İngiltere’nin finansal gözlemcisi, fintech şirketleri Klarna, Clearpay, Laybuy ve Openpay’i, şimdi al-sonra öde (BNPL) ürünlerindeki “potansiyel olarak haksız ve belirsiz” şartları değiştirmeye zorladı.
Mali Davranış Otoritesi (FCA) söz konusu “tüketicilere potansiyel zarar” alanlarını belirledi. Düzenleyici, dört BNPL firmasının endişelerini gidermek için “tamamen işbirliği yaptığını” ekledi.
FCA, firmaların bazılarının “uygunsuz şekilde” geç ödeme ücreti alan müşterilere gönüllü olarak geri ödeme sağladığını söyledi.
Anlaşmanın bir parçası olarak, BNPL ürünleriyle satın alınan malları iade eden tüketicilerin şartları, gereksiz geri ödemeleri önlemek için artık daha net hale getirildi.
Firmalar ayrıca, bir tüketicinin hesabını bildirimde bulunmaksızın feshetmelerine veya askıya almalarına izin verebilecek geniş terimler kullanmamayı da kabul etti.
FCA ayrıca, önceki BNPL koşullarının, bir tüketicinin bir perakendecinin borçlu olduğu parayı geri ödemesinden mahsup etmesini engelleyebileceğine dair endişelerini dile getirdi.
Dört BNPL şirketi, tüketicilerin düzenli ödemeleri toplamak için kullanılan bir mekanizma olan sürekli ödeme yetkisini iptal etmelerini de netleştirdi.
BNPL koşullarındaki değişiklikler, büyük ölçüde düzenlenmemiş faizsiz kredi sektörü üzerinde daha geniş bir İngiltere baskısının önüne geçiyor.
Tüm BNPL ürünleri FCA tarafından düzenlenmese de, bekçi, değişiklikleri uygulamak için Tüketici Hakları Yasası’nı kullanmaya başladı.
“Henüz bu firmaları düzenleme yetkimiz yok, ancak adillik açısından tüketici sözleşmelerinin hüküm ve koşullarını gözden geçirme yetkimiz var ve BNPL endüstrisinin hüküm ve koşullarında yüksek standartları benimsemesini sağlamak için proaktif davrandık” dedi. Sheldon Mills, FCA’da tüketiciler ve rekabetten sorumlu direktör.
“Çalıştığımız dört BNPL firması, gönüllü olarak yaklaşımlarını değiştirmeyi kabul etti. Bunu memnuniyetle karşılıyoruz ve endüstrinin geri kalanının şimdi takip edeceğini umuyoruz. ”
BNPL kullanımı, düzenleme tezgahları olarak yükseliyor
2020’de BNPL ürünlerinin kullanımı üç katına çıkarak 2,7 milyar sterline ulaştı. Birleşik Krallık’ta tahmini 15 milyon yetişkin, 2021’in başlangıcından bu yana iki milyondan fazla bir artışla BNPL hizmetlerini kullanıyor.
İngiltere hükümeti şu anda düzenleyici seçeneklerin gözden geçirilmesi ülkenin BNPL sektörü için. bir hükümet liderliğindeki rapor Bu, BNPL ürünlerinin tüketicilerin borca girme riskini artırdığına dair endişeleri artırdı.
Yaklaşan baskıya rağmen, yatırımcılar BNPL hizmetleri sunan şirketlere para dökmeye devam ediyor. Kasım ayında, Berlin merkezli Billie, İngiltere’ye açılmak için 100 milyon dolar topladı; Avustralyalı BNPL firması Humm, ertesi ay İngiltere’ye girdi.
FCA, BNPL alanında faaliyet gösteren şirketlerin tüm tüketici sözleşmelerinin “işleri için geçerli olan tüketici koruma mevzuatının tüm gerekliliklerine” uymasını sağlamaları gerektiğini söyledi.
Klarna, Clearpay, Laybuy ve Openpay anlattı UKTN FCA’nın BNPL koşullarındaki değişikliklerini memnuniyetle karşıladıklarını söyledi.
Klarna İngiltere başkanı Alex Marsh, “En açık, adil ve şeffaf bir şekilde iletişim kurduğumuzdan emin olmak için Fairer Finance ile çalışmak da dahil olmak üzere Şart ve Koşullarımızı sürekli olarak gözden geçiriyoruz” dedi. “Özel olarak bu ŞK’lerle ilgili bir müşteri şikayeti almadık, ancak bunların iyileştirilebileceği yollara her zaman açığız.”
Laybuy’un genel müdürü ve kurucu ortağı Gary Rohloff şunları söyledi: UKTN şirketinin “şart ve koşullarımızın yalnızca adil ve şeffaf değil, aynı zamanda müşterilerimiz için kolay anlaşılır olmasını sağlamaya kesinlikle bağlı olduğunu” ve “sözleşme koşullarımızı basitleştirmek için çok çalıştığını” söyledi.
Clearpay sözcüsü şunları söyledi: UKTN: “Clearpay, müşterilerimizle nasıl iletişim kurduğumuz konusunda yüksek standartları destekler ve mümkün olduğunca şeffaf olduğumuzdan emin olmak için ürün iletişimlerimizi sürekli olarak gözden geçiririz.
“FCA ile yapılan son görüşmeleri takiben, belirli bir zaman dilimi içinde bir satın alma işlemini iade ettikleri konusunda bilgilendirilmediklerinden dolayı hatalı bir şekilde gecikme ücreti tahsil edilmiş olabilecek çok küçük bir müşteri grubu var. Tespit edebildiğimiz etkilenen müşterilere otomatik olarak geri ödeme yapacağız ve etkilenebilecek müşteriler için web sitemizde özel bir sayfamız olacak.”
Openpay sözcüsü şunları söyledi: “Openpay, BNPL iIndustry içinde her zaman şeffaflığı savundu ve tüketicinin korunmasını ve sorumlu satın almanın sağlanması için FCA’nın Şartlar ve Koşullar konusunda rehberlik etmesini memnuniyetle karşılıyoruz.”
Pazartesi günü Barclays Bank Partner Finance CEO’su Antony Stephen, BNPL düzenlemesinde “daha fazla tutarlılık” ve tüm tüketici kredileri için geçerli olan ortak bir çerçeve çağrısında bulundu.
Stephen, “BNPL düzenlemesiyle ilgili yeni kuralların amaca uygun olması ve tüketicileri artan borçlardan koruması çok önemli” dedi.