Sağlık kriziyle birlikte e-ticaret Fransızların hayatına yerleşmeye devam etti. Adyen, finansal teknoloji platformu ve Ipsos enstitüsü tarafından yürütülen bir araştırmaya göre, %64’ü ayda en az bir kez çevrimiçi satın alıyor. Bilgisayarlarından veya telefonlarından alışveriş yaparken ilk endişeleri işlemin güvenliğidir. Teslimat seçeneklerinden veya mevcut ödeme yollarından önce bile çevrimiçi satın almak için tercih ettikleri ilk kriterdir.
Markalar için, dolandırıcıları uzak tutmak, müşterilerini korumak için kendilerini korumak kadar önemli olacaktır. Birkaçı tercih ediyor Adyen’inki gibi teknolojiler Kendileri ve müşterileri için yüksek yetki oranlarını korurken dolandırıcılık yönetimini optimize etmek için.
Dolandırıcılık yönetimini teknolojiyle tamamlayın
Son yıllarda, dijital ödeme endüstrisi bir bütün olarak büyük bir dönüşüm geçirdi. Çevrimiçi işlemleri güvence altına almak ve hesap korsanlığı gibi var olan birçok dolandırıcılık türünü önlemek için yeni teknolojiler ortaya çıktı. Bilgisayar korsanları, meşru bir markalı siteye benzeyen, bir kullanıcıyı cezbeden ve alıcı kimlik bilgilerini çalan e-ticaret siteleri oluşturur.
Günümüzde iade dolandırıcılığı da çok yaygın. Dolandırıcılar siteler inşa ediyor ve bireylere geri ödeme hizmetleri sunuyor. Daha sonra alıcı gibi davranırlar ve sahte bir şekilde kendi adlarına “dolandırıcılığı” bildirirler.
Çok yaygın bir başka teknik de hediye kartı dolandırıcılığıdır. Bunların izlenmesi banka veya kredi kartlarından daha zordur ve daha az düzenlemeye tabidir. Bir dolandırıcı daha sonra çalınan ödeme verilerini internet üzerinden bir ürün satın almak için kullanabilir ve ardından ürünü hediye kartında para iadesi için iade edebilir.
Ters ibraz dolandırıcılığı da çok yaygındır. Bir müşteri bir e-ticaret sitesinde sipariş verir ve bankasından ürünleri aldığında başlatılan bir işlemi iptal etmesini isteyerek bir ters ibraz prosedürü başlatır.
Kart testleri, mevcut dolandırıcılık türleri listesine eklenir. Bazı durumlarda, dolandırıcılar çalınan kartların aktif olup olmadıklarını test eder ve bilgileri Dark Web’de satarlar.
Bu nedenle çok çeşitli ve karmaşık banka dolandırıcılık teknikleri vardır. 2019 yılında yürürlüğe giren bir Avrupa düzenlemesi olan Ödeme Güvenliği Direktifi (PSD2), bunlara karşı koymak için uygulamaya konuldu. Avrupa’da daha açık ve güvenli bir ödeme sistemi oluşturmayı hedefliyor. Ödeme hizmeti sağlayıcısının, güçlü kimlik doğrulama yoluyla çevrimiçi ödemeleri daha iyi güvenceye almasını gerektirir.
DSP2 iki protokole yol açar:
- Yeni yönetmeliğin yeni gereksinimlerini karşılayan Güçlü Müşteri Kimlik Doğrulaması (SCA). Bu teknoloji, alışveriş yapanlardan, ister (örneğin yüz veya ses tanıma yoluyla) ister sahip oldukları (telefon gibi) olsun, bildikleri bir şeyi (parola veya parola gibi) kullanarak kimlik doğrulaması yapmalarını ister. Amaç sadece dolandırıcılığı azaltmak değil, aynı zamanda internet ve temassız ödemelerin güvenliğini sağlamak;
- 3D Secure 2 (3DS2), çevrimiçi ödemeler sırasında olası dolandırıcılığa karşı koruma sağlayan bir güvenlik protokolüdür. Bunu yapmak için, ödeme yapan kişiyi, örneğin SMS ile alınan bir kod, bankacılık uygulamasında bir bildirim veya parmak izi ile kimlik doğrulama kullanarak kimliğini doğrulamaya davet eder.
Bu teknolojiler dolandırıcılığa karşı korumada etkili olsalar da su geçirmez değildirler. Adyen’in açıkladığı gibi: “ Sosyal mühendislik, kimlik avı saldırıları ve geri ödeme sahtekarlığı gibi senaryolar arttığından, iki faktörlü kimlik doğrulamanın sahtekarlığa dayanıklı bir çözüm olduğuna inanmak yaygın bir hatadır. “.
Bu nedenle, mevcut güçlü kimlik doğrulama standartları, ödemeler dünyasını etkileyen dönüşümde yalnızca bir aşamayı temsil ediyor. Bu seviye aşıldığında, hem müşterilere hem de şirkete ve performansına fayda sağlayacak daha sağlam bir ödeme çözümünün parçası olarak kullanılabilirler.
Finansal kayıplardan, müşteri yıpranmasından ve hatta itibarınız üzerinde olumsuz bir etkiden kaçınmak için şunları tercih etmelisiniz: verimli ve eksiksiz bir risk yönetimi çözümü Adyen’inki gibi, RevenueProtect olarak adlandırılır. 3DS2 gibi, çevrimiçi alışveriş yapanları korur, DSP2 ve SCA standartlarına uygundur, gelişmiş verileri güvence altına alır, iyi bir müşteri deneyimi sağlar ve hileli ödemelerin sayısını azaltır.
Ancak, 3DS2’nin bazı sınırlamaları vardır. Örneğin, Adyen’in çözümünün yaptığı gibi para iadesi sahtekarlığını anlamıyor. Bu anlamda, 3DS2’yi RevenueProtect gibi kapsamlı bir risk yönetimi aracının ek güvenliği ile kullanmakta fayda var. Adyen’in çözümü, 3DS2’nin avantajlarına ek olarak önemli avantajlar da sunar:
- ön ödemeli ve yeniden yüklenemeyen kartlar dahil olmak üzere çok sayıda dolandırıcılık türüne karşı koruma;
- küresel aktivasyon;
- bir şirketin iç iş kurallarına uyum;
- hediye kartı ve geri ödeme sahtekarlığının ele alınması;
- otomatik botlardan gelen tehditlerle başa çıkmak için kart ve kart testi;
- yeniden satışın kötüye kullanılmasına ve politikanın kötüye kullanılmasına karşı koruma.
Markaların ihtiyaçlarını en iyi şekilde karşılayan bir çözüm oluşturmak için risk kurallarını birleştirebilecekleri gelişmiş algoritmalar, makine öğrenmesi ve müşterilerin davranış analizi gibi yöntemleri kullanır. Örneğin, sektöre göre risk profilleri seçmek ve risk kuralları ve blok listeleri ekleyerek veya oluşturarak parametrelerini özelleştirmek mümkündür.
Sahtekarları gerçek alıcılardan hızla ayırt edin
RevenueProtect programının bir parçası olan sezgisel bir araç olan Adyen’in ShopperDNA’sı tarafından da ele alınan, gerçek işlemleri etkilemeden sahtekarlığı en aza indirmek için zorluklardan biri devam ediyor. Bağlamla ilgili daha fazla ayrıntı sunarak, alıcıların IP adresleri, kullanılan kart veya bulundukları ülke ne olursa olsun tanımlanmasına olanak tanır. Veriler, genel veri koruma düzenlemelerini (GDPR) karşılamak için anonimleştirilir. Birkaç dakika içinde, gerçek müşterilerin satın alınmasını engellemeden dolandırıcılar belirlenir.
Bu anlamda, güçlü kimlik doğrulama yalnızca gerçekten ihtiyaç duyulduğunda talep edilebilir. Aynı e-ticaret sitesini düzenli olarak ziyaret eden bir alıcının geçerli ödeme kartı tanınacak ve ödeme kolaylığı sağlanacaktır. Örneğin artık gidip telefonunu bulması ve gelen SMS doğrulama kodunu bilgisayarına girmesi gerekmeyecek. Meşru müşterilerin satın alma süreci daha sonra düzene sokularak, dolandırıcılıktan kaçınırken sepetlerinin dönüşüm oranını artırmayı mümkün kılar.
Ters ibrazlardan / ödenmemiş faturalardan kaçınmayı başarın
Adyen’inki gibi bir çözüm bu nedenle müşteri deneyimini iyileştirecek ve böylece ters ibrazları (veya ödenmemiş faturaları) azaltacaktır. Somut olarak, bir müşterinin bankasından başlatılan bir işlemi iptal etmesini istemesi, bazen bir markanın kendisine geri ödeme yapmayı reddetmesidir. Bu süreç, alıcıları dolandırıcılık uygulamalarından korur.
Bir işletme yüksek miktarda ters ibraz talebi aldığında, ters ibrazlarla ilgili ücretler geri ödeme ücretlerinden çok daha yüksek olduğundan ve bunların işlenmesi çok pahalı olduğundan, bu hızla bir sorun haline gelebilir. Bir hayal kırıklığı kaynağı haline gelmelerini ve bir şirketin gelirini tehdit etmelerini önlemek için, bazı uygulamaları gözden geçirilmelidir. Bunlar arasında, optimizasyon risk yönetimi süreçleri, ödeme sahtekarlığıyla mücadeleye yardımcı olur.
Şüpheli alacaklardan kaçınmak için, iyi teslimat sürelerini garanti ederek ve ürün ve hizmetlerin zamanında teslim edilememesi durumunda geri ödemeleri öngörerek optimum müşteri deneyimi sunulmasını sağlamak da gereklidir. Müşteri taleplerine etkin bir şekilde cevap verebilmek için müşteri hizmetlerinin kalitesi de örnek olmalıdır. Bir sorun olması durumunda, örneğin indirim kuponu veya kredi şeklinde alternatifler sunmak ve gerektiğinde bunları hızlı bir şekilde geri ödemek akıllıca olabilir.
Her halükarda, özellikle dolandırıcılıkla mücadelede sağlam deneyime sahip bir ödeme ortağı seçerek, var olan birçok dolandırıcılık türü karşısında uyanık kalmak önemlidir. Adyen, Hunter’ın yaptığı gibi. Bot markası, RevenueProtect risk yönetimi aracıyla temerrüt sahtekarlığını önemli ölçüde azalttı. ” Suç oranımızı %2’den %0,2’ye veya toplamda %90’a düşürmeyi başardık. Aynı zamanda gümrükleme oranlarımızı yüksek tutmayı başardık. Hunter’ı açıklar.
Adyen’in RevenueProtect aracıyla ödeme verileri, hazır giyim markası Tape à l’œil’de dolandırıcılık yönetimi için de bir avantaj sağlıyor. Yinelenen meşru müşterilerin yolculuğunu kolaylaştırırken dolandırıcıları önlemeye yardımcı olur. ” Veriler ayrıca risk yönetimimizin hizmetindedir. Web sitemize gelen ancak mağazada daha önce gördüğümüz bir kartı nasıl tanıyacağımızı ve risk açısından nasıl değerlendireceğimizi biliyoruz. », Markayı belirtir.
Son olarak, herhangi bir e-ticaret şirketi bir risk yönetimi çözümü oluşturmalıdır, aksi takdirde performansı ciddi şekilde etkilenebilir. Adyen’in dolandırıcılığı en aza indirmenize, satış kanallarınızda kullanılan dolandırıcılık yöntemleri hakkında daha fazla bilgi edinmenize ve yetkilendirme oranlarınızı en üst düzeye çıkarmanıza yardımcı olacak araçlarını keşfedin.