Latin Amerika’da araç kullanan sürücülere bir abonelik modeli aracılığıyla otomobil finansmanı sunan bir girişim olan Leasy, 2 milyon dolarlık öz sermaye ve 15 milyon dolarlık borç sağladı.
İspanya’dan gelen İtalyan doğumlu Gregorio Gilardini ve Alejandro Garay, birkaç yıl önce Peru’da bir araya geldi ve her ikisinin de sosyal bir etki yaratmak ve insanların “yoksulluk tuzağından” kaçmasına yardımcı olmak için teknolojiyi kullanmakla ilgilendiklerini keşfettiler.
2018’de Leasy’yi, araç kullanan sürücüler olarak gelir elde etmek isteyen kişilerin araba satın alabilmelerine ve böylece sabit bir gelir elde etmelerine yardımcı olma misyonuyla kurdular. Geleneksel finans kurumları aşırı faiz oranları uygular ve yüksek peşinatlar talep eder, bu da düşük gelirli nüfusun üyelerinin kendi arabalarını satın almalarını neredeyse imkansız hale getirir.
Lima tabanlı kira farklı, dedi Gilardini, faiz oranlarının çok daha düşük ve şartlarının çok daha esnek olmasıyla. Araba kiralamak isteyen bir sürücünün “ihtiyaçlarına göre oluşturulmuş” kredileri, kiralama piyasası fiyatlarına uygun rekabetçi fiyatlarla sunduğunu iddia ediyor. Ayrıca, çoğu bankanın ihtiyaç duyduğu %20 ila %30’a kıyasla %5’lik bir ön ödeme gerektirir.
Garay, “Bu, çoğu insanın sahip olmadığı bir miktar nakit,” dedi. “Günlük birçok canlı ve sürücüler sistemdeki hayaletler gibidir.”
Şimdiye kadar, Leasy kredi limitlerinin dışında önyüklendi. Banco de Credito del Peru (BCP) ve Mitsui Oto Finansmanı (MAF) – kurucular minnettar olduklarını söylüyorlar çünkü Peru’daki başlangıç sahnesi gelişmekte olan bir sahne.
Magma Ortakları tohum turunu yönetti ve diğer yatırımcılar arasında IncaVentures, BuenTrip Ventures, GRAM, Otto Holdings ve Nucleus EMV yer alıyor. Aynı zamanda Endeavor ScaleUp programının bir parçasıdır. Şirket sermaye aradı çünkü “daha hızlı ölçeklenmesi gerektiğini” anladı.
Etkileyici bir şekilde, Leasy karlı oldu – ve bu hem pozitif net gelir hem de FAVÖK pozitif anlamına geliyor – Gilardini’ye göre, ilk faaliyet ayından bu yana, 2021’de 2020’ye kıyasla % 170’lik bir gelir artışı gördü. Gilardini, bu pozitif nakit pozisyonunun kaynak yaratma sürecinde değerli olduğunu, çünkü ekibin iyi şartlar üzerinde pazarlık etmesine izin verdiğini söyledi.
“VC yatırımının hala iyileştirecek çok şeyi olduğu bir bölgeden geldiğimiz için, kaynak yaratmanın ne kadar süreceğine dair fazla bir görünürlüğümüz yoktu ve hiçbir noktada nakit tükenmeyi göze alamazdık” diye ekledi.
Çift, yola çıkarken, araç finansmanı almaya hak kazanamadıkları için binek araç kullanan bu kadar çok sürücünün kiralama yapmasına şaşırmıştı. Birçoğu için, takip etmek istedikleri iş piyasasına erişmenin tek yolu buydu. Leasy işe kiralama ile başlayıp Hertz’i ilk pilotu olmaya ikna ederken, sonunda bir abonelik modeliyle araba finansmanına geçmeyi düşündüler.
İşletmenin yapısı, sigortanın işleme dahil edilmesi ve “basit” bir ödeme süreci ile, yolculuk yapan sürücülerin bir arabayı finanse etmesini kolaylaştıracak şekilde tasarlanmıştır. Esnek terimler de bir miktar baskıyı azaltır. Örneğin, bir sürücü başka bir şehre taşınmak istediğine karar verirse ve artık araca ihtiyacı kalmazsa, aracı hiçbir ceza ödemeden Leasy’ye iade edebilir, dedi Garay.
Teknoloji açısından Gilardini, TechCrunch’a başından beri “oldukça gelişmiş” olduğunu söyledi.
“Bu işe girdiğimizde, ölçeklenebilir bir şeye ihtiyacımız olduğunu biliyorduk” dedi. “Ayrıca, kredi söz konusu olduğunda çok riskten kaçınan bir bölgede faaliyet gösterdiğimizi ve bankacılığı bilmeyen bir kişiyi bankacılıkla ilgili çeşitli riskleri nasıl azalttığımızı kanıtlamamız gerektiğini de fark ettik. Bu aslında bizi baştan beri tüm teknolojimizi bir T’ye indirmeye zorladı.”
Sürücülere yönelik uygulaması, ödemelerinin nasıl gittiği ve ne zaman ödemeleri gerektiği konusunda tam şeffaflık sağlamak üzere tasarlanmıştır.
Gilardini, “Bu ekosistemi oluşturmak ve sürücülerle bağlantı kurmak, böylece 7/24 desteğe sahip olduklarını hissetmek gibi bir şey” dedi.
2019’da Leasy, birlikte çalışacak ve veri toplayacak potansiyel sürücüleri bulmak için Uber ile ortaklık kurdu. Kimi finanse ettiği konusunda seçicidir ve API’leri aracılığıyla Uber’e bağlı olduğundan, Leasy arka plan kontrolleri yapabilir ve geçmiş sürüşleri ve bilet alıp almadıklarını inceleyebilir.
Leasy, insanların temerrüde düşme olasılığının en yüksek olduğu zamanı tahmin etmek için bir tahmine dayalı analitik model için dahili olarak topladığı verileri kullanmayı planlıyor. Tüketici tarafında, ne kadar iyi araç kullandıklarına, ne kadar yakıta sahip olduklarına ve yakıt için ne kadar para harcadıklarına dair fikir verebilirler.
“Bir tür defter tutmalarına ve iyi bir iş çıkarmak için ihtiyaç duydukları tüm bilgilere sahip olduklarından ve finansmanlarından iki adım önde olduklarından emin olmalarına yardımcı oluyor” diye ekledi.
Aslında Garay, TechCrunch’a Leasy’nin şu ana kadar %1 kayıp veya temerrüt gördüğünü söyledi.
“Bir bankaya kıyasla çok esneğiz ve onların başarılı olmasını istiyoruz” dedi. “Diyelim ki trafik kazası geçirdiler ve 10 gün çalışamayacaklar, o süre için onlardan ücret almıyoruz.”
Girişim şimdiye kadar 370’den fazla kredi sözleşmesi imzalamış ve 1.500’den fazla kişiden oluşan bir bekleme listesine sahip. Fonlar, şirkete yardım etmek ve Meksika’dan başlayarak anavatanı Peru’nun dışına ve ardından Kolombiya ve Şili gibi pazarlara genişlemesine yardımcı olmak için kullanılacak.
Magma Partners’dan Nathan Lustig, Leasy’nin birçokları için en büyük varlıkları olan şeye erişmeye çalışan Latin Amerikalılar için “gerçek bir sorunu” çözdüğüne inanıyor.
“Bir araba, Latin Amerikalıları orta sınıfa getirmeye yardımcı olabilir ve bir araba sahibi, aileleri için en yüksek %30’luk geliri elde etmek için onu kullanabilir” dedi. “Geleneksel finans kurumları, Latin Amerikalıların büyük bir bölümünü gözden kaçırıyor.”
Lustig, girişimin “harika” teknolojisi, dağıtımı, müşteri hizmetleri ve tahsilatlarının “çok güçlü” birim ekonomisiyle bir araya gelmesinin onu cazip bir yatırım haline getirdiğini de sözlerine ekledi.
“Bunlar, Latin Amerika’nın daha büyük ülkelerine yayılma konusunda başarılı olmaları muhtemel olan Peru, Ekvador, Şili ve Uruguay gibi Latin Amerika’nın gözden kaçan pazarlarında işe başlayan başarılı kurucuların modeline uyuyorlar” dedi.
Geçen Ağustos ayında TechCrunch, 104 milyon dolarlık zam Leasy’ye benzer bir misyona sahip olan Brezilyalı startup Kovi’den.
O da araba kullanıyor Latin Amerika’da daha fazla insanın, gerekli aracı çalıştırmayı göze alabilecekleri takdirde, araç çağırma şirketleri için çalışacağı öncülü altındaki abonelik modeli.