ClearBank – Bankalara ve diğer müşterilere ödeme işlemleri ve diğer finansal hizmetler konusunda gerçek zamanlı izin sağlayan yeni bir bulut tabanlı finansal raylar seti oluşturan bir Birleşik Krallık fintech’i, büyük bir finansman turunu kapattı, parasını almak için kullanacaktır. hizmetleri kendi iç pazarının ötesinde ve kripto para borsaları gibi daha yeni alanlara taşınıyor. Şirket, tek bir yatırımcı olan PE firması Apax Partners’dan 175 milyon £ (bugünün dönüştürme oranlarında 230 milyon $) topladı.
2015’te kurulan ve 2017’de faaliyete geçen girişim, değerini açıklamıyor ancak CEO Charles McManus, şirketin bundan önce Kanadalı işadamı John Risley ve PE firmaları PPF Group ve Norther Private Capital’i içeren yatırımcılardan 195 milyon sterlin topladığını söyledi. , ve Apax’ın yatırımından sonraki yeni değerlemesinin önemli bir artış olduğunu söyledi. PitchBook, Aralık ayı sonu itibariyle ClearBank’ın değerlemesinin 274 milyon sterlinin biraz altında olduğunu ve bunun da mevcut değerlemeyi muhtemelen en muhafazakar tahminde 590 milyon dolar olarak belirlediğini belirtiyor.
Ancak şirketin mevcut büyüklüğü ve hedefleri, potansiyel olarak daha büyük sayılara işaret ediyor. Başlangıçta aynı zamanda WorldPay’in (Fidelity’nin 43 milyar dolara satın aldığı ve o sırada uluslararası ödemeler sektöründe yapılmış en büyük anlaşma olan) kurucusu olan Nick Ogden tarafından kurulan ClearBank’ın şu anda 200 müşterisi var – büyük finans kurumları ve fintech’ler. Tide ve Oaknorth gibi Birleşik Krallık işletmelerinin yanı sıra Birleşik Krallık müşterileri için takas ve ödeme hizmetleri için ClearBank kullanan Coinbase gibi uluslararası şirketleri de içeren liste ile daha hızlı işlemlere olanak sağlayan altyapı. Bu müşteriler yaklaşık 13 milyon banka hesabını ve 3 milyar sterlinlik (yaklaşık 4 milyar dolar) varlıkları kapsıyor.
Teknoloji dünyası, birkaç yıldır “fintech” içinde çalkalanıyor – çok sayıda meydan okuyucu bankayla; API’ler ve bulut bilişim ve üçüncü taraflardan “gömülü” finansal hizmetler kavramı üzerine kurulmuş işletmeler; yapay zeka, kişiselleştirme ve mobil uygulamalar; ve teknoloji liderliğindeki bir dizi başka yenilik, bunların tümü, harcama, tasarruf ve yatırım için yeni ve tartışmasız daha iyi ve kullanımı daha kolay yaklaşımlarla yerleşikleri yıkma çağrısında toplandı. E-ticaretin ve dijital platformlardaki diğer hizmetlerin büyümesi bu eğilimi daha da hızlandırdı.
Ancak ClearBank’ın varlığı, tüm bu yeniliklerin ortasında anlatılmamış gerçeklerden birinin altını çiziyor: Bu yeni hizmetlerin çoğu eski altyapı üzerine inşa edildi. Stripe gibi bazı şirketler, bunun sonucu olarak ortaya çıkan bazı engelleri aşmak için teknoloji geliştirdiler: örneğin, geleneksel ödeme raylarında bir işlemin uzlaştırılması ve uzlaştırılması genellikle günler alabilir. Stripe gibi fintech’ler, bu altyapıyı yeniden oluşturdukları için değil, herhangi bir işlemin reddedilme riskini değerlendirmek için teknolojiyi kullandıkları ve hesaplanan riski kendisi üstlenerek bu hizmeti sağlamak için (ve toplamda, gerçekleşmeyen herhangi birini mahsup eden işlemlerden para kazanın).
McManus, “Avrupa ve ABD modernleşmede çok yavaş kaldı” dedi ve “26 ülke sadece yeni düzenlemeleri uyguluyor. Daha Hızlı Ödeme planı İngiltere’nin bir süredir sahip olduğu şey. Sadece SWIFT ve Rusya’yı kesmek konusundaki tartışmalara ve bunun ne kadar yavaş ilerlediğine bakın.”
Alternatif, bu altyapının sıfırdan daha hızlı çalışan yeni bir versiyonunu oluşturmaktır, ClearBank’ın söylediği gibi.
ClearBank kendisini 250 yıl sonra Birleşik Krallık’ta faaliyete geçen ilk takas bankası olarak tanımlıyor – şu ana kadar ülkedeki takas grubunu yöneten “dört büyük” Barclays, Lloyds, HSBC ve NatWest – ve amacı Birleşik Krallık’ta ödeme hizmetlerini bu yerleşiklerden daha hızlı yürütmek için inşa ettiği raylar ve bunu kendi iç pazarında daha fazla hizmete genişletmeye ve yurt dışına götürmeye devam ediyor.
McManus, “Amacımız her şey için gerçek zamanlı hizmetler sunmak” dedi. Açıkladığı gibi, ClearBank her şeyi tek bir yığında topladı, bu yalnızca para hareketinin birkaç farklı kanaldan ziyade tek bir sistemden geçtiği anlamına gelmiyor, aynı zamanda sistemine bağlananların fonların nasıl hareket ettiği konusunda “daha iyi görünürlük” sağlıyor. . “Bu, daha yüksek düzeyde konfor, görünürlük ve daha hızlı işlemler anlamına gelir” dedi.
Şirket bugün müşterilerine hem işletme olarak ihtiyaçları için hem de müşterilerine sağlamaları için bir hizmet olarak bankacılık sunmaktadır. Ayrıca, ödemeleri, Daha Hızlı Ödemeleri, BACS, CHAPS ve otomatik ödemeyi işlemek için Birleşik Krallık’ta kullanılan dört ana kanala bağlantılar sağlar.
Şirket, birkaç ay önce Birleşik Krallık müşterilerine çoklu para birimi ve döviz hizmetleri başlattı ve yatırım planları, bunu diğer para birimlerine genişletmeyi ve hem uluslararası ayak izlerine sahip mevcut müşterilere hizmet sağlamak hem de onlarla çalışmak için bankalar arası ödemeleri kolaylaştırmayı içerecek. diğer pazarlardaki müşteriler.
Fintech’in getirdiği büyük değişikliklerden biri, finansal olmayan şirketlerin finansal hizmetlere geçişinin önemli ölçüde kolaylaşması ve birçoğunun gelirlerini ve müşterilerle temas noktalarını artırma teklifinde olmasıdır. Bu, bu benimsemeyi sağlayan şirketler için fırsat anlamına geliyor.
Apax Digital’in ortaklarından Mark Beith yaptığı açıklamada, “Bütün şirketler fintech şirketleri haline geliyor ve ClearBank, fintech’lerin kendisinden başlayarak, onlar için takas ve gömülü bankacılık altyapısını sağlıyor” dedi. “Platformunun gücünü ilk elden gördük ve ClearBank’ı küresel hale getirmek için Charles ve mevcut hissedarlarla ortak olmaktan heyecan duyuyoruz.”
ClearBank’ın yükselişi, fintech olgunlaşmaya devam ettikçe, bu son ön altyapı katmanıyla mücadele etmeye istekli yeni nesil girişimlerin nasıl ortaya çıktığını görmeye başladığımıza işaret ediyor. Bu haftanın hemen başlarında, Almanya’dan Payrails adlı bir girişim (adında hırs dile getirilmiştir) ayrıca, özellikle pazaryeri ve ortada oturan diğer işletmeler için ödemeleri idare etmek için yeni altyapı inşa etme hırslarıyla a16z’den fon sağlayarak başlatıldı. karmaşık işlem mimarilerinin