Mart 2020’den bu yana, öğrenci kredisi borçluları herhangi bir federal öğrenci kredisi ödemesi yapmak zorunda kalmadı. Bu ödemelerin 1 Mayıs 2022’den itibaren yeniden başlaması planlanıyor – şüphesiz oradaki borçlular için strese neden oluyor.
Başkan Biden, geçici öğrenci kredisi yardımını bu tarihin ötesine uzatmayı düşünebilir, ancak henüz resmi bir şey yok.
9 Mart’ta, Biden yapacağını söyledi 6,2 milyar dolarlık öğrenci kredisini iptal et Öğrenci kredisi affındaki değişiklikler yoluyla önceden tanımlanmış 100.000 borçlu için.
Bu, 100.000 borçlu için kesinlikle iyi bir haber olsa da, hala öğrenci kredisi borcuyla mücadele eden tahmini 46 milyon kişi var.
Bu nedenle, bir dizi fintech’in şu veya bu kapasitede borç alanlara – mevcut veya gelecekteki olanlara – yardım etmeye istekli olması şaşırtıcı değil. Burada, üçünün çabalarını ortaya çıkaracağız: Credit Karma, Chipper ve Betterment.
Kredi Karması
TechCrunch ile özel bir röportajda, Credit Karma’nın öğrenci kredileri ürün lideri Josh Dockery, şirketin federal öğrenci kredisi borçlularının “finansal ihtiyaçlarına uygun” ödeme kolaylığı bulmalarına yardımcı olmayı amaçlayan yeni bir ürün lansmanı hakkında bazı bilgiler paylaştı.
Hareket, 15 yaşındaki şirketin öğrenci kredisi borçluları için yardım seçenekleri sağlamadaki ilk baskısını işaret ediyor. Credit Karma, Amerika Birleşik Devletleri’ndeki 110 milyondan fazla üyesinin 22 milyonunun Amerika’daki toplam öğrenci kredisi borcunun yarısından fazlasını elinde tuttuğunu tahmin ediyor. İçinde ders çalışma Credit Karma yürüttüğü gibi, ödenmemiş öğrenci kredisi borcu olan birçok borçlunun, öğrenci kredisi ödemelerini sürdürmek için bakkaliye ve kira ödemeleri gibi ihtiyaçlardan fedakarlık etmek zorunda kaldığını tespit etti.
Yeni teklifiyle amacı, ayakta kalmak için mücadele eden federal borçluların kredi affına hak kazanıp kazanmadıklarını görmelerine veya geriye kaymamalarını sağlamak için kredi ödemelerini doğru boyutlandırmalarına yardımcı olmaktır. Bu şekilde, diğer finansal ürünler için onaylanma şansları daha yüksek, diyor.
“Öğrenci kredilerinin yüzde doksanı federal kredilerdir ve özel değildir. Üyelerle konuşurken, federal öğrenci kredilerinin sağladığı faydaların her zaman kolay olmadığını ortaya çıkardık ve anladık.” Dockery TechCrunch’a söyledi. “Gelen sorular ‘Uygun muyum?’, ‘Gerçekten nasıl başvurabilirim?’ Yardımın orada olduğunun farkında olduklarından emin olmak ve onları anlamalarına, eğitmelerine ve uygun olduklarına yüksek güven duyduğumuz seçenekleri sunmalarına yardımcı olmak istiyoruz.”
Credit Karma, üyelerinin finansal profillerine ilişkin görünürlüğünün, onlara borçluların aylık ödemelerini ne kadar azaltabilecekleri konusunda özelleştirilmiş tahminler ve öneriler sunmanın bir yolunu sağladığını söylüyor. Ayrıca, Summer ile ortaklığı aracılığıyla, ücretsiz olarak gelire dayalı geri ödeme (IDR) planı veya Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlama (PSLF) başvurusunda bulunmaya hak kazananlara yardımcı olmak istiyor.
“Buna odaklanmanın önemli olduğunu düşünmemizin nedenlerinden biri, ödemelerin 1 Mayıs’ta devam edebileceği ve üyelerimizin %60’ından fazlasının devam etmeye hazır olmadığını söylemesi ve ödeme yapabileceklerini düşünmemeleri, ” dedi Dockery. “Ayrıca, makro açıdan ekonomik çalkantı ve sıcaklık, Ukrayna/Rusya ihtilafından da etkilenen daha yüksek faiz oranlarına, daha yüksek yaşam maliyetine ve daha yüksek gaz fiyatlarına yol açtığı için insanları gerçekten zorlaştırıyor. Bütün bunlar insanlar üzerinde bir ton stres yaratıyor. ”
Müsamaha uzatılsa bile, Credit Karma’nın yaklaşımı, yeni programının üyelerine hala yardımcı olabileceği ve onlara potansiyel yardım veya ödeme planlarını uygulamaya koymaları için daha fazla zaman kazandırmasıdır.
Credit Karma, gelirini kısmen kredi ürünlerine sevk ücreti alarak elde eder. Yani daha fazla insan onlara hak kazanırsa, daha fazla para kazanabilir.
parçalayıcı
Tony Aguilar kurulan parçalayıcı 2018’de sonra Üniversiteden sonra 100.000 dolardan fazla öğrenci borcu taşıyor. Büyüdü ve küçük bir Teksas kasabasında liseye gitti ve Startup’taki misyonu, ABD’deki insanların öğrenci borçlarını daha iyi yönetmelerine yardımcı olmak ve daha hızlı bir şekilde “kırpmak”.
Austin merkezli girişim, tam da bunu yapmayı amaçlayan bir uygulama tasarladı. 2020 lansmanından bu yana Chipper, 80.000’in üzerinde bir kullanıcı tabanı topladı. Kullanıcıların öğrenci kredilerini dört yıl daha hızlı ödemelerine ve ayda ortalama 309$ tasarruf etmelerine yardımcı olduğunu iddia ediyor. Ve uygulamasının 81 milyon dolardan fazla yol açtığını söylüyor nitelikli başvuru sahipleri için öğrenci kredisi affında.
Chipper, Kamu Hizmeti Kredisi Bağışlaması (PSLF) ve Öğretmen Kredisi Bağışlaması da dahil olmak üzere 150’den fazla bağışlama programına baktığını söylüyor. PSLF durumunda şirket, borçlunun ödeme geçmişini ve işveren uygunluğunu değerlendirebileceğini ve uygun formlarda imzalarını otomatik olarak toplayabileceğini söylüyor.
Chipper, kredi geri ödeme planları söz konusu olduğunda, kredi alanların “ihtiyaçlarına uygun en iyi geri ödeme planında” olup olmadığını analiz edeceğini söylüyor. Değilse, doğrudan uygulamasından yeni bir programa başvurmalarına ve kaydolmalarına yardımcı olacaktır. Ayrıca kullanıcılara günlük satın alma işlemlerini tamamlama ve bu tutarı öğrenci kredilerine uygulama olanağı sağlar. Şirket kısa süre önce, kullanıcılarına kredilerine geri ödeme sağlayan Chipper Rewards adlı yeni bir program başlattı.
Moratoryum kaldırma beklentisiyle Chipper, TechCrunch’a yalnızca 5,6 milyon dolarlık tohum fonu topladığını söyledi, böylece “daha fazla insana yardımcı olabilir… öğrenci kredisi borcunu tek bir basit uygulamada çözebilir”. Para çoğunlukla “ekip büyümesi, pazarlama ve ürün genişletmelerine” gidecek.
Aguilar’a göre şirket şu anda her ay %40 büyüyor. Geliri, kademeli bir üyelik programı aracılığıyla elde edilir. Kullanıcıların borç verenlerinden kredileri senkronize etmeleri ve bağışlama ve geri ödeme seçeneklerini keşfetmeleri ücretsizdir.
Resim Kredisi: Kurucu ve CEO Tony Aguilar / Chipper
Kullanıcılar ayrıca ek destek için premium ürünü Chipper+ ile kaydolma, bağışlama veya geri ödeme programları için otomatik kayıt ve ayda 4 ABD doları karşılığında toplamalara erişim seçeneğine sahiptir. Kullanıcılar ayrıca toplama hizmetine ayda 2 ABD Doları karşılığında kendi başlarına erişebilirler.
Şimdilik, tüm Chipper hizmetleri, borçlular ödeme yapmadığı için 1 Mayıs’ta kredi moratoryumu kaldırılana kadar ücretsizdir.
Birinci nesil Latinx girişimcisi olarak CEO Aguilar, Cap Masa Koalisyonu – sermaye artırma zamanı geldiğinde, kuruculardan tüm finansman turlarının %10’unu Siyahi, Latinx ve diğer yeterince temsil edilmeyen yatırımcılara dağıtılmak üzere kuruluşa tahsis etmelerini isteyen bir girişim. Aguilar, topluma geri verme taahhüdünün bir parçası olarak bu taahhüdü %25’e çıkarıyor.
Freestyle Capital, Slauson & Co. ve Propel Venture tohum finansmanını birlikte yönetti. Diğer destekçiler arasında Cap Table Coalition’dan yatırımcılar ve aşağıdakiler gibi fintech melekleri yer alıyor. Ethan BlochDigit’in kurucusu ve CEO’su; John Henry, Loop’un kurucu ortağı; ve craig lewisGig Wage’in kurucu ortağı ve CEO’su.
Aguilar, “Bu fon, kullanıcı tabanımızı büyütmemize ve borçlulara öğrenci kredisi yolculuklarında baştan sona yardımcı olmamıza olanak sağlayacak.” Dedi.
iyileştirme
Şubat ayında Betterment ortaya çıktı yeni bir ürün öğrenci kredisi yönetimine odaklanmıştır. 14 yaşındaki şirket tarihsel olarak robo-danışmanlık ve nakit yönetimi hizmetleri sağladı. Betterment, öğrenci kredisi yönetimine genişlemesiyle birlikte, şirkette 401(k) emeklilik planı olan herhangi bir çalışanın kredilerini kredilerinin yanında görebileceğini söylüyor. diğer finansal hesaplar, kişiselleştirilmiş geri ödeme önerileri alır ve diğer şeylerin yanı sıra kredi ödemelerini doğrudan maaşlarından düşer.
Şirket, hareketin öğrenci kredisi moratoryumunun potansiyel sonu düşünülerek tasarlandığını söylüyor. alıntı yapmak anket Borç alanların %93’ünün 1 Mayıs’ta ödemeleri yeniden başlatmaya hazır hissetmediğini tespit eden Betterment, işverenlerin yetenekleri çekmeye ve elde tutmaya yardımcı olmak için “hayatlarındaki finansal aşamaları ele alan” kolej ödeme avantajları sunabileceğine inandığını söyledi.
Öğrenci kredisi borcu sorunu bu ülkede çok büyük ve eminim ki zamanla sadece daha fazla fintech’in bunu çözmeye yardımcı olacak potansiyel çözümler bulduğunu göreceğiz. Şimdi, gelecekte devam etmesini engelleyebilirsek, iyi durumda olacağız.
Haftalık fintech bültenim yakında başlıyor! Üye olmak burada gelen kutunuza almak için.