Tıbbi borç, Amerikalıların boyunlarına asılan bir albatrostur – ancak bir miktar rahatlama da yolda. Hafta sonu boyunca, ülkenin önde gelen kredi raporlama kurumlarından üçü, diğer reformlarla birlikte tıbbi borçların çoğunu kredi raporlarının hesaplamalarından yakında çıkaracaklarını duyurdu. Karardan önce, tıbbi borcun kredi güvenilirliğinin bir göstergesi olarak değerini ve borç tahsilat kurumları tarafından yapılan raporlamanın doğruluğunu sorgulayan Tüketici Mali Koruma Bürosu’nun yakın tarihli bir raporu geldi.
İlk olarak rapor edildi Cuma günü Wall Street Journal tarafından ve daha sonra şirketlerin kendileri tarafından onaylanan Equifax, Experian ve TransUnion kaldırılacak Temmuz 2022’ye kadar toplu kredi puanı raporlarından ödenmiş tıbbi tahsilat borcu – yaklaşık %70’i tıbbi borç şu anda uzunbu raporlarda ed. Ayrıca, ödenmemiş tıbbi borcun bir kredi raporuna dönüşebilmesi için ödemesiz süreyi altı aydan bir yıla uzatacaklar. Ve 2023’ün ilk yarısı geldiğinde, raporlarına artık 500 doların altındaki tıbbi borçları eklemeyecekler. Net sonuç muhtemelen milyonlarca Amerikalının kredi raporlarını iyileştirecektir.
Mart ayı başlarında, Tüketici Mali Koruma Bürosu bir uzun rapor tıbbi borç arıyorum. Temmuz 2021 itibariyle tüketici kredi kayıtlarında listelenen yaklaşık 88 milyar dolarlık tıbbi borç olduğunu tespit etti (tümü tahsilat kurumları tarafından kaydedilmediği için toplam tıbbi borcun altında bir tahmin). O yıl, tıbbi borç, tüm üçüncü taraf borç tahsilat ticaret çizgilerinin %58’ini temsil etti ve bu da onu bu raporlarda en yaygın borç biçimi haline getirdi. Aynı zamanda, bazı kişilerin birden fazla borcu olsa da, borçlu olunan bireysel borçların büyük çoğunluğu 500 doların altındaydı. Bir kredi raporundaki vadesi geçmiş borçlar, sonunda ödenmiş olsa bile, bir kişinin kredi puanını düşürebilir, bu da bir iş bulmayı veya bir iş ya da ev satın almak için kredi sağlamayı zorlaştırabilir.
Kredi raporları, birisinin kredilerini geri ödeyeceğine güvenilip güvenilemeyeceği konusunda bir barometre olarak tasarlanırken, CFPB tıbbi borç raporlamasının değerini eleştirdi. CFPB, tıbbi borçlara genellikle acil ve beklenmeyen bir sağlık durumundan kaynaklandığından, “gelecekteki ödeme sorunlarını diğer borç tahsilatlarından daha az öngördüklerini” belirtti. Ajans, bazı yeni kredi raporlama modellerinin bunu hesaba kattığını, ancak yaygın olarak kullanılan birçok modelin hala dikkate almadığını ekledi. Bu eski modellerin, tıbbi borçtan orantısız bir şekilde etkilenen Siyah ve İspanyol Amerikalıları, gençleri, yaşlı Amerikalıları ve gazileri olumsuz etkilemesi daha olasıdır. Sigortasız kişiler ve bazen bilmeden ağ dışı bakım kullananların daha yüksek miktarda borçları olması daha olasıdır.
CFPB raporuna göre, tahsilat kurumları, maaşlarını süsleyen veya hapse attırabilen davalar yoluyla insanların hayatlarını rutin olarak bir kabusa çeviriyor. Ve bazen, rapor, borç tahsilat kurumlarının açıkça kötü bilgileri rapor ettiğini ve insanların kredi puanlarını artık borçlu olmadıkları veya hiç borçlu olmadıkları borçlardan – düzeltmesi yıllar alabilen hatalardan – etkilendiğini not etmeye devam etti. Borcu olan veya onu birikmekten korkan kişilerin de gelecekte doktora görünmekten kaçınmaları daha olasıdır. Bu sorunların tümü, özellikle çoğu özel sigorta şirketi, salgın sırasında muhtemelen daha da kötüleşti. durdu geçen yaza kadar covid-19 tedavisi için maliyet paylaşımından feragat etmek.
Raporun sonuç bölümünde CFPB, “tüketici kredisi raporlama sisteminin hastalara ve ailelerine şüpheli tıbbi faturaları ödemeye zorlamak için zorla kullanılmamasını sağlamak için harekete geçeceği” konusunda uyardı. Ve daha erken rapor bu Ocak ayında CFPB, Equifax, Experian ve TransUnion’un müşterilerin yanlış kredi raporlamasına ilişkin şikayetlerini Adil Kredi Raporlama Yasasını ihlal edecek kadar ele almak için yeterli çaba göstermediğini savundu.
Üç büyüklerin tıbbi borçların çoğunu defterlerinden kaldırma kararı, tüketici savunucularının yanı sıra politikacı Bernie Sanders tarafından yalnızca ilk adım olarak övüldü. (Sanders’ın isminde tüm tıbbi borçların kaldırılması ve ileriye dönük önemli reformlar için.) “CFPB sayesinde bu doğru yönde atılmış bir adım. Şeffaflığı artırmaktan sürpriz faturaları önlemeye ve daha fazlasına kadar tüketiciler için savaşmaya devam edeceğiz,” Sanders yazdı Duyurulara yanıt olarak Twitter’da.