Barselona merkezli ödeme akışıBir neobankaya dönüşme emelleri olan YC destekli bir maaş-avans fintech şirketi, 9,1 milyon dolarlık bir A Serisi fonlama turu yaptı ve işletmenin kurulduğu Ocak 2020’den bu yana toplamını 13,6 milyon dolara çıkardı.
Turdaki yatırımcılar arasında, C. Girişimciler Fonu aracılığıyla Payflow ve Cathay Innovation’ın yeni destekçisi olan ve turun eş liderliğini yapan İspanyol Seaya Ventures dahil olmak üzere ulusal ve uluslararası fonların bir karışımı yer alıyor; Force Over Mass Capital, Y Combinator ve Rebel Fund’ın katılımıyla.
Başlangıç, işverenlere çalışanlarına teklif etmeleri için bir maaş avansı hizmeti satıyor – kullanıcılardan maaşlarının bir kısmını erken çekmeleri için bir ücret almak yerine (diğer bazı maaş başlangıçlarının yaptığı gibi) şirketlerden teknoloji için bir komisyon alıyor.
Payflow, modelin iş konseyleri ve işçi sendikalarında kendisine dost kazandığını söylüyor.
Ayrıca, diğer maaş avansı girişimlerine göre farklılaştırıcı bir özellik olarak lanse ediyor.
Kurucu ortak Avinash Sukhwani, “Diğer talep üzerine ödeme şirketlerinden farklıyız, çünkü hizmeti kullanmak için bir çalışandan hiçbir zaman ücret almadık (tamamı şirket tarafından ödenen ilk gerçek çalışan yardımı biziz),” diyor.
“[Payflow] kullanıcılar için ücretsiz ve her zaman böyle olacak,” diye ekliyor kurucu ortak Benoît Menardo. “Vizyonumuz, mavi yakalı çalışanlar için ilk gerçek çalışan faydasını sağlamaktır ve çalışanın bunun için ödeme yapması gerekiyorsa bunun gerçek bir avantaj olmadığına inanıyoruz.”
Kullanıcılar arasında, ortalama olarak %40 indirme oranı ve bazı müşterileri için %90’a varan oranlar ile yüksek bir alım olduğunu belirtiyor; bunun diğer isteğe bağlı maaş platformlarından ve diğer sosyal haklardan 5-10 kat daha yüksek olduğunu iddia ediyor.
Yaklaşımı aynı zamanda işverenler için de doğru kutuları kontrol ediyor gibi görünüyor – 175+ müşteri zaten kaydolmuş (100.000 kullanıcıyı kapsıyor).
Bir SaaS iş modeli işletir ve işverenlerden ürünü kullanan çalışan sayısına bağlı olarak kademeli bir ücret alır.
Payflow, ürünü büyük kurumsal müşterilere hedefliyor. müşterilerin tüm sektörleri kapsadığını söylüyor, ancak – tahmin edebileceğiniz gibi – mavi yakalı çalışanlar arasında en yüksek işe alım olduğunu söylüyor.
Sukhwani, “Restoranlardan yeni kurulan şirketlere ve hastanelere kadar tüm sektörlere hizmet veriyoruz, ancak mavi yakalı çalışanlar arasında alım en iyisidir” diyor.
Maaş avansı, düşük gelirli çalışanların, örneğin beklenmedik bir faturayı ödemek gibi ayda bir defadan daha sık ücrete erişebiliyorlarsa, borca girmekten kaçınmalarına yardımcı olabilir. Aynı zamanda, ücretlere anında erişimle ilgili, olumsuz bir mali sarmalı teşvik edebilecek bazı riskler olabilir – örneğin, çalışanın maaşını hemen harcarsa ve ayın sonunda parasız gelirse.
Bununla ilgili sorulan Payflow, işveren panosunda “kullanımı kısıtlamak istemeleri durumunda” bir “güvenlik sınırı” sunduğunu söylüyor.
Menardo, “Çoğu şirket bu sınırı yaklaşık %50’ye ayarlıyor, böylece çalışanlar her zaman maaşlarının en az kalan %50’sini aylık maaş çeki olarak alıyorlar” diyor ve ekliyor: “Bu, onların kira ve diğer ihtiyaçlar için yeterli bakiye olduğundan emin olmalarını sağlıyor. temel aylık giderler.”
Girişimin A Serisi finansmanı, Payflow’un uluslararası ayak izini genişletmek için ayrılmıştır.
Ayrıca, bir neobankaya dönüşme hedefini desteklemek için ürün geliştirme harcaması yapmayı planlıyor.
Bazı neobankalar elbette diğer yöne gidiyor ve tekliflerine ek bir özellik olarak maaş avansını civatalıyor (örneğin bkz. Revolut).
Fintech’te başlangıç oyunu, müşteri katılımını en üst düzeye çıkarmak için farklı stratejilere ve yaklaşımlara indirgenebilir – bundan sonra ve yeterince güçlü bir çekişle, daha önceki özellik başarısı ile finanse edilen daha tam teşekküllü bankacılık hizmetlerinde popüler bir özelliği kullanıcılara satma şansı vardır.
Sonuç olarak, fintech rekabeti çok dinamik olabilir.
Belirli bir kullanıcı grubu, diğerlerinden daha sadık ve geçiş yapma olasılığı daha düşük olsa da – ve eğer böyle bir demografi, bankacılık hizmetlerinde, bir başlangıç hizmetini tanımalarını sağlayan ve sadakati teşvik eden yeterince yapışkan bir özellik aracılığıyla satılabiliyorsa, Gelecek yıllar için eksiksiz bir hizmet paketinin çapraz satışı için düşük kayıplı bankacılık müşteri tabanı. Ya da, işte bu fintech rüyası.
Ürün geliştirme tarafında Payflow, özellik setini genişletmeye başlamak için bir “süper uygulama” geliştiriyor.
“2022’de iki özellik [will be added] mavi yakalı çalışanlara finansal refah getirerek b2b değer önermesini güçlendiriyor” diyor Menardo. “Daha sonra birçok b2c özelliği geliştirerek [the plan for the app is] esasen bir neobanka dönüşüyor.”
Payflow, maaş avansı SaaS işini doğrudan tüketiciye yönelik bir neobanka dönüştürmek için bir zaman çizelgesi açıklamıyor ancak Menardo, müşteri tabanını 10 kattan fazla büyütmek istediğini ima ediyor ve şunları belirtiyor: “Bu konsept, özellikle milyonlarca kullanıcılar.”
“İlk d2c özelliğimizi bu yılın sonundan önce başlatmayı planlıyoruz” diye ekliyor.
Ayrıca, İspanya’daki müşteri tabanını 5 kat büyütme hedefiyle, pazarı konsolide etmek için ikiye katlamayı ve 3 milyon dolarlık yeni finansmanı harcamayı planladığı iç pazarından iyi bir büyüme elde etmeyi umuyor.
Pazar genişleme cephesinde Payflow, halihazırda bir hizmet sunduğu Şili ve Kolombiya’ya ek olarak İspanya dışında iki pazara daha girmeyi planlıyor.
Genişlemesi Avrupa ve LatAm’a odaklanacak.
Şu anda İtalya ve Portekiz’de çalışan pilotları var. Ayrıca, bu yıl LatAm’da bir pazar daha açmayı planladığını söylüyor – bu nedenle, 2022’de (şu anda) üç pazardan toplam beş pazara büyüyecek gibi görünüyor.