Endonezya ekonomisinin bel kemiği, Tahmini 60 milyondan fazla KOBİ. Ancak birçoğunun işletme sermayesine erişimi yoktu ve özellikle pandemiden önce mali tablolarını elektronik tablolar gibi manuel süreçleri kullanarak yönetiyordu. COVID-19’un birçoğunu dijitalleşmeye teşvik etmesiyle birlikte, KOBİ’lere odaklanan yeni başlayanlar, hızla ölçek büyütmek için büyük fonlar topluyor. KoinWorks en yenisidir. Endonezya merkezli KOBİ’ler için finans platformu bugün, MDI Ventures liderliğindeki C Serisi finansmanda 108 milyon dolar topladığını duyurdu. Tur, KoinWorks’ün müşterilerine sağladığı işletme sermayesi kredileri için 43 milyon dolarlık öz sermaye ve 65 milyon dolarlık borç sermayesini içeriyordu.
Tur, KoinWorks’ün toplamını 180 milyon dolara çıkardı. Son turu için geri dönen mevcut yatırımcılar arasında Quona Capital, Triodos Investment Management, Saison Capital, ACV ve East Ventures yer alıyor. Yeni fonlar, yaklaşık 400 yeni çalışanı işe almak ve KoinWorks’ün en son ürün grubu olan KOBİ Neobank’ı ölçeklendirmek için kullanılacak.
KoinWorks’ün merkezi Jakarta’da, holdingi Singapur’da ve teknoloji ofisleri Yogyakarta, Hindistan ve Vietnam’da bulunuyor. KoinWorks, başlangıçta, genellikle geleneksel finans kurumları tarafından geri çevrilen KOBİ’lerin işletme sermayesine erişmesine yardımcı olmak için oluşturuldu. O zamandan beri, e-ticaret satıcıları ve sosyal ticaret satıcıları da dahil olmak üzere müşterilerinin satışlarını artırmalarına yardımcı olmak için kapsamlı bir finansal araçlar platformu da geliştirdi.
TechCrunch, kredi platformu için 12 milyon dolar topladığı 2019 yılında KoinWorks’ü ilk kez profillendirdi. COVID-19 salgını sırasında daha fazla işletme çevrimiçi hale geldikçe talep arttı ve başlangıç, kullanıcı tabanının 1,5 milyon müşteriye ve yeni finansal yazılımına dahil edilen 100.000 KOBİ’den oluşan bir bekleme listesine üç katına çıktığını söylüyor. Kurucu ortak ve yönetim kurulu başkanı Willy Arifin, TechCrunch’a bir e-postada 2019’dan bu yana aylık kredi ödemelerinin de yaklaşık 50 milyon dolara üç katına çıktığını ve gelirin dört katına çıktığını söyledi.
KoinWorks, geleneksel finans kurumları tarafından yetersiz hizmet alan ve banka hesabı veya kredi kartı olmayan KOBİ’lere odaklanıyor. Platformda kullanıcılar, çevrimiçi bir banka hesabı ve kartı oluşturabilir, işletme sermayesi ödünç alabilir ve küçük işletmeler için özel olarak tasarlanmış muhasebe, satış noktası, erken ücret erişimi ve insan kaynakları yönetim sistemlerine erişebilir.
Arifin, KoinWorks’ün aylık ödeme oranının ayda 50 milyon dolara ulaşmasından bu yana, alım oranının şirketin bu yılın başlarında nakit akışı pozitif hale gelmesine yetecek kadar büyüdüğünü ve takipteki kredi (NPL) yüzdesinin %2’nin altında olduğunu söyledi. Geleneksel KOBİ’lere hizmet veren bankaların KoinWorks’ün en az iki katı NPL’ye sahip olduğunu söylüyor. “Pandemi sırasında işletmelerin %20’si satış kanallarını çevrimdışı olarak çevrimiçine kaydırdı ve işletmelerin %89’u artık ürün ve hizmetlerini satmak için çevrimiçi kanalları kullanıyor” dedi.
Son üç yılda, KoinWorks’ün rakipleri, muhasebe yazılımı olarak başlayan ancak işletme sermayesi kredilerini ve diğer finansal hizmetleri içerecek şekilde genişleyen diğer neobankaları ve startup’ları içerecek şekilde büyüdü. İki kayda değer örnek, her ikisi de önemli miktarda finansman sağlayan rakipler BukuWarung ve BukuKas’ı içeriyordu.
“Başladığımızda yüzlerce geleneksel finans kurumu arasındaydık. Arifin, “Günümüze hızlı bir şekilde ilerleyerek, aynı bankaların artık dijitalleşmeden geçtiğini görüyoruz” dedi. “Endonezya’nın yıllık fon açığı 80 milyar ABD doları olmasına rağmen, bu nedenle banka hesabı olmayan veya yetersiz kalanlar hala dezavantajlı durumda. Hala iyileştirme için çok yer var”
Endonezya’daki on milyonlarca girişimciyle “kazananın her şeyi aldığı bir pazar değil” diye ekledi. Ülkedeki ilk beş bankanın toplam piyasa değeri 160 milyar dolara yakın. Şüphesiz, bankasız/bankasız alanla mücadele eden fintech şirketleri olacak, ancak KoinWorks, KOBİ’lerin ve girişimcilerin ihtiyaçlarına göre hazırlanmış, geleceğin sektörü üzerinde önemli bir etkisi olacağına inandığımız, sınıfının en iyisi bir yaklaşıma sahip.
MDI Ventures CEO’su Donald Wiharia yaptığı açıklamada, “KoinWorks’e yatırım yapmak, yetersiz banka ve yetersiz hizmet alan toplulukların finansal okuryazarlığına yatırım yapmaktır. Girişimcilik ve KOBİ büyümesi yolculuğundaki her adımın önemini anlayan bir ekiple birlikte olmaktan dolayı çok mutluyuz.”