Afrika’daki dijital bankacılık alanı, kıtadaki neobankaların küresel emsalleri gibi sayıları arttıkça şekilleniyor. Bu fintech sınıfındaki kurumsal yatırımcılardan gelen risk sermayesi bahisleri çok büyük ve Afrika’daki son gelişmede, bireysel yatırımcıların iştahı da aynı şekilde artıyor gibi görünüyor.
Finclusion GrubuAfrikalı müşterilere bir dizi kredi merkezli ürün aracılığıyla finansal hizmetler sağlamak için AI algoritmalarını kullanan bir fintech, Seri A öncesi finansmanda 20 milyon dolar borç ve öz sermaye topladı.
Turdaki yatırımcılar arasında Andela ve Flutterwave kurucu ortağı Iyin Aboyeji (VC şirketi Future Africa aracılığıyla yatırım yapan), LendInvest kurucusu Christian Faes ve ComplyAdvantage kurucusu Charlie Delingpole yer alıyor.
Diğerleri arasında Amandine Lobelle, Jai Mahtani, Sudeep Ramnani, Jonathan Doerr, Richard Aseme (RCA Ventures), Klemens Hallmann ve diğerleri sayılabilir. Manuel Koser, Alexander Schuetz ve Christian Angermayer, Leo Stiegeler gibi isimlere katılıyorlar, Şirketin önceki turundaki yatırımcılar.
Finclusion’ın daha büyük payı oluşturan borç finansmanı arasında etraflı yuvarlak, Eswatini ve Güney Afrika’daki yerel para birimi fonları tarafından sağlandı. takip eder 20 milyon dolarlık kredi imkanı Gelişmekte olan piyasalar borç sağlayıcısı Lendable tarafından geçen Eylül ayında tedarik edildi.
Fintech, Güney Afrika, Eswatini, Kenya, Namibya ve Tanzanya’daki mevcut operasyonları büyütmeyi ve Mozambik ve Uganda’ya genişlemeyi planlıyor.
Şirket tarafından yapılan açıklamaya göre, son finansmanın kolaylaştırdığı genişleme, Finclusion’ın “önemli pazar segmentlerinde finansal katılımı teşvik etme” stratejisinin bir parçası. geleneksel olarak yetersiz hizmet Afrika kıtasında, şu anda güney ve doğu Afrika’ya odaklanıyor.”
Onun başlangıç Finclusion, 2018’de faaliyet gösterdiği ülkelerdeki kredi açığını kapatmak için tüketiciye yönelik kredi ürünleri geliştirdi.
Finclusion’ın işveren ortaklıkları aracılığıyla çalışanların finansal refahı için çözümler sunduğu SmartAdvance var. Ücret akışı ürünü, çalışanların maaşlarının arkasından kredi alabilecekleri, bordrolarından düşebilecekleri ve işveren ilişkileri yoluyla borç verebilecekleri bordro kredileri ve gelecekteki maaş kredileri sağlar.
Afrika odaklı fintech, bu noktaya kadar 240.000’den fazla müşteriye 300 milyon doların üzerinde kredi kullandı.. Eylül ayında Borç Verilebilir borç sermaye artırımının ardından grup, son 18 ayda %140 artarak aylık ödemelerde bir artış kaydetti. Finclusion’ın kredi defteri de Aralık 2020’den Aralık 2021’e kadar %30 arttı.
Bu büyümeye rağmen, Finclusion’ın yalnızca ödenmemiş aktif kredileri olan 28.000 müşterisi var, bu da şirketin 2018’den bu yana hizmet verdiği toplam müşterilerin neredeyse %10’unu oluşturuyor.
“Bu, eski ve yeni kullanıcıları korumak için bir neobank stratejisine girmemizin nedenlerinden biri. etkili bir şekilde kredi sağlayıcısının neden şimdi bir neobanka dönüştüğünü anlatan CEO Timothy Nuy TechCrunch’a dedi.
Nuy, Finclusion’ın her zaman bir neobanka olma niyetinde olduğunu doğruladı. Carbon, FairMoney gibi Afrika’daki birçok dijital bankanın benimsediği kredi odaklı bir yaklaşımla liderlik etmek, şirket için harika bir müşteri edinme aracı olduğunu söyledi.
Afrikalı müşterilerin krediye çok ihtiyacı var. Ancak bir şirketin sunduğu uzun vadeli bir perspektiften sadece krediler, mevduat ve yatırım sağlayan diğer borç verenlerle rekabet etmek zor olabilir, müşterilerin kredi geçmişine dayanan herhangi bir borç verenin sağlayabileceği finansal hizmetler. verimli Çapraz satış.
Finclusion, kredi öncelikli diğer neo-bankalardan bir ipucu alarak, tekliflerini çeşitlendirmeye başladı. Nuy, şirketin bir sigorta ürünü olduğunu ve pan-Afrika neobankası oluşturmak amacıyla tasarruf ürünleri, kartlar sunmayı ve şimdi satın al, daha sonra teklifleri bir tüccar ağı aracılığıyla ödemeyi planladığını söyledi.
Şimdiye kadar, kıtadaki iyi finanse edilen dijital bankalar ya tek bir ülkede ya da en fazla iki ülkede bulunuyor. Carbon, Nijerya ve Kenya’da faaliyet gösteriyor; FairMoney’nin Nijerya ve Hindistan’da müşterileri var; Son turunda yarım milyar dolar değerinde mevduat liderliğindeki bir neobank olan Kuda, yalnızca Nijerya’daki müşterilere hizmet veriyor; ve Patrice Motsepe destekli TymeBank, Güney Afrika’ya odaklanıyor.
Pan-Afrika yaklaşımı mutlaka daha fazla müşteri anlamına gelir (Finclusion, beş ülkedeki varlığına rağmen, yukarıda bahsedilen dijital bankalardan daha az müşteriye sahiptir). Yine de Finclusion’ın stratejisi, diğer dijital bankaların güvenli oyna modeline kıyasla oldukça iddialı.
“Bence genellikle bölgesel pazarlar arasında pek çok benzerlik vardır. Güney Afrika için yaptığımız birçok şey Nairobi’de olduğu gibi işleyecek. Orada yaptığımız birçok şeyi Kampala ve Dar es Salaam’da bazı ayarlamalarla kullanabiliriz” dedi Nuy çoklu pazarlar.
“Yuvarlamak [digital banking] karşıdan karşıya çoklu ülkeler, eğer operasyonel deneyiminiz varsa, zor değil. Bence Pan-Afrika oyununa doğru diğerlerinden daha hızlı inşa edebileceğimiz bir avantajımız var. Ve Bence bu deneyim öyle bir şey ki gerçekten şu anda bizi ayırıyor.”
Finclusion ayrıca bütünsel bir teknoloji yığını kullanır. devamlı olarak her ülkede belirli değişikliklerle güncellendi. Bu şekilde, şirket genelinde ölçeklenebilir çoklu Coğrafyaları eşzamanlı ve verimli bir şekilde, CEO söyledi.
Ek olarak, şirketin beş pazarındaki operasyonları denetlemek için idari merkezleri vardır.. Doğu ve güney bölgeleri için Kenya ve Güney Afrika’da birer tane bulunan Finclusion, yakında Batı Afrika’da bir tane daha açacağını söylüyor.
Kurumsal borcu artırabileceğini (Lendable ve 12 yerel para biriminden son altı ayda 32 milyon doların üzerinde) ve binlerce müşterinin kredi geçmişini oluşturabileceğini kanıtlayan Finclusion’ın neobank benzeri sayılara ulaşmak için dağıtım çabalarını artırması gerekiyor.
İşveren ortaklıkları teklifi, başarıya ulaşmak için bir yol sağlar Bugün nasılsın. Mevcut işveren ortakları için çalışan 1,2 milyondan fazla çalışanı ile Finclusion, uzun vadede aktif hale getirmek için birçok potansiyel kullanıcıyı emrinde tuttuğunu söylüyor.