Fintech’lerin ekonomiler için anlamlı kalacak şekilde gelişmesi için, düzenleyici kurumlarla aralarında bir sinerji olması kaçınılmazdır. Bununla birlikte, zorluk her zaman, büyük ölçüde katı kalan ve finansal teknoloji alanındaki değişiklikleri yakalamakta yavaş olan merkez bankalarıyla bağlantılar kurmak olmuştur.
işte bu eksik bağlantı Emtechbir merkez bankası dijital altyapı sağlayıcısı olan fintech ürünlerinin pazara erişimini hızlı bir şekilde takip etmeyi amaçlayan dijital düzenleyici platformunu doldurmaya çalışıyor.
Emtech, verimliliği artırmak, finansal katılımı teşvik etmesi muhtemel yeni ürün ve hizmetleri tanıtmak ve paranın güvenli hareketini sağlamak için ödeme altyapısının dijital yeniliklerle uyumlu hale getirilmesi gereken gelişmekte olan pazarları hedefliyor. Emtech’in çözümleri ayrıca, sınır ötesi yeniliklerin ve fırsatların açılmasının anahtarı olan entegre bir düzenleyici ortam için birden fazla düzenleyici kurum arasında işbirliğini mümkün kılıyor.
Afrika’da başarılı bir pilot uygulama gerçekleştiren girişim, kıta ve Karayipler bölgesindeki merkez bankalarıyla beş anlaşma imzaladı. Emtech, geçen yıl Gana’daki başarılı pilot çalışmasının ardından üretime geçti. Büyümenin bu sonraki aşaması, birkaç yatırımcıdan son zamanlarda 4 milyon dolarlık bir tohum finansmanı fonunda geliyor.
“2021’e bir merkez bankasıyla başladık ve beş düzenleyicinin pilot uygulama ve işe alım için kaydolmasıyla bitirdik. 2022’de dijital düzenleyici platformunu resmi olarak başlattık”, Emtech kurucusu ve CEO’su carmelle öğrenci TechCrunch’a söyledi.
Tura katılan yatırımcılar arasında Noemis Venture, Octerra Capital, Consonance Invest, XFactor girişimleri, 500 Global, Canaan Partners ve aynı zamanda girişimin danışmanı olarak da görev yapan Andrew Lundsten (eski Stripe’den) yer alıyor.
Emtech’in dijital düzenleyici platformu şunları içerir: yenilikçinin merkezi; fintech’lerin birden fazla düzenleyici kurum ve/veya ülke için gereksinimleri hazırlamasına ve test etmesine, düzenleyici raporlama API’lerini test etmesine yardımcı olan; piyasa öncesi teknik entegrasyon ve düzenleyici sanal alan için; düzenleyici limitlerine ve verilerin canlı raporlanmasına dayalı bir fintech fırlatma paneli. Korumalı alan, düzenleyici makamların yeniliklere yanıtlarını canlı deneylerin sonuçlarına dayandırmasına yardımcı olur.
Eski bir IBM çalışanı olan Cadet, finansal dışlanma açıklarını kapatarak ve insanların servet yaratmasına yardımcı olarak daha güçlü finansal piyasalar için gereken altyapıyı inşa etme tutkusuyla 2019 yılında Emtech’i kurdu.
“Finansal altyapıyı modernize edebilirsek, merkez bankacılığı muhtemelen en fazla etkiyi yaratabileceğimiz yerdir. İşte tam bu noktada tutkum ve becerilerim bir araya geldi… merkez bankalarıyla çalışarak finansal kapsayıcılığı ele almak için yenilikçi teknolojiyi bir araya getirmek” dedi.
Gana Merkez Bankası’nın (CBG’nin) sanal alan pilotu, ülkede herhangi bir düzenlemeye tabi olmayan yeni dijital işletmeleri ve finansal ve ekonomik içerme zorluklarını ele alma potansiyeline sahip yeni ve yenilikçi dijital finansal hizmet teknolojilerini kapsıyordu.
Emtech’in işbirliği, Gana’nın bir fintech ve inovasyon kurmasından kısa bir süre sonra geldi ofis Mayıs 2020’de, düzenleyici kurum “anlamak ve denetlemek” istediği için [the sector] etkili bir şekilde”. Bu, “sektöre önemli karmaşıklıklar getiren” fintech çözümlerinin ortaya çıkışını takip ediyor. Ofis, ülkede “fintech, inovasyon ve birlikte çalışabilirliği teşvik eden” politikalar uygulamakla görevli.
Ancak Emtech, çoğu merkez bankasının içinde çalıştığı bürokratik ortamda nasıl geziniyor?
“Onlardan yeni bir çözümü veya bilmedikleri bir şeyi onaylamalarını istemiyoruz. Gelip ekosisteminizin değiştiğini söylüyoruz; finans piyasası gözlerinizin önünde dönüşüyor ve düzenleyici yenilik, tüketici korumasını sürdürmenizin anahtarıdır,” dedi Cadet.
Emtech yıl sonuna kadar en az 10 merkez bankasıyla çalışmayı planlıyor. Ayrıca, büyüyen dijital para birimi dalgasından yararlanarak düzenleyiciler için bir Merkez Bankası Dijital Para Birimi (CBDC) platformunun ilk sürümünü sunmayı planlıyor.
Cadet, “Yüksek performanslı bir kuruluş ve enerji açısından verimli bir CBDC platformu oluşturmak için ortak olduğumuz Hadera Hashgraph adlı bir dijital defter teknolojisi şirketi ile gerçekten güçlü bir ortaklık kurduk” dedi.
Zambiya ve Kenya, uygulanabilirliklerini test eden en son ülkeler olmak üzere, CBDC’ler şimdiden Afrika’da yükselişe geçiyor. Geçen yıl Nijerya, Afrika’da dijital para birimini (E-naira) tanıtan ilk ülke olurken, Gana’nın E-cedi’yi başlatmanın son aşamalarında olduğu söyleniyor.
Cadet, “Geleceğe baktığımızda, her merkez bankasının yalnızca fintech’leri ve ekosistemleriyle yenilikçi olmaya devam etmelerini sağlayan, aynı zamanda CBDC’ler gibi yenilikler sunabilmelerini sağlayan dijital bir düzenleyici sanal alana ihtiyaç duyduğunu görüyoruz. ve bunun için bir dijital para birimi platformuna ihtiyaçları olacak.”