Kenya fintech Zanifu 1 milyon $’lık Tohum finansmanı sağladıktan sonra, platformunu yükseltmeye ve stok finansmanını genişlettiği mikro, küçük ve orta ölçekli işletmelerin (MSME’ler) sayısını artırmaya hazırlanıyor.
Girişimin 2020 başlarında tohum öncesi turuna yatırım yapan Saviu Ventures, Launch Africa Ventures, Sayani Investments ve Kenya ve Nijerya’dan bir dizi melek yatırımcı tura katıldı. Bu son tur, başlangıç tarafından şimdiye kadar alınan toplam finansmanı 1,2 milyon dolara getiriyor.
Zanifu, Kenya’daki MSME’lere 2.000 $’a kadar kısa vadeli stok finansmanı sağlıyor ve önümüzdeki bir yıl içinde 15.000 FMCG perakendecisine daha bakıyor.
“HTM perakendecilerine, özellikle de işletmeleri için geleneksel banka finansmanına erişemeyecek kadar küçük olanlara hizmet veriyoruz. Bu MKOBİ’lerin sahip oldukları tek seçenek, onlar için her zaman uygun olmayan dijital tüketici kredileri olmuştur. Küçük işletmelerin cirolarını %40’tan fazla büyütmelerini sağlayan hisse senedi finansmanı sağlamada kritik bir boşluğu dolduruyoruz” dedi. Steve Biko.
“HTM segmenti, MSME’ler içinde en yüksek işletme sermayesi ihtiyacına sahiptir ve sattıkları malların hızı, onlara güvenli bir şekilde teminatsız işletme kredisi yazmamızı sağlar.”
Zanifu’nun kurucu ortakları, soldan sağa Steve Biko ve Sebastian Mithika. Resim Kredisi: Zanifu.
Biko ve Sebastian Mithika Finansman işini 2017’de girişimi kurduktan bir yıl sonra başlattı. Başlangıç, bugüne kadar Kenya’daki 7.000 işletmeye 13 milyon doların üzerinde 85.000 işletme sermayesi kredisi verdiğini söyledi.
Mithika, Zanifu’nun, ülkede çoğu kayıt dışı olan 5 milyon küçük işletmenin yaşadığı 20 milyar dolarlık (Dünya Bankası tarafından tahmin edildiği gibi) MKOBİ finansman açığını kapatmada rol oynadığını söyledi.
Kenya’daki kayıt dışı işletmeler, ülkenin GSYİH’sının %33.8’ine katkıda bulunan ekonominin ayrılmaz bir parçasıdır ve istihdamın %83.4’ünü sağlamak küçük ölçekli tarım dışında. Ancak, finansmana erişim bu mikro ve küçük işletmeler için büyümenin önündeki ana engel olmaya devam ediyor. Ve böylece, son birkaç yılda Zanifu gibi fintech şirketleri, MKOBİ’lerin finansman ihtiyaçlarına göre uyarlanmış ürünler tanıttı.
Zanifu, krediyi bu küçük işletmelere genişletmek için bir dizi üretici ve distribütörle birlikte çalışıyor ve perakendeciler halihazırda finansmana hak kazanan girişimin ortaklarından ürün tedarik ediyor. Zanifu, üreticiler, distribütörler ve perakendeciler için sorunsuz sipariş, ödeme, takip ve gerçekleştirme sağlayan platformlar oluşturmuştur.
Perakendeciler, geçmiş satın alma verilerini içeren bilgileri yükledikleri Zanifu’nun kredi uygulaması aracılığıyla ödünç alırlar. Perakendecilere, algoritma tarafından puanlandıktan sonra, kaydolduktan sonraki altı saat içinde bir kredi limiti atanır. Perakendecilerin, %3,5 ila %5 faiz oranıyla uygulanan kredileri geri ödemek için bir aya kadar süreleri var.
Kenya genelinde var olan Zanifu, şimdi Gana ve Uganda’ya bakıyor. Bölgesel bir varlık, küçük işletmelere teminatsız finansman sağlayan fintech’lerden bazıları olan Uganda’nın Numida ve Nijerya’nın Payhippo gibileri için rekabeti artıracak.
2017 yılında kurulan Numida, iki saatten daha kısa bir sürede 3.500$’a kadar teminatsız kredi verirken, Payhippo, geçmiş bir röportajda minimum yaklaşık 200$ olmak üzere ortalama 1.300$ kredi verdiğini söyledi. Alternatif finans sağlayıcılar olarak bu dijital borç verenler, küçük işletmeler için finansman açığını kapatıyor, ancak resmi bankacılık kurumlarına kıyasla daha yüksek bir faiz oranıyla.