrulama ve KYC ürünlerini kullandığını söyledi.
Bununla birlikte, daha fazla müşteriye hizmet etmek amacıyla şirket, durum tespitini otomatikleştirmek için tek bir platform sağlayan ve bu fintech’leri bir araya getirmek için temel kimlik doğrulama platformuyla risk ve uyumluluk yönetimini birleştiren tescilli teknolojisi Youverify OS’yi (YVOS) başlattı. kurumsal düzeyde uyumluluk çözümü. Diğer ürünü, düşük ve kod içermeyen bir araç olan vFORM ile işletmeler, bir sürükle ve bırak oluşturucu kullanarak yeni müşteriler kazanmak için özel bir süreç oluşturabilir.
Müşteri kitlesini ve KYC ürünlerine olan talebi çeşitlendirmenin bir sonucu olarak Odegbami, Youverify’ın müşteri tabanının 400’den fazla bankaya ve yüksek büyüme hızına sahip yeni şirketlere hizmet vermek için %300 arttığını söyledi. Son 24 ayda, Youverify’ın başvuru süreçleri %1.000’den fazla artarak, müşterilerinin yetenekli kişileri işe almasına, finansal ürünler satmasına ve uzaktan araç çağırma sürücülerine yardımcı olan 5 milyondan fazla uygulamaya ulaştı. Şirketin YouID dijital kimlik platformu, kıta genelinde pazar yeri bekleme listesinde 600 servis sağlayıcı ile 500.000’den fazla kullanıcı ekledi. Odegbami, Lagos merkezli kimlik doğrulama şirketinin geçen yıl 1 milyon doların üzerinde bir ARR’yi geçtiğini söyledi.
Youverify, Afrika’daki tek kimlik doğrulama şirketi değil. Benzer sağlayıcılar arasında Smile Identity ve YC destekli şirketler IdentityPass ve Dojah bulunur. Odegbami, lafı dolandırmadan, şirketinin pazara çok daha erken girdiği ve daha fazla deneyime sahip olduğu ve diğerlerinden daha fazla veri seti sağladığı için “pazar lideri” olduğunu söyledi.
Önümüzdeki 18 ay içinde, Youverify, özellikle Afrika’nın güney, doğu ve francophone bölgelerinde, Odegbami’nin şirketin agresif bir şekilde işe alacağını söylediği 30 ülkeyi kapsayacak şekilde ayak izini büyütmeyi planlıyor. Ayrıca, doğrulayabileceği kimlik sayısını 400 milyondan 2 milyara çıkarmayı ve oyun, seyahat, sağlık ve telekomünikasyon endüstrileri için yeni otomatik uyumluluk ürünleri geliştirmeyi amaçlıyor.