Dijital ödemelerin yükselişi, insanların birbirleriyle iş yapma biçimini değiştirdi; ve açık bankacılık – yerleşiklerin sistemlerini modern entegrasyonlara açmak için nihayet API’ler gibi daha yeni teknolojileri benimsediği bankacılıkta bir hareket – tümü nakit veya kartlarla ödeme gibi standart hale gelmeyi uman bir yeni ödeme yöntemleri dalgasına yol açıyor. Bu temadaki en son gelişmede, bir Birleşik Krallık girişimi Token.io kendi özel ödeme teknolojisi itici gücünü (hesaptan hesaba ödemeleri ve işlemler için hesaplara tek bir API yoluyla erişim) Birleşik Krallık’ta ve Avrupa’da daha derinlere genişletmek için 40 milyon dolarlık finansmanı kapattı.
Finansman, Element Ventures, MissionOG ve PostFinance’in yanı sıra geçmiş yatırımcılar Octopus Ventures, Opera Tech Ventures ve SBI Investments’ın katılımıyla Cota Capital ve TempoCap tarafından ortaklaşa yürütülüyor. Şirket değerlemeyi açıklamıyor ancak CEO Todd Clyde, önceki finansmana göre arttığını doğruladı.
Ancak Token’ın nasıl çalıştığının ve teknolojisi için elde ettiği çekişin bir ölçüsü olarak, müşterileri arasında BNP Paribas, HSBC, Mastercard, Nuvei, Paysafe, Ecommpay, Rewire, Coingate, Raypd, Sonae Universo, Volt, Vyne ve diğerleri yer alıyor. isimler kamuya açıklanmıyor (bazıları Token’ı beyaz etiketli bir hizmet olarak kullanıyor, yani bu ilişkiyi ele verecek hiçbir markalama yok). Clyde ayrıca Token’ın ödeme hacimlerinin geçen yıl 20 kat arttığını ve şu anda İngiltere ve Avrupa’daki tüm hesaptan hesaba ödemelerin %21’ini oluşturduğunu söyledi – bu oran, müşterilerinin çoğu Token entegrasyonlarını kullandıkça artacak. canlı.
Token için karşılaştırılabilir ve genel işin ne kadar büyük olduğunun bir işareti, geçen yıl 1 milyar dolardan fazla bir değerleme ile 130 milyon dolarlık büyük bir tur toplayan İngiltere merkezli büyük bir açık bankacılık oyuncusu TrueLayer.
“Token” adı, bu girişimin nasıl ve bir şekilde kripto para birimine dahil olup olmadığını merak etmenize neden olduysa, hem yanlış hem de haklısınız. Şirket, birkaç yıl önce sınır ötesi ödemelerin nasıl yapıldığını iyileştirmek için alternatif ödeme teknolojileri oluşturma misyonuyla başladı ve kripto para birimi gerçekten de bu önermenin bir parçasıydı. Ancak 2019 yılında kripto işini bitirdidenilen M10 ve bugün bankalara (devlet bankaları, ticari bankalar) kendi dijital para birimlerini oluşturmak için ve başka amaçlar için kullanılan jetonları oluşturma ve çalıştırma konusunda yardımcı olmaya odaklanıyor.
Token, güvenli ve modern açık bankacılık teknolojisine odaklanmaya devam etmek için finansal hizmetlerde geleneksel olarak nasıl kullanıldığının adını ve mirasının bir kısmını korudu ve binaya ilgi dalgasını sürdüren şirketler grubunun bir parçası oldu. tüketicilere ve işletmelere daha fazla seçenek ve süreçte daha düşük maliyetler sağlama vaadiyle mevcut ödeme raylarıyla rekabet edecek yeni hizmetler.
Hesaptan hesaba ödemeler, en genel anlamıyla tam olarak yeni bir kavram değildir, ancak uzun zamandır karmaşık ve pahalı bir süreç olmuştur, günlük ödemeler için kullanacağınız bir şey değil, bankalarla ayarlanması gereken, bazen evrakların doldurulması gereken bir şeydir. ve ödenmesi gereken ücretler. GoCardless gibi şirketlerden gelen yeniliklerin de teşvik ettiği son birkaç yılda değişen şey, cüzdanınızdan bir kart veya nakit çekmek kadar kolay, hızlı ve kolay bir şey haline gelmesi fikridir.
Clyde, “Bir bükülme noktası oldu,” dedi. “Açık bankacılık, hesaptan hesaba ödemelerin önündeki engelleri çözüyor ve bunların ana akım haline gelmesine izin verecek. Ve böylece alım oldukça muazzam. Birleşik Krallık’ta hacimlerde her ay %10 ila %20 arasında bir büyüme görüyoruz.”
İlginç bir şekilde, yine de, toplam işlem miktarına kıyasla bunların hepsi hala nispeten küçük görünüyor; bu, hesaptan hesaba kavramının (ve bunu sağlayan şirketlerin) herhangi bir tür için umut edebilmesi için ne kadar olması gerektiğinin altını çiziyor. ana akım kabul. Şu anda Clyde, A2A’nın Birleşik Krallık ve Avrupa’daki tüm ödemelerin yalnızca yaklaşık onda birini oluşturduğunu tahmin ediyor, ancak tüm işaretler üç yıl içinde tüm ödemelerin %10’u olacağına işaret ediyor.
Hesaptan hesaba ödeme alanındaki başka bir şirket olan Kevin’de olduğu gibi, geçen hafta A2A’yı almak için finansman sağladığını ve perakendeciler için POS hizmetleriyle entegre ettiğini duyurduğunda, Token’ın yaklaşımı kendi API’sini oluşturmak olmuştur. , arkasında ödemeleri mümkün kılmak için farklı bankalarla entegrasyonlar oluşturmak için tüm zor işleri yaptı.
Açık bankacılığın ülkenin önde gelen bankalarıyla yıllardır yaygınlaştırıldığı Birleşik Krallık’ta, bu bankalar aynı standartları kullandığından bu nispeten basittir; Avrupa’da, dedi Clyde, Token’ın 14 farklı bankacılık standardını alıp bunları “uyumlu hale getirmesi” ve API’sine yerleştirmesiyle, bunun önemli ölçüde daha karmaşık bir girişim olduğunu söyledi. tek API’si aracılığıyla farklı ülkeler.
“Birleştirme bizim için önemli bir değer önerisidir” dedi.
Kevin Jacques – Cota Capital’in Token’deki yatırımına liderlik eden ve daha önce Visa’da yıllarca çalışan ve girişim kolunu yöneten bir ortak (bu nedenle, ödeme raylarının nasıl oluşturulacağı ve hakim olunacağı ve ayrıca bazılarının eksiklikleri hakkında özel ve yakın bir bilgisi vardır). bugün en büyükleri) – bu pazarı zorlayan önemli bir gücün Güçlü Müşteri Kimlik Doğrulaması.
Bunlar, Avrupa’da (ve Birleşik Krallık’ta) dijital ödemelerin güvenliğini artırmak için çok faktörlü kimlik doğrulama gerektiren yeni düzenlemelerdir. Doğrudan müşteri hesaplarından gelen A2A, ödemeleri yönetenlerin dosyada daha fazla hesap sahibi verisine sahip olacağı ve sonuç olarak işlemlerin bir kısmını hızlandırabileceği anlamına gelecektir: çoğu işlem genellikle işleme gecikmeleri nedeniyle yarıda kesilir ve hem perakendeciler hem de tüketiciler tarafından daha fazla benimsenmesi için bir yardımcı olabilir.
İleride, Token temel olarak ayak izini, ortaklarını genişletmeye ve platformuyla daha fazla canlı entegrasyon sağlamaya odaklanırken, daha geniş bir gruba hizmet etmek için temel A2A ödemelerini tamamlamak için nasıl daha fazla hizmet getirebileceğini de araştıracak. kullanım durumları. Clyde’a krediden bahsettim: bugün her tüketici mallar için nakit olarak ödeme yapmak istemez veya ödeyemez, öyleyse neden A2A’da bunu yapabilsinler? Bazıları hala finansman ve kredi alternatiflerine ihtiyaç duyacaktır. Yanıtı: Token’ın yakın zamanda bu tür hizmetleri kendisi oluşturması pek olası olmasa da, alternatifler sağlamak için muhtemelen o alanda kesintiye uğrayan diğerleriyle ortak olacaktır:
“Kredi kartlardı, ancak şimdi satın al, sonra öde ve diğer kredi biçimleriyle değiştirilecek” dedi.
Şu anda finansman için özellikle zorlu bir piyasadayız, bu nedenle Token için bu turun son birkaç hafta içinde kapanması da dikkate değer, bu da doğru ekipler ve işletmeler için hala anlaşmaların yapıldığının bir işareti.
“Bu tur, bir işletme olarak Token’ın kalitesi hakkında konuşuyor. Tempo’nun yatırımını yöneten yatırım ortağı Adam Shepherd, “Ödemeler pazarında, açık bankacılık yenilikleri ile bile birkaç yılda bir ortaya çıkmayan bazı dinamik değişiklikler için gerçek bir fırsat görüyoruz” dedi. “Token’ın ekipte derin, derin bir ödeme uzmanlığı var ve bence şu anda bu turu duyuruyor olmamız, doğru türde plana sahip doğru işletmeler için doğru birim ekonomisine sahip olduğunu gösteriyor. halen finansman mevcuttur. Ama evet, dışarısı daha zor bir pazar.”